中國銀行業正進入發展拐點期。

        21世紀初開始，在人口紅利和良好的外部環境驅動下，中國銀行業經歷了長達十余年的快速發展期，保持著23%的年均復合凈利潤增長率。而從2013年左右開始，隨著互聯網金融爆發及人口紅利見頂，居民儲蓄理財渠道增多，銀行業存貸業務被瓜分，凈利潤增速逐漸下滑，2020年甚至出現史上首次整體性負增長。

        從“躺著就能把錢賺”到“站著賺錢都很難”，中國銀行業已經告別高歌猛進的“增量時代”，進入艱難的“存量競爭時代”。如何盤活資源，提升效率，繼續實現利潤增長，成為擺在銀行業面前的重大難題。

        新技術的采用成銀行業競爭關鍵點

        實際上，近幾年中國銀行業對于存量市場的爭奪戰一直如火如荼，各家銀行使出渾身解數力圖從老用戶身上挖掘新的利潤點。以信用卡為例，不少銀行通過精準營銷、產品創新、拓展發卡形式、差異化定價、強化線上交互、刺激消費等方式挖掘存量用戶價值。

        但是，在同業競爭加劇、金融監管干預趨嚴的市場環境下，這些掘金手段往往面臨多重挑戰，效果也難以衡量。

        德勤公司的中國銀行及資本市場行業主管合伙人郭新華表示，傳統的收入來源和業務增長在成熟的細分市場上充其量可能是溫和的，這將迫使銀行尋找新的盈利增長途徑。他強調，先進技術的運用將成為銀行業務競爭的核心。

        麥肯錫針對中國銀行業最新發布的報告指出，大數據規?；瘧檬琴Y管科技的重要價值來源。根據麥肯錫調研，全球范圍內已經有50%左右的資管機構啟動了大數據高級分析應用，15%的資管機構全面推動組織內部規?；瘮祿寐涞兀?%的機構已經利用大數據高級分析捕捉到了客觀的業務價值，實現了5%以上的增收或者10%以上效率提升。

        其實國內銀行業近年來一直在積極擁抱人工智能，通過大數據、AI技術實現降本增效，比如智能客服、智能財務管理、智能風控等。艾瑞咨詢數據顯示，在過去幾年中國銀行業對于AI技術的投入持續增加，這一趨勢也將延續，據預測，2022年總投入規模將超過220億元。

        銀行“多元營銷中心”能通過AI技術增收4%-6%?

        銀行業擁抱人工智能大數據等技術已經從價值共識階段，進入效果檢驗階段。如何將技術要素，融入業務場景，實現效益增收成為新階段的關鍵點。

        麥肯錫在《尋找零售銀行增長的二次曲線》中提到，數字化引領的全渠道時代已經全面來臨，人工智能和大數據正在引發新一輪產能革命，未來在存量客戶中做好精細化管理、個性化精耕是零售銀行的制勝關鍵。

        奧飛迪(Afiniti)是全球唯一一家提供企業級行為匹配人工智能解決方案的公司。其中國區相關負責人稱，現在銀行客戶最關注的，并不是是否要用人工智能技術的問題，而是在哪個環節用，用了后能帶來怎樣的量化效果。

        以奧飛迪(Afiniti)關注的銀行多元營銷中心場景為例，這個環節正在被銀行業客戶關注到，發現了其增收的潛力與可能。

        銀行的多元營銷中心在客服、客戶身上及客服與用戶溝通交互過程中，產生了大量的數據，這個龐大的數據資源寶庫被巴基斯坦裔企業家施齊亞(Zia Chishti)發現，他在2006年創辦了人工智能企業奧飛迪(Afiniti)，研發了人工智能行為匹配技術，致力于通過改變原有的坐席運作模式，幫助企業創收。

        據介紹，奧飛迪(Afiniti)人工智能行為匹配技術的應用原理，是利用人工智能和行為科學技術，通過識別微妙的且有價值的人與人之間的交互行為，幫助企業實現其客戶和員工之間的最佳匹配，重構企業與其用戶的互動模式, 促進更有效的全渠道互動,幫助企業客戶顯著提高盈利能力及降低成本。

        奧飛迪(Afiniti)中國區相關負責人介紹稱，奧飛迪(Afiniti)在全球銀行業客戶中的實踐表明，其解決方案可幫銀行通過電話及線上直銷的利潤實現平均4~6個百分點的提升。

        “這些數字在具體量化之后，是非常巨大的。如果國內某銀行每年通過多元營銷中心的銷售收入是100億元，那么在接入奧飛迪(Afiniti)技術后，每年將增加2~6億元甚至更高的額外收入。這在流量見頂的存量經濟時代，是非常值得去挖掘的增長點。”他說。

        他補充稱，奧飛迪(Afiniti)的合作模式也十分友好。銀行機構前期無需投入任何成本，后期只需要從奧飛迪(Afiniti)為企業創造的實際營收中抽取一定比例作為服務費用，“沒有效果則不需要付費”。而且，從前期調研、建模到后期的實施、運營，客戶無需任何人力投入，整個過程都由奧飛迪(Afiniti)負責，“這也是國外很多大型銀行機構大膽應用奧飛迪(Afiniti)技術的一個重要原因”。

《電鰻快報》