由微淼財商主辦,中央財經大學聯合主辦,第一財經獨家媒體支持的“‘見微知著,源見財商’主題發布會”近日于北京順利召開。

        發布會上正式發布了《國民財商教育發展白皮書(2021年)》(以下簡稱白皮書)。該白皮書歷經180天深耕打磨,對全國31個省市自治區進行深度調研,通過定性與定量結合的調研方法,多維度、全方面客觀地呈現了國民財商發展現狀以及財商教育現狀。該白皮書代表了國內頂尖、前沿的趨勢預判及理論宣導,對我國財商教育發展起到一定的推動和促進作用。

        人民日報數字傳播有限公司數字資產部總經理魏艷、師從“歐元之父”、1999年諾貝爾經濟學獎得主蒙代爾、國際貨幣金融機構官方論壇(OMFIF)顧問委員會成員向松祚、 北京大學經濟學院副院長鎖凌燕、中央財經大學粵港澳大灣區研究生院副院長王魯濱、中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤以及第一財經基金會副秘書長周旭峰、MSC咨詢和公益金融聯盟創始人兼CEO譚亞幸等經濟學界、教育界嘉賓齊聚一堂共同見證了這一行業歷史時刻。

        做夢都想“一夜暴富”,跑步入場的“新韭菜”們慘遭暴擊

        自2020年以來,#新基民一半是90后 #、#基金投資成年輕人社交工具#、#基金飯圈化是好現象嗎# 等話題頻上熱搜,一時間仿佛身邊所有年輕人都在買基金,身邊朋友和微博/論壇的大神,收益率動輒40%甚至翻倍,跑贏了滬深300的也遍地開花……

        據《國民財商教育發展白皮書(2021年)》數據顯示,2020 年理財成為一種新的時尚潮流。在主流社交媒體上,理財相關話題熱度不減。以知乎為例,其#理財#話題吸引了多達 730萬的關注者,引發了超過82萬的討論。#股票#、#基金#等話題的關注者也達到了將近 200萬。另外,微博上的理財相關話題熱度也創下新高,對股市和基金的探討總量超過400億。此外,對于理財關注的人群呈現年輕化趨勢,大批“韭零后”跑步進場,國民對于理財行為的探討反映新一代年輕群體對于資產管理意識的覺醒。

        數據來自《國民財商教育發展白皮書(2021年)》

        但“投資有風險,入市需謹慎”,投資市場并不會對新手菜鳥格外關照,春節后持續下跌的行情給“基金熱”潑了一盆冷水。天相投顧統計數據顯示,受春節后A股調整影響,一季度公募基金整體虧損達到2102.66億元。而在一季度虧損的基金中,如招商白酒、易方達藍籌、諾安成長等備受年輕人追捧的明星產品赫然在列。隨之而來的是社交媒體的基金相關話題下一片哀嚎:“綠我可以,綠我的基金不行”、“心態炸了”、“跌媽不認”……“新韭菜”們在突如其來的這波打擊下,一邊報團取暖互相安慰,一邊繼續投入樂此不疲。

        后疫情時代,理財意識覺醒與財商素養缺位之痛

        疫情影響下,人們創造財富的迫切需求不斷被激發,越來越多的人意識到投資理財的重要性。《2020 年新冠疫情對生活的影響與啟示洞察報告》也揭示了新冠疫情對于人們儲蓄、資產配置的改變。從白皮書的調研結果看,87.4% 的受訪者認同“你不理財,財不理你”這一觀點,國民的基本理財意識已經具備。此外,中產階級急需疏解財富增值焦慮,中小投資者急需維護投資權益,老年群體急需調節財富流向以實現養老金保值,對于國人來說,財商素養的重要性不言而喻。

        但遺憾的是,國民理財意識覺醒與國民財商素養提升并未能畫上等號。據此次白皮書收集的超過五萬份調研問卷顯示,近八成受訪者開展積極的資產管理與投資理財,這其中有近一半的受訪者為2020年新進入投資市場。但有60.8%的投資新人在2020年蒙受虧損,38.2%的新散戶虧損在5%以內,虧損在15%以上的有4.2%。市場參與者的素養直接關系到金融市場的穩定健康發展,提升金融市場參與者財商素養必要性和迫切性的問題也逐漸浮出水面。

        放眼全球,主要發達國家財商教育的普及率為60%,而該指標在主要發展中國家僅為31%,我國財商教育的發展較之發達國家有 10 年以上的差距,財商素養水平一直以來是國人的一塊短板。尤其在經濟發展,金融創新加速的今天,這一差距被進一步放大。

        基于經濟合作與發展組織(OECD)創立的國際金融教育網絡(INFE)發布的《2020 有關成人財商素養的國際調研報告》的理論背景,白皮書從金融知識、金融行為和財富態度這三大模塊對國民財商素養進行了量化評估。評估結果顯示,我國國民財商素養整體略高于中位數,但金融知識一項評分最低,受訪者對于一些較為基礎的金融知識還存在一定程度的認知偏差,而金融知識的匱乏更易導致其在投資市場的損失,因此,提高國民財商素養需要在金融知識的普及方面有所作為。

        國民財商素養評估結果 數據來源:《國民財商教育發展白皮書(2021年)》

        玩家瘋狂入場,我國財商教育未來可持續發展路在何方

        截至2020年底,我國總投資者數量達到近 1.78 億,其中中小投資者數量占比高達 99.77%,財商教育在幫助中小投資者保護自身權益方面能夠起到舉足輕重的作用。同時伴隨著監管部門的重視,強化國民財商教育已成為必然趨勢。

        2015-2020年我國中小投資者數量及占比

        數據來源:《國民財商教育發展白皮書(2021年)》

        盡管我國財商教育市場還處于發展的初級階段,但得益于移動互聯網的飛速發展、消費者理財意識的不斷增強,加之疫情之下在線教育的風口效應,過去幾年我國財商教育行業呈現了爆發式增長。據白皮書統計數據顯示,2016 年,財商相關注冊公司存量為 2819 家,截至 2020 年10月份,財商相關注冊公司達 6054 家。2016 至 2020 年四年間新增財商教育公司近 3900 家,增幅超60%。尤其去年疫情爆發后,新玩家驟然增多,幾乎每周都能有數十家新機構突然冒出。

        作為一個新興行業,財商教育在高速增長的同時,必然會出現一些不規范不成熟的現象。由于財商教育既不屬于教育部的監管范疇,又不受金融部門的約束,目前行業監管呈現空白,各家機構教學質量參差不齊,品牌聲譽褒貶不一,致使財商教育行業面臨魚龍混雜的競爭局面。不久前,人民日報發表題為《推動在線理財教育規范發展》的評論,旨在呼吁財商教育行業加強企業自律,完善監管措施,推動整個行業健康有序發展。評論指出:投資理財教育的真正目標,在于幫助人們樹立正確的投資理念和財富觀念,提高風險管理意識。理財能力的提升是一個循序漸進的過程,沒有捷徑可走。

        一邊是蓬勃發展的市場需求,一邊是亟待規范的行業現狀,我國財商教育市場急需一批優質的財商教育機構站出來,發揮賽道領跑者的作用,保護金融消費者權益、構建行業健康生態。

        “始于微光,匯于浩淼” 微淼構建財商教育產學研生態鏈路

        成立于2017年的微淼財商,始終懷揣著“為中小投資者打開金融通識知識普及”的重要愿景,專注于國民財商教育,致力于幫助用戶樹立正確金錢觀、理財觀、掌握理財技能,提升國民財經素養。此次微淼也希望通過白皮書的發布,促使從業者積極投入到市場的建設和規范中,共同為中國財商教育行業規范化、科學化、標準化貢獻力量。

        伴隨著白皮書的發布,會上微淼財商也發布了關于成立財商研究中心的重要倡議。作為國內第一個針對大眾的普惠研究中心,未來研究中心將與國內外頂尖財經類院校、研究機構、第三方支持機構一道,在財商教育標準化課程輸出、教研體系強化升級、學術交流人才培訓等多個領域展開深度合作。

        微淼財商CEO王樓樓先生表示,我國財商教育的發展相對較晚,行業專項人才相對稀缺,行業標準與規范也相對有待完善,從這個角度來說,財商教育仍然是一個新事物、新品類,財商教育的發展仍需各相關領域的通力合作與支持。未來,微淼將傾盡4000多名師資及服務人員,支持財商研究中心的建立與發展,吸收金融、財經、學術領域的優秀人才與智力成果,助力打造國內頂尖的財商研究中心智庫。

《電鰻快報》