銀行卡明明在自己手里,余額卻不翼而飛……據(jù)新華社消息,日前,最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱“銀行卡規(guī)定”)。其中明確規(guī)定:

        發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易,借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的,人民法院依法予以支持。

        發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易,信用卡持卡人基于信用卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的,人民法院依法予以支持。

        同時,針對上述兩款情形,持卡人需對銀行卡、密碼、驗證碼等身份識別信息、交易驗證信息盡妥善保管義務(wù);如未盡此義務(wù),發(fā)卡行可要求持卡人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的。

        法律專家認為,《銀行卡規(guī)定》從新發(fā)展階段出發(fā),依法對銀行卡交易秩序以及互聯(lián)網(wǎng)金融進行規(guī)制,依法保障持卡人合法權(quán)益,體現(xiàn)了最高人民法院堅持服務(wù)大局、司法為民、公正司法的政治擔(dān)當(dāng)。

        但是,另一個問題來了:

        這無疑對銀行交易風(fēng)控體系提出更高的要求。特別是面對越來越專業(yè)化、線上化的欺詐風(fēng)險,加之趨嚴的監(jiān)管整治、疫情影響等連鎖反應(yīng),作為金融行業(yè)的排頭兵,銀行又如何加強交易風(fēng)控?

        為此,同盾科技反欺詐技術(shù)專家閱微表示,移動化、互聯(lián)網(wǎng)化促使銀行金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速,隨著而來的是專業(yè)的欺詐團伙也將欺詐行為對準銀行線上業(yè)務(wù),欺詐手段升級,銀行賬戶體系及交易管控面臨的風(fēng)險濃度愈加上升,專業(yè)的黑灰產(chǎn)業(yè)成為我國現(xiàn)階段銀行賬戶業(yè)務(wù)安全的主要威脅。

        閱微認為,新形勢下,銀行賬戶風(fēng)控面臨“與監(jiān)管要求的有效融合”“與銀行現(xiàn)狀的有效融合”以及“監(jiān)管的有效執(zhí)行與落地”三大挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)賬戶風(fēng)控工作的核心目標逐漸從“合規(guī)性評估”向“有效性評估”轉(zhuǎn)變以及從“以規(guī)則為本”向“以風(fēng)險為本”轉(zhuǎn)變。

        具體到技戰(zhàn)術(shù)層面,同盾專家則指出,銀行的賬戶和商戶防護體系,必須要“兩手抓,兩手都要硬”,再融合交易側(cè)的實時偵測、事后分析,進行全方位防御。

        “涉及欺詐的可疑資金特征包括賬戶端和商戶端兩大類,賬戶端體現(xiàn)在開戶環(huán)節(jié)和交易環(huán)節(jié),商戶端主要體現(xiàn)在入網(wǎng)環(huán)節(jié)和交易環(huán)節(jié)”,閱微介紹,同盾專家將風(fēng)險特征與交易場景相結(jié)合,為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供了專業(yè)的、可落地的風(fēng)險防控整體方案和詳細的風(fēng)險防控規(guī)則策略,并完成了在多家銀行的部署驗證。

        針對賬戶端交易反欺詐場景中,同盾科技的“天策-交易版”可以覆蓋從傳統(tǒng)柜面、ATM、POS收單,到線上個人網(wǎng)銀、手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、第三方支付平臺等金融服務(wù)渠道的交易反欺詐需求。

        同盾總結(jié)各類網(wǎng)絡(luò)金融交易關(guān)鍵場景,落實從注冊、登錄、開戶到交易環(huán)節(jié)全流程的賬戶級風(fēng)險偵測思路,輔助金融機構(gòu)識別可疑賬戶及異常交易風(fēng)險特征,梳理輿情及情報監(jiān)測規(guī)則。同時,基于場景分析的AI模型、資金網(wǎng)絡(luò)及內(nèi)容安全分析,開展客戶風(fēng)險精準畫像、關(guān)聯(lián)群體挖掘分析和風(fēng)險識別拓展,定位賬戶端欺詐風(fēng)險,并建立全業(yè)務(wù)流程的賬戶風(fēng)險防控策略體系,形成多渠道風(fēng)險驗證處理機制。

        在商戶端交易場景中,同盾科技擁有“天策-商戶版”,構(gòu)建商戶風(fēng)險管理“七重防護”體系,從多維度、多方面?zhèn)刹樯虘麸L(fēng)險數(shù)據(jù)信息,并繪制商戶風(fēng)險畫像,在事前入網(wǎng)環(huán)節(jié)通過信息核驗、產(chǎn)品掃描、商戶準入分量化甄別,判斷并攔截存在欺詐風(fēng)險傾向的商戶;在事中交易環(huán)節(jié)利用知識圖譜針對復(fù)雜對象間的交易關(guān)聯(lián)關(guān)系進行非線性建模,由點及面構(gòu)成拓撲網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的商戶圖譜。

        當(dāng)異常關(guān)系聚集出現(xiàn)時,即可識別商戶欺詐行為,如在交易偵測過程中,發(fā)現(xiàn)相同持卡人在不同商戶處頻繁交易等;并在事中、事后建立多渠道多場景多環(huán)節(jié)的異常交易監(jiān)控策略體系,通過商戶交易行為分進行商戶風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控,輔助研判商戶風(fēng)險等級及商戶圖譜、畫像,并建立商戶處置及動態(tài)管理機制。

        作為國內(nèi)領(lǐng)先的智能分析與決策服務(wù)商,同盾科技基于對超過一萬家客戶的服務(wù)經(jīng)驗和多年的行業(yè)知識沉淀,可為金融機構(gòu)提供基于各類金融業(yè)務(wù)交易場景的安全服務(wù),從賬戶端到商戶端,全面覆蓋開戶、入網(wǎng)、交易等環(huán)節(jié)的異常行為特征識別分析、不同維度用戶畫像和風(fēng)險偵測;建立涵蓋技術(shù)賦能、業(yè)務(wù)咨詢、案件管理、系統(tǒng)部署的一體化金融安全解決方案。

        閱微表示,數(shù)字化、智能化金融時代,金融機構(gòu)識別、防范交易欺詐工作要做到兼具針對性和有效性,亟需構(gòu)建高效的交易反欺詐及賬戶全面風(fēng)險管理體系,從頂層設(shè)計、業(yè)務(wù)梳理、風(fēng)控咨詢到系統(tǒng)實施,離不開技術(shù)、場景與數(shù)據(jù),更需要金融機構(gòu)與專業(yè)科技力量的通力合作。

        針對銀行等金融機構(gòu)的交易反欺詐場景,同盾擁有一支具有泛安全業(yè)務(wù)經(jīng)驗、技術(shù)水平和咨詢能力的復(fù)合型專家團隊,具備豐富經(jīng)驗的攻防策略、模型專家資源,可以提供“端到端”的深入服務(wù)。

        從風(fēng)險感知、風(fēng)險決策、風(fēng)險處置、風(fēng)險緩釋到風(fēng)險運營,同盾可以協(xié)助銀行形成業(yè)務(wù)安全閉環(huán),既可以提供覆蓋業(yè)務(wù)安全各領(lǐng)域的咨詢方案、風(fēng)控流程設(shè)計與交付實施服務(wù);又可以貼合客戶需求,輸出智能風(fēng)控中臺加精細化運營的定制化服務(wù)模式。

《電鰻快報》