上海證券報記者昨日獲悉，銀保監會近日發布《商業銀行監管評級辦法》(下稱《辦法》)，以加強商業銀行風險監管，完善商業銀行同質同類比較和差異化監管，合理分配監管資源，促進商業銀行可持續健康發展。

        《辦法》為商業銀行監管評級設置了公司治理與管理質量等9項評級要素;評級結果分為1-6級和S級，評級結果為1-6級的，數值越大反映機構風險越大;正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業銀行經監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。監管機構可以根據監管評級結果，依法采取相關監管措施和行動。

        監管評級是銀行業非現場監管的重要內容，在整個監管流程中處于核心環節和基礎性地位。現行商業銀行監管評級規則于2014年實施。銀保監會有關部門負責人表示，近年來，商業銀行業務模式、風險特征、外部環境及監管重點發生顯著變化，現行監管評級規則已不能完全適應監管工作需要，在評級流程、管理機制、內容方法和結果運用方面存在一定不足，亟待進行更新和完善。

        銀保監會有關部門負責人稱，傳統的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項要素。《辦法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎上，結合當前銀行風險特征和監管重點，對評級要素進行了優化。

        突出公司治理的作用，將“管理質量”要素修改為“公司治理與管理質量”;強調數據治理的重要性，增加“數據治理”要素;合理體現機構差異化狀況，增加“機構差異化要素”，反映不同類型銀行機構的風險特征，據此實施差異化監管。

        《辦法》具體設置了9項評級要素，包括資本充足(15%)、資產質量(15%)、公司治理與管理質量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數據治理(5%)、信息科技風險(10%)和機構差異化要素(5%)。

        《辦法》明確，監管機構可以根據監管評級結果，依法采取相關監管措施和行動。

        綜合評級結果為1級，表示銀行在各方面健全;綜合評級結果為2級，表示銀行基本是健全的，但存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點;綜合評級結果為3級，表示銀行存在一些明顯的弱點，風險抵御能力一般;綜合評級結果為4級，表示銀行存在的問題較多或較為嚴重，并且未得到有效處理或解決，需要立即采取糾正措施。

        綜合評級結果為5級和6級，表示銀行為高風險機構。其中，評級結果為5級，表示銀行業績表現極差，存在非常嚴重的問題，需要采取措施進行風險處置或救助，以避免產生倒閉的風險;評級結果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻，可能或已經發生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益，或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

        《辦法》要求，對綜合評級結果為5級的銀行，在采取上述監管措施和行動基礎上，應制定實施風險處置方案;對綜合評級結果為6級的銀行，監管機構還可視情況依法安排重組、實行接管或實施市場退出。

《電鰻快報》