????????日前，中國(guó)領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化研究與咨詢機(jī)構(gòu)愛分析發(fā)布《2021愛分析·區(qū)域性銀行數(shù)字化廠商全景報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)。

????????報(bào)告指出，隨著金融監(jiān)管的加強(qiáng)與金融規(guī)范的不斷完善，以及受國(guó)有大行、股份制銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行和外資銀行的“擠壓”，區(qū)域性銀行正面臨著“不變則衰”的發(fā)展困境。在此大背景下，該報(bào)告聚焦區(qū)域性銀行面臨的發(fā)展困境和痛點(diǎn)，闡述走出困境的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之道，并在多個(gè)維度研究了銀行的核心訴求和對(duì)于廠商的能力要求。

????????此次評(píng)選中，愛分析對(duì)于廠商的產(chǎn)品能力、客戶服務(wù)案例數(shù)量，以及營(yíng)收指標(biāo)都有非常高的要求。融慧金科作為一站式高端金融科技服務(wù)商，憑借成熟的解決方案和高效的落地能力，實(shí)力入選報(bào)告中零售營(yíng)銷和零售風(fēng)控兩大應(yīng)用場(chǎng)景。

????????精準(zhǔn)營(yíng)銷，助力區(qū)域性銀行“玩轉(zhuǎn)”零售業(yè)務(wù)

????????報(bào)告指出，零售信貸市場(chǎng)短期進(jìn)入調(diào)整期，零售信貸規(guī)模增速放緩，市場(chǎng)份額繼續(xù)向龍頭集中。面對(duì)“存量競(jìng)爭(zhēng)”困局，區(qū)域性銀行在市場(chǎng)搶占方面并無(wú)明顯優(yōu)勢(shì)，因而當(dāng)前區(qū)域性銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)在精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。對(duì)于營(yíng)銷而言，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的核心在于，關(guān)注核心價(jià)值提升同時(shí)兼顧效率與成本。

????????在獲客方面，部分區(qū)域性銀行利用其所在區(qū)域優(yōu)勢(shì)，打造具有當(dāng)?shù)靥厣⑷谌氡镜厣畹慕鹑诜?wù)，但整體而言，場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)具有回報(bào)周期長(zhǎng)、試錯(cuò)成本高的特點(diǎn)，區(qū)域性銀行需結(jié)合自身資源謹(jǐn)慎布局。若銀行依靠自身流量和平臺(tái)難以觸及到更多的場(chǎng)景資源，則可以加強(qiáng)與金融科技公司的合作，通過外部渠道引入低成本獲客場(chǎng)景生態(tài)，以及學(xué)習(xí)借鑒金融科技公司對(duì)于客戶精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理的思維和能力，從而提升自主精準(zhǔn)獲客的能力。

????????以某頭部區(qū)域銀行信貸業(yè)務(wù)為例，融慧金科從該行的核心營(yíng)銷訴求出發(fā)，基于強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)挖掘、AI算法等先進(jìn)技術(shù)，并結(jié)合多年金融生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)沉淀，通過定制風(fēng)控模型和風(fēng)控策略、定制白名單服務(wù)為該行量身打造了一套高效率、可持續(xù)、能真正落地的精準(zhǔn)獲客解決方案，全面助力該行線上數(shù)字化營(yíng)銷精細(xì)運(yùn)營(yíng)。圍繞客戶全生命周期的不同階段，融慧金科深入洞察客戶需求，更精準(zhǔn)篩選價(jià)值客戶進(jìn)行營(yíng)銷，同時(shí)運(yùn)用風(fēng)控工具，有效兼顧客戶意愿與風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶引入，最終不僅幫助該行實(shí)現(xiàn)存量業(yè)務(wù)的降本增效和新增業(yè)務(wù)的創(chuàng)新突破，還大幅提升該行的客戶服務(wù)體驗(yàn)。

????????精準(zhǔn)風(fēng)控，助力區(qū)域性銀行“彎道超車”

????????面對(duì)零售不良資產(chǎn)逐漸暴露、監(jiān)管收緊的挑戰(zhàn)，區(qū)域性銀行零售業(yè)務(wù)風(fēng)控承壓。報(bào)告指出，欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的防控能力一直是區(qū)域性銀行普遍面臨的薄弱點(diǎn)和痛點(diǎn)，也是區(qū)域性銀行自主風(fēng)控能力提升的重點(diǎn)。

????????1)實(shí)時(shí)反欺詐，筑牢反詐“防護(hù)墻”

????????在反欺詐方面，隨著金融科技加速創(chuàng)新，新的“業(yè)務(wù)模式”不斷涌現(xiàn)，新興的網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)形式層出不窮，使得數(shù)字金融領(lǐng)域面臨著交易雙方真實(shí)身份難以驗(yàn)證、交易信息真假難辨等欺詐風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于區(qū)域性銀行而言，他們迫切需要建立一套針對(duì)申請(qǐng)、營(yíng)銷、交易等各環(huán)節(jié)進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防控體系，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶異常信息與行為的實(shí)時(shí)判斷和處理，以及對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)較高活動(dòng)的精準(zhǔn)識(shí)別和攔截。

????????以某頭部機(jī)構(gòu)為例，融慧金科關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)團(tuán)伙反欺詐方案的應(yīng)用效果在與該機(jī)構(gòu)合作的反欺詐項(xiàng)目中得到了良好印證。關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以可視化技術(shù)、圖算法為基石，結(jié)合自主創(chuàng)新的全流程輔助案件閉環(huán)處置手段，通過提供全方位的圖設(shè)計(jì)、圖分析、圖規(guī)則、團(tuán)伙識(shí)別、異常檢測(cè)、監(jiān)控預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等功能，幫助機(jī)構(gòu)第一時(shí)間做到可疑團(tuán)伙發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，全方位提升該機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控的前瞻性和敏捷性。

????????2)構(gòu)建風(fēng)控閉環(huán)，助力數(shù)字化“跨越發(fā)展”

????????在信貸風(fēng)控方面，區(qū)域性銀行當(dāng)前更為關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)賦能與效率。通過透徹分析各家區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展路徑和需求痛點(diǎn)，融慧金科從客戶信貸生命周期著手制定完整的貸前、貸中、貸后策略，為銀行機(jī)構(gòu)打造全流程定制化的深度賦能解決方案，如貸前從準(zhǔn)入限制、反欺詐、信用、人行規(guī)則、額度定價(jià)層層篩選，精準(zhǔn)定位風(fēng)險(xiǎn);貸中充分利用客戶新增信息，捕捉內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)變化，提前定位問題并及時(shí)給予相應(yīng)的處置;貸后利用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、多維分析及運(yùn)籌優(yōu)化模型，并結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)，在時(shí)間和空間上制定出全流程優(yōu)化策略，匹配最優(yōu)資源，提升評(píng)估精度，最終提升不良資產(chǎn)的管理處置效益。

????????以服務(wù)過的某國(guó)有大型商業(yè)銀行為例，該行主要有兩方面的訴求：一是想進(jìn)一步提升模型效果;二是想從已有存量用戶中篩選出未來(lái)具有分期意愿的客戶，從而向客戶針對(duì)性地提供服務(wù)。融慧金科針對(duì)于該行的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了充分地調(diào)研分析和梳理，為該行提供了最佳的模型和策略咨詢方案，助力該行在降低獲客成本、促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)方面取得顯著成效，極大提升了該銀行整體的運(yùn)營(yíng)效率與科學(xué)決策能力。

????????數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為新時(shí)代共識(shí)性戰(zhàn)略。區(qū)域性銀行所處的宏觀環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和內(nèi)生發(fā)展需求正在發(fā)生重大變化，在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與合規(guī)雙重壓力下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為區(qū)域性銀行放大資源優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)彎道超車的重要著力點(diǎn)。同時(shí)，在“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的市場(chǎng)環(huán)境下，融慧金科將持續(xù)提升產(chǎn)品成熟度及技術(shù)優(yōu)勢(shì)，深度賦能更多銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)，為銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建起自身的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力、服務(wù)能力和創(chuàng)新能力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中勇立潮頭，把握金融動(dòng)向，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)長(zhǎng)效增長(zhǎng)。

《電鰻快報(bào)》