中國人壽財(cái)險(xiǎn)改革創(chuàng)新十五年:踏出通向未來的新路

    2021-12-27 17:22 | 來源:電鰻快報(bào) | 作者:俠名 | [快評] 字號變大| 字號變小


    2021年接近年末歲尾,這是車險(xiǎn)綜改后的第一年、是疫情延續(xù)的又一年,亦是中國“十四五”規(guī)劃落地的第一年。

    2021年接近年末歲尾,這是車險(xiǎn)綜改后的第一年、是疫情延續(xù)的又一年,亦是中國“十四五”規(guī)劃落地的第一年,這一年對財(cái)險(xiǎn)行業(yè)而言,意義非凡。

    近年來,我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場增速較快,特別是后疫情時(shí)代,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長,疊加內(nèi)生需求的不斷加大和利好政策的持續(xù)出臺,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)迎來新的發(fā)展機(jī)遇。

    隨著行業(yè)發(fā)展態(tài)勢整體向好,市場主體間的競爭也日益加劇。面對潛力巨大的市場和全方位的激烈競爭,各市場主體很難平流緩進(jìn)。如何在競爭中搶得先機(jī),大家都在謀求新路。

    如何踏出這樣的新路?答案是只有不斷地改革創(chuàng)新!

    沒有什么能夠遁入不朽的改革,如果有,那一定是堅(jiān)持持續(xù)深耕的方法論。縱觀頭部平臺的十五年改革創(chuàng)新路,中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽財(cái)險(xiǎn)”)所行之路頗具典型性,目前中國人壽財(cái)險(xiǎn)的創(chuàng)新體系搭建已基本成型。

    成立15年來,該公司深入落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展第一動(dòng)力作用,增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力,相繼出臺了一系列創(chuàng)新管理制度和實(shí)施細(xì)則,并于2019年設(shè)立創(chuàng)新基金,建立了穩(wěn)定、持續(xù)的投入機(jī)制,搭建并持續(xù)完善創(chuàng)新扶持、獎(jiǎng)勵(lì)、推廣與管理四大平臺,創(chuàng)新工作氛圍業(yè)已形成。

    創(chuàng)新之路已鋪好,未來的目標(biāo)指向爭創(chuàng)國內(nèi)一流科技型、創(chuàng)新型財(cái)險(xiǎn)公司。

    01:產(chǎn)品創(chuàng)新:發(fā)展的新生力量

    產(chǎn)品,是財(cái)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的根基。

    近年來,財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生了諸多變化。在國壽集團(tuán)重振國壽戰(zhàn)略引領(lǐng)下,中國人壽財(cái)險(xiǎn)一路推進(jìn)改革、創(chuàng)新和升級,優(yōu)化產(chǎn)品供給、推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品種類、升級產(chǎn)品體系,以改變應(yīng)萬變,這是中國人壽財(cái)險(xiǎn)在產(chǎn)品戰(zhàn)略上一直堅(jiān)持的路徑和方向。

    推出“鄉(xiāng)村振興”系列產(chǎn)品、氣象指數(shù)類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品、“店家財(cái)安心”、“餐飲業(yè)守護(hù)神”、“小額貸款保證保險(xiǎn)”、關(guān)稅保證保險(xiǎn)、農(nóng)民工工資保證保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、“安心保”醫(yī)療保障方案,“Ta安心”轉(zhuǎn)贈(zèng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,以及“重疾輕松保”、“職多保”等意健險(xiǎn)產(chǎn)品,“喵安心”、“寵安心”等寵物醫(yī)療保險(xiǎn)等。產(chǎn)品多點(diǎn)開花、特色化明顯,通過不斷的實(shí)踐,中國人壽財(cái)險(xiǎn)趟出了一條特色財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新之路。

    除了提供多種類的產(chǎn)品,中國人壽財(cái)險(xiǎn)還著力在填補(bǔ)行業(yè)空白、挖掘新的產(chǎn)品需求點(diǎn)、新的場景需求等方面努力前行。

    例如,中國人壽財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新推出的林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品,填補(bǔ)了行業(yè)內(nèi)森林碳匯相關(guān)保險(xiǎn)的空白;聚焦“兩新一重”、“中國制造2025”以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,通過首臺(套)、新材料等產(chǎn)品提供保險(xiǎn)保障服務(wù),通過航空保險(xiǎn)、航天保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)等,為服務(wù)國家戰(zhàn)略保駕護(hù)航。

    十五年來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)積極對接人民需求、適應(yīng)行業(yè)趨勢、關(guān)注熱點(diǎn)焦點(diǎn),持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新和推進(jìn)力度。截至目前,中國人壽財(cái)險(xiǎn)共有保險(xiǎn)產(chǎn)品7900余款,覆蓋了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)等方方面面。

    靜水流深、滴水穿石。中國人壽財(cái)險(xiǎn)15年如一日堅(jiān)持為民而生、為需而生的初心之路,不斷優(yōu)化并夯實(shí)產(chǎn)品創(chuàng)新體系。正是十五年來的堅(jiān)持和積累,讓中國人壽財(cái)險(xiǎn)在轉(zhuǎn)型之路的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上,搶占了先機(jī)。

    02: 服務(wù)創(chuàng)新:創(chuàng)新的最強(qiáng)鏈接

    服務(wù),是財(cái)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的最強(qiáng)馳援。產(chǎn)品創(chuàng)新在前,如果服務(wù)無法深度鏈接、同步跟進(jìn),創(chuàng)新就無法產(chǎn)出碩果,轉(zhuǎn)化為競爭力。

    服務(wù)雖不像產(chǎn)品具像化,但確是核心競爭力的具體內(nèi)涵。

    2007年1月26日,是中國人壽財(cái)險(xiǎn)歷史上一個(gè)難忘的日子。這一天,公司簽發(fā)了第一張保單。僅過去半個(gè)月,2月12日,公司即為客戶支付了第一筆賠款。

    從第一張保單、第一筆賠款開始,中國人壽財(cái)險(xiǎn)開啟了服務(wù)的新起點(diǎn)。成立之初,該公司就深入落實(shí)客戶服務(wù)先行戰(zhàn)略,推進(jìn)95519與400電話運(yùn)營平臺建設(shè),組織實(shí)施了標(biāo)準(zhǔn)化客戶服務(wù)規(guī)范,對外頒布了客戶服務(wù)承諾,強(qiáng)化客戶服務(wù)品質(zhì)監(jiān)督,引入了新一代短信服務(wù)平臺和救援服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。

    中國人壽財(cái)險(xiǎn)在服務(wù)創(chuàng)新上摸索多年,始終圍繞客戶需求作為改革創(chuàng)新永遠(yuǎn)不變的準(zhǔn)則。

    讓一線銷售戰(zhàn)隊(duì)獲得最便利的支持,讓服務(wù)創(chuàng)造更多價(jià)值。

    2015年,中國人壽財(cái)險(xiǎn)在全系統(tǒng)推廣使用“國壽天財(cái)”系統(tǒng),銷售人員只需要一部手機(jī)就能完成展業(yè)工作。公司還在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了OCR掃描識別功能、車險(xiǎn)ATM打印一體機(jī)與“國壽天財(cái)—招財(cái)貓”的無縫對接,極大簡化了銷售人員出單、轉(zhuǎn)保時(shí)的錄入等流程,讓消費(fèi)者獲得最直接、最便捷、最舒心的服務(wù)體驗(yàn)。

    疫情期間,該公司全面升級“國壽天財(cái)”、“國壽i農(nóng)寶”、“中國人壽財(cái)險(xiǎn)空中服務(wù)小程序”、“中國人壽財(cái)險(xiǎn)APP”等功能,借助“線上+智能+電話”,實(shí)現(xiàn)“不用面對面,同樣好服務(wù)”,推出線上問診、視頻醫(yī)生、心理援助等25項(xiàng)抗疫增值服務(wù)及“新冠肺炎核酸檢測”等特色服務(wù)項(xiàng)目,開通24小時(shí)電話報(bào)案綠色通道和疫情感染客戶專屬理賠通道,開啟智慧理賠服務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)全天候在線理賠承諾。

    讓企業(yè)客戶獲得最有價(jià)值、最前沿的服務(wù),充分發(fā)揮強(qiáng)勁的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

    公司從2018年開始?xì)v經(jīng)三年時(shí)間初步打造了集危害辨識、風(fēng)險(xiǎn)評估、人員培訓(xùn)、服務(wù)評價(jià)、數(shù)據(jù)化治理等于一體的“中國人壽安全生產(chǎn)智能預(yù)防體系(CIRS)”,助力公司向風(fēng)險(xiǎn)減量管理轉(zhuǎn)型,為客戶提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防服務(wù)。

    2019年,中國人壽財(cái)險(xiǎn)正式發(fā)布了“有我,財(cái)安心”服務(wù)承諾。有我,成己而為人;財(cái)安心,成人才達(dá)己。一言九鼎的背后,不只是對消費(fèi)者的承諾,更突出的是對消費(fèi)者關(guān)愛和情感的追求。

    2010年以來,該公司連續(xù)榮獲“中國最佳呼叫中心”、“中國最佳客戶服務(wù)獎(jiǎng)”等眾多榮譽(yù),系首家通過五星級服務(wù)企業(yè)認(rèn)證的保險(xiǎn)公司。

    服務(wù),從來不是務(wù)虛的兩個(gè)字。從微觀角度出發(fā),服務(wù)一線銷售戰(zhàn)隊(duì)、服務(wù)個(gè)人客戶和企業(yè)客戶;從宏觀角度而言,服務(wù)國家、服務(wù)人民、服務(wù)社會。

    15年來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)秉承“專業(yè)、快捷、便利、貼心”服務(wù)理念,為產(chǎn)品的創(chuàng)新搭建更完善的服務(wù)體系,以用戶的需求為出發(fā)點(diǎn),創(chuàng)新更新、更好、更前沿的服務(wù)體系,是公司成為“服務(wù)卓越型企業(yè)”的基石。

    03:科技底層:一切的內(nèi)源力

    任何產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新都離不開科技的支撐。科技,是企業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的內(nèi)源和基礎(chǔ)設(shè)施,科技能力帶來差異化的產(chǎn)品和服務(wù),科技與創(chuàng)新是助力轉(zhuǎn)型的最大底蘊(yùn)。

    財(cái)險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新,一方面要改革傳統(tǒng)金融行業(yè)技術(shù)上的包袱和束縛,另一方面要擁抱互聯(lián)網(wǎng)的海量和開放,誰先擁抱科技、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新之路,誰就將贏在變化分水嶺的起跑線上。

    在科技創(chuàng)新上,中國人壽財(cái)險(xiǎn)蓄力已久。

    回顧十五年歷程,2006年至2014年,該公司信息技術(shù)工作披荊斬棘,信息技術(shù)人員隊(duì)伍從3人起步并迅速壯大,信息化建設(shè)初創(chuàng)、成長;2015年至2018年,中國人壽財(cái)險(xiǎn)迎來發(fā)展、提升的新階段,新一代項(xiàng)目群建設(shè)、系統(tǒng)架構(gòu)優(yōu)化,科技人員擴(kuò)充至百人,信息系統(tǒng)建設(shè)水平全面提升。

    2017年,中國人壽財(cái)險(xiǎn)啟動(dòng)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè),秉承 “一個(gè)中心、兩個(gè)轉(zhuǎn)型、三個(gè)面向”的建設(shè)理念,堅(jiān)持“以客戶為中心”“面向未來、面向用戶、面向新技術(shù)”,按照“六個(gè)新”的業(yè)務(wù)藍(lán)圖和“1+3+N”的系統(tǒng)藍(lán)圖高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)推進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)。

    2019年至今,中國人壽財(cái)險(xiǎn)馳騁科技前沿領(lǐng)域,勇于革新,始終以“數(shù)字化國壽財(cái)”為愿景,踐行“科技國壽”戰(zhàn)略,適應(yīng)新技術(shù)及“互聯(lián)網(wǎng)+”所帶來的消費(fèi)和經(jīng)營管理模式新要求,不斷強(qiáng)化科技治理,推進(jìn)科技賦能覆蓋公司業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營管理各領(lǐng)域各環(huán)節(jié),科技改革成效顯著、信息化建設(shè)成果豐碩。

    2020年,公司實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”工程,順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代趨勢,業(yè)務(wù)與技術(shù)雙向發(fā)力,推進(jìn)“1332”九大重點(diǎn)平臺建設(shè),數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果得到行業(yè)認(rèn)可,公司獲評“2020保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果優(yōu)秀單位”。

    2021年,中國人壽財(cái)險(xiǎn)的科技成果頗豐。9月,中國人壽財(cái)險(xiǎn)的“理賠智能反欺詐”項(xiàng)目榮獲2021金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成果獎(jiǎng)和金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場景創(chuàng)新案例獎(jiǎng);12月,中國人壽財(cái)險(xiǎn)隱私計(jì)算平臺成功上線并通過中國信通院專業(yè)技術(shù)認(rèn)證。2021年公司還舉辦了首屆財(cái)寶節(jié)線上活動(dòng),注冊用戶累計(jì)近千萬,以“安心享”平臺為主陣地,打開了公司客戶線上化經(jīng)營和數(shù)字化轉(zhuǎn)型新局面。

    十五年來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)緊跟科技發(fā)展戰(zhàn)略步伐、堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展、確立實(shí)施“科技財(cái)險(xiǎn)”建設(shè)三年行動(dòng)方案、規(guī)劃“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”工程布局,科技支撐、科技賦能、科技引領(lǐng)逐層夯實(shí)、全面提升,為公司高質(zhì)量發(fā)展構(gòu)筑能力護(hù)城河。

    加快推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升科技含量是中國人壽財(cái)險(xiǎn)一直堅(jiān)持的初心和方向。十五年來的積累,公司也迎來了一系列具有突破性的科技創(chuàng)新成果。

    “一路行”、“云端賠”等助推全流程線上化理賠服務(wù)工作持續(xù)完善,“安心防”平臺推動(dòng)防災(zāi)防損智能化水平加快提升,“財(cái)數(shù)寶”“車行作戰(zhàn)地圖”等助力精準(zhǔn)營銷高效開展,“國壽i農(nóng)險(xiǎn)”平臺極大提升農(nóng)險(xiǎn)展業(yè)一線工作效率;與廣發(fā)銀行共同打造線上化保險(xiǎn)經(jīng)營平臺,打造客戶群向下沉市場聚集的營銷模式。

    同時(shí),還涌現(xiàn)出客戶中心樞紐、極速報(bào)價(jià)出單工具、移動(dòng)核保核賠工具、流程機(jī)器人、車險(xiǎn)超多維度分析、招標(biāo)千里眼、“國壽E聯(lián)平臺”等一批有代表性的創(chuàng)新成果。

    其中,“財(cái)數(shù)寶”榮獲“金融大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用場景創(chuàng)新獎(jiǎng)”,“國壽i農(nóng)險(xiǎn)”榮獲“年度金融科技創(chuàng)新突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng),車險(xiǎn)承保輔助決策系統(tǒng)(UAS)榮獲“保險(xiǎn)科技優(yōu)秀案例獎(jiǎng)”,“安心防智慧防災(zāi)防損云平臺” 榮獲“中國保險(xiǎn)行業(yè)信息化杰出項(xiàng)目獎(jiǎng)”,“車險(xiǎn)理賠智能反欺詐模型”榮獲“中國保險(xiǎn)業(yè)線上化技術(shù)應(yīng)用優(yōu)秀案例一等獎(jiǎng)”。

    我國第十四個(gè)五年規(guī)劃把“堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展,全面塑造發(fā)展新優(yōu)勢”擺在各項(xiàng)規(guī)劃任務(wù)的首位,中國人壽財(cái)險(xiǎn)積極踐行新技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用,賦能業(yè)務(wù)管理、賦能內(nèi)部管理、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防在前端,堅(jiān)持以科技應(yīng)用、成果轉(zhuǎn)化為基礎(chǔ),探索科技轉(zhuǎn)化點(diǎn)、創(chuàng)新破局點(diǎn)、價(jià)值增長點(diǎn)。

    未來之路

    15年來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)以超前的視野、開闊的格局,以產(chǎn)品、服務(wù)、科技為依托,探索出了一條自身特色的創(chuàng)新之路。

    2006年開始,中國人壽財(cái)險(xiǎn)在創(chuàng)業(yè)之初的五年里,立足集團(tuán)一體化綜合經(jīng)營,依托中國人壽資源、機(jī)制兩大優(yōu)勢,迅速進(jìn)入市場。

    隨后的五年是自我提升、強(qiáng)勢崛起的五年,中國人壽財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)快速增長,產(chǎn)品研發(fā)體系逐漸清晰,IT 支持能力逐步增強(qiáng)。

    2017年開始,是中國人壽財(cái)險(xiǎn)改革轉(zhuǎn)型、全面重塑的關(guān)鍵時(shí)間段,面對復(fù)雜的市場環(huán)境與經(jīng)營形勢,公司開啟了體制機(jī)制改革和轉(zhuǎn)型升級,構(gòu)建形成“渠道上互通、業(yè)務(wù)上互動(dòng)、線上線下互融”的格局。

    “積土而為山,積水而為海”,十五年來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)在產(chǎn)品、服務(wù)、科技的點(diǎn)滴積累,都成為轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新之路上的有力支撐。

    一路走來,積蓄都已轉(zhuǎn)化為動(dòng)能,踏著一路走來的十五年特色之路,中國人壽財(cái)險(xiǎn)的下一個(gè)目標(biāo),是國內(nèi)一流科技型、創(chuàng)新型財(cái)險(xiǎn)公司。

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