近日，央行福州中心支行公布一張罰單劍指開店寶支付服務(wù)有限公司福州分公司(以下簡(jiǎn)稱“開店寶支付福州分公司”)，因其存在與身份不明的客戶進(jìn)行交易等七項(xiàng)違法違規(guī)行為，被警告、沒收違法所得182150.69元，并處罰款628萬(wàn)元，共計(jì)罰沒646.22萬(wàn)元。

        據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1月，央行總計(jì)對(duì)五家支付機(jī)構(gòu)開出罰單，除上述機(jī)構(gòu)外，還包括金運(yùn)通網(wǎng)絡(luò)支付股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“金運(yùn)通支付”)、平安付電子支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱“平安付電子支付”)、北京銀通支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銀通支付”)及遼寧新天數(shù)字科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“新天支付”)。

        值得注意的是，開店寶支付福州分公司、金運(yùn)通支付、平安付電子支付、新天支付均收到了“雙罰單”處罰。

        開店寶支付涉“七宗罪”被罰近650萬(wàn)，

        曾多次被列入執(zhí)行人名單

        1月30日，央行福州中心支行公布的一張罰單顯示，開店寶支付福州分公司因存在“1、部分業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全;2、未按規(guī)定真實(shí)、完整地發(fā)送交易信息;3、未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務(wù);4、為不符合條件特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù);5、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);6、與身份不明的客戶進(jìn)行交易;7、未按照要求反饋投訴處理情況”七項(xiàng)違法違規(guī)行為，被警告、沒收違法所得182150.69元，并處罰款628萬(wàn)元，共計(jì)罰沒646.22萬(wàn)元。

        與此同時(shí)，曾云燕(時(shí)任開店寶支付福州分公司總經(jīng)理)對(duì)上述2、3、4項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，央行福州中心支行于2023年1月16日對(duì)其警告，并處罰款19.5萬(wàn)元。

        其實(shí)，此次并非開店寶支付首次收到罰單。去年11月，開店寶支付湖南分公司因未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理等五宗違法行為，被央行長(zhǎng)沙中心支行警告、沒收違法所得12907.72元，并處165萬(wàn)元罰款。

        公開資料顯示，開店寶支付成立于2006年2月，注冊(cè)資本1.2億元，為上海富匯信息科技有限公司全資子公司。目前開店寶支付擁有央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展全國(guó)范圍的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

        此外，天眼查顯示，開店寶支付曾多次因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行次數(shù)多達(dá)10次，最近一次為去年3月，執(zhí)行法院為上海市浦東新區(qū)人民法院。

        值得注意的是，開店寶支付有多家分公司被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄，包括深圳分公司、黑龍江分公司、湖北分公司、陜西分公司等，所涉原因包括登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系、企業(yè)公示信息弄虛作假。

        開年5家支付機(jī)構(gòu)共被罰沒1247萬(wàn)，

        4家機(jī)構(gòu)收“雙罰單”

        新年首月，除開店寶支付外，還有四家支付機(jī)構(gòu)收到了央行罰單，包括金運(yùn)通支付、平安付電子支付、銀通支付、新天支付，五家支付機(jī)構(gòu)共被央行處罰1247萬(wàn)元。

        具體來(lái)看，1月4日，金運(yùn)通支付因違反清算管理規(guī)定;違反特約商戶管理規(guī)定被央行濟(jì)南分行警告，沒收違法所得1191249.08元，罰款2084812.8元。同時(shí)，王樹斌(時(shí)任金運(yùn)通支付董事長(zhǎng))對(duì)上述違法行為負(fù)責(zé)，被央行濟(jì)南分行警告，罰款10萬(wàn)元。

        值得注意的是，金運(yùn)通支付曾在2016年至2018年期間多次收到罰單，違法行為主要集中在交易管理和商戶管理方面，罰金在幾萬(wàn)元到上百萬(wàn)元不等。

        1月18日，平安付電子支付因存在違反商戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反條碼支付管理規(guī)定;與不明身份客戶進(jìn)行交易;未按要求使用格式條款五項(xiàng)違法違規(guī)行為，被央行上海分行警告，處以罰款218萬(wàn)元。

        其中，陳益君(時(shí)任平安付電子支付風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人)、胡怡文(時(shí)任平安付電子支付副總經(jīng)理)均分別對(duì)“與不明身份客戶進(jìn)行交易”負(fù)責(zé)，均分別被罰1萬(wàn)元。

        此外，1月20日，銀通支付因未按規(guī)定辦理變更事項(xiàng)，被央行營(yíng)管部罰款6萬(wàn)元。據(jù)天眼查顯示，該機(jī)構(gòu)曾兩次因登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系而被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄。

        同日，新天支付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被央行沈陽(yáng)分行罰款49萬(wàn)元。同時(shí)，徐宏宇(時(shí)任新天支付風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)理)對(duì)上述違法行為負(fù)責(zé)，被罰款4.9萬(wàn)元。天眼查顯示，新天支付曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行。

        反洗錢違規(guī)仍是重災(zāi)區(qū)，

        行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)進(jìn)行

        與去年開年首月關(guān)于第三方支付被罰情況相比，今年罰單數(shù)量及被罰金額均有減少。具體來(lái)看，2022年1月，央行至少對(duì)六家支付機(jī)構(gòu)開出罰單，包括銀盛支付、拉卡拉、數(shù)碼視訊支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、中付支付、易生支付等，被罰總額超1740萬(wàn)元。

        談及數(shù)量和金額變少的原因，冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)曾在媒體報(bào)道中表示：“罰單減少可能與近年來(lái)支付機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷減少有一定關(guān)系，隨著支付機(jī)構(gòu)的退出，未來(lái)處罰頻次可能會(huì)下降，行業(yè)集中度會(huì)越來(lái)越高。”

        從上述五家支付機(jī)構(gòu)被罰的原因看，多與違反反洗錢規(guī)定有關(guān)，比如與不明身份客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等，涉及機(jī)構(gòu)包括平安付電子支付、新天支付、開店寶支付。

        據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等7項(xiàng)行為之一的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。

        另外，去年11月，央行《中國(guó)反洗錢報(bào)告2020》顯示，2020年共對(duì)614家義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，其中87%為法人機(jī)構(gòu)，依法處罰反洗錢違規(guī)機(jī)構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，罰款金額2468萬(wàn)元。

《電鰻快報(bào)》