又有銀行領(lǐng)到千萬級罰單!

        日前，國家金融監(jiān)督管理總局披露，平安銀行因公司治理與內(nèi)部控制，以及信貸、同業(yè)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)方面存在問題，被沒收違法所得并處罰款合計6723.98萬元。

        與此同時，國家金融監(jiān)督管理總局亦披露了該行相關(guān)責(zé)任人罰單，涉及多名前高管。比如，時任平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)被警告并處罰款5萬元;時任平安銀行零售經(jīng)營及消費貸款事業(yè)部總裁朱俊霞被警告。

        近期，平安銀行陷入“多事之秋”，此前有媒體報道，該行多名員工稱其本人及所在部門當(dāng)月績效獎金出現(xiàn)不同程度“打折”，且波及范圍甚廣。值得注意的是，今年一季度，平安銀行營業(yè)收入387.7億元，同比下降14%。

平安“五宗罪”被罰沒超6700萬，

多名前高管同時被罰

        5月17日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的行政處罰信息公開表顯示，平安銀行因五項違法違規(guī)事實被沒收違法所得并處罰款合計6723.98萬元，其中，總行6073.98萬元，分支機構(gòu)650萬元。

        具體來看，一是公司治理與內(nèi)部控制方面，包括：個別高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實際履職，同一股東實質(zhì)提名董事超比例，部分崗位績效薪酬延期支付比例低于監(jiān)管要求，未按監(jiān)管規(guī)定審查審批重大關(guān)聯(lián)交易等。

        二是信貸業(yè)務(wù)方面，包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，違規(guī)發(fā)放并購貸款、流動資金貸款、個人貸款，流動資金貸款、個人貸款用途不合規(guī)，授信責(zé)任認(rèn)定后問責(zé)不到位等。

        三是同業(yè)業(yè)務(wù)方面，包括：違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，分支機構(gòu)承擔(dān)非標(biāo)投資信用風(fēng)險，通過同業(yè)投資掩蓋資產(chǎn)損失、延緩風(fēng)險暴露、提供土地儲備融資，違規(guī)墊付某產(chǎn)品贖回資金，同業(yè)非標(biāo)投資業(yè)務(wù)未計足風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以貴金屬產(chǎn)業(yè)基金模式融出資金違規(guī)用于股權(quán)投資等。

        四是理財業(yè)務(wù)方面，包括：違規(guī)向理財產(chǎn)品提供融資、虛構(gòu)風(fēng)險緩釋品、未計提風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，代客理財資金用于本行自營業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品相互交易，理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)，理財投資“名股實債”類資產(chǎn)未計入非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)投資統(tǒng)計，結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)實質(zhì)是“假結(jié)構(gòu)”等。

        五是其他方面，包括：部分非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)與事實不符，銀行承兌匯票保證金來源于貸款資金，未對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評等。

        平安銀行對此回應(yīng)稱：“我行于2019年接受原中國銀保監(jiān)會檢查，近日收到國家金融監(jiān)管總局的行政處罰決定書。我行高度重視，誠懇接受處罰。5年來，我行認(rèn)真落實監(jiān)管檢查各項要求，整改工作已全部完成。我行將以此為契機，舉一反三，建立常態(tài)化合規(guī)檢視與排查機制，強化合規(guī)文化理念和制度機制建設(shè)。”

        值得注意的是，國家金融監(jiān)督管理總局亦披露了該行相關(guān)責(zé)任人罰單，涉及多名前高管。

        時任平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)、時任平安銀行汽車金融事業(yè)部總裁傅忠強、時任平安銀行零售經(jīng)營及消費貸款事業(yè)部總裁朱俊霞，均對該行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款負有責(zé)任，其中，蔡新發(fā)被警告并處罰款5萬元;傅忠強、朱俊霞被警告。

        時任平安銀行武漢分行行長李中文、時任平安銀行武漢分行副行長朱漢明、時任平安銀行武漢分行行長助理李卉均對該行以貴金屬產(chǎn)業(yè)基金模式融出資金違規(guī)用于股權(quán)投資負有責(zé)任，均分別被警告并處罰款5萬元。

        另外，除平安銀行外，此次受到監(jiān)管處罰的還包括平安財產(chǎn)保險股份有限公司及其責(zé)任人員、平安健康保險股份有限公司及其責(zé)任人員，分別涉及向中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)報送的年度結(jié)算數(shù)據(jù)存在錯誤;欺騙投保人隱瞞與保險合同有關(guān)重要情況等違法違規(guī)行為。

平安銀行打響降薪第一槍？

去年人均薪酬降幅超3%

        近段時間，平安銀行陷入“多事之秋”，此前有媒體報道，該行多名員工稱其本人及所在部門當(dāng)月績效獎金出現(xiàn)不同程度“打折”，且波及范圍甚廣。

        有平安銀行員工表示，人力資源部對本次績效打折的解釋口徑不一，但整體看波及全員，核心原因是公司一季度業(yè)績不佳致整體獎金縮水。

        另外，有員工轉(zhuǎn)述人力資源部口徑稱，此次打折沒有統(tǒng)一降薪方案，主要根據(jù)不同部門和崗位考核的結(jié)果來發(fā)放。有媒體從該行員工處獲悉一份“規(guī)則”，其中顯示，除考核前10%績效不打折之外，其余按不同梯次不同程度打折，幅度從9折到零發(fā)放不等。

        同時，有員工稱，部分業(yè)務(wù)部門如信用卡、汽車金融等甚至全員打6折起。

        2023年，平安銀行在職員工超過4.3萬人(含派遣人員)，需承擔(dān)退休費的離退休職工80人，據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，該行去年人均薪酬超過48萬元，較上年同期下滑3.26%。

        事實上，近年來，商業(yè)銀行降薪已經(jīng)成為一種“常態(tài)”。今年3月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告(2023)》顯示，根據(jù)調(diào)查，80.6%的銀行家認(rèn)為其所在銀行的高管人均薪酬較上一年將基本持平或下降。其中，認(rèn)為基本持平的銀行家占比為50.3%，認(rèn)為小幅下降和大幅下降的銀行家分別為26.7%和3.6%。

        另外，去年10月16日，由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國上市銀行分析報告2023》對商業(yè)銀行董事和高管薪酬情況進行了研究，其中顯示，2022年度，上市執(zhí)行董事、獨立董事和高層管理者的平均薪酬水平分別為152.32萬元、28.47萬元、145.56萬元，降幅為3.75%、3.03%、2.97%。

平安銀行一季度營收同比降14%，

凈息差同比降62BP

        降薪背后，平安銀行今年一季度的業(yè)績表現(xiàn)與昔日相比有所退步。

        2024年一季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入387.7億元，同比下降14%;歸屬于本行股東的凈利潤149.32億元，同比增長2.3%。

        對于營業(yè)收入的下降，平安銀行表示，主要是受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響。

        與此同時，該行一季度利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入均有所下滑。其中利息凈收入為251.57億元，同比下降21.67%;手續(xù)費及傭金凈收入71.81億元，同比下降19.11%。

        另外，該行一季度凈息差僅2.01%，與去年底的2.38%相比下滑0.37個百分點;與去年同期的2.63%相比下滑0.62個百分點。該行在年報中解釋，本行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時受貸款重定價效應(yīng)及市場利率變化的影響，凈息差下降。

        在平安銀行今年舉行的2023業(yè)績發(fā)布會上，行長冀光恒曾表示，平安銀行未來的凈息差預(yù)計將進一步下降，最低可能降至2%以下。

        資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年3月末，平安銀行不良貸款371.22億元，較上年末增長3.01%，其中，可疑貸款較上年末提高43.12%;不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個百分點。

        此外，該行一季度撥備覆蓋率為261.66%，與去年末相比有所下降，去年末為277.63%，而在2022年末，該行撥備覆蓋率則為290.28%，下降幅度較大。

《電鰻快報》