近幾年保險業(yè)在結(jié)構(gòu)調(diào)整中積聚了內(nèi)在力量，中國經(jīng)濟發(fā)展與國民保險意識的不斷提升，也為保險業(yè)帶來了良好的外部動力。2018年，保險業(yè)將進一步扎緊防范風險的籬笆，推動行業(yè)健康發(fā)展；多家保險公司都已制定了2018年扶貧計劃，保險業(yè)將在脫貧攻堅實踐中發(fā)揮更重要的作用。保險科技將應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)，進一步實現(xiàn)承保、核保、定損、理賠等功能智能化
一個行業(yè)的變化，或多或少都會在資本市場上得到表現(xiàn)，2017年的保險業(yè)就是如此。按通達信細分行業(yè)板塊看，2017年1月3日到2018年1月2日，A股保險板塊漲幅高達60.64%，僅次于奢侈品和釀酒，位居市場第三。而當期的上證指數(shù)僅上漲了7.88%，同是金融業(yè)的銀行板塊漲幅只有26.48%，就算是去年搶盡風頭的上證50指數(shù)(2947.7613, 15.41, 0.53%)漲幅也就是27.19%。
是什么讓保險業(yè)具有如此爆發(fā)力？答案是，近幾年保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整積聚了內(nèi)在力量，而中國經(jīng)濟發(fā)展與國民保險意識的不斷提升，又為保險業(yè)帶來了良好的外部動力。2018年，保險業(yè)無疑將進一步從這兩種力量中汲取能量。那么，展望進入新時代的保險業(yè)，會有哪些熱點和看點呢？
“我認為2018年中國保險業(yè)展望需要放在兩個維度下進行，一個是黨的十九大開啟了新時代。雖然十九大報告并沒有談到具體的商業(yè)保險，但基本判斷是：十九大為未來中國保險業(yè)營造了一個巨大的發(fā)展空間。另一個是金融工作會議和不久前召開的中央經(jīng)濟工作會議，兩者都談到了十九大確定的三大攻堅任務(wù)之一，即防范化解重大風險，其重要指向就是金融，包括保險。因此，2018年進一步規(guī)范并防范風險，無疑是保險業(yè)的重頭戲之一。”中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司執(zhí)行副總裁王和在接受經(jīng)濟日報記者采訪時說。
扎緊風險的籬笆
2018年保險業(yè)將進一步扎緊防范風險的籬笆，這已經(jīng)成為全行業(yè)共識。“2018年的保險發(fā)展業(yè)重點從監(jiān)管角度來看肯定還是防風險，這是毫無疑問的。因為防范系統(tǒng)性金融風險被放在了頭等重要的地位。”北京工商大學(xué)保險研究中心主任王緒瑾接受采訪時表示。
事實上，防范行業(yè)風險一直是近幾年保監(jiān)會的重頭工作之一，其特征表現(xiàn)為越來越收緊的監(jiān)管。從2017年10月11日到11月29日的10多天中，監(jiān)管層一連發(fā)出19份監(jiān)管函，就足以佐證這種態(tài)勢。
應(yīng)該說，2018年會繼續(xù)推進2017年出臺的一系列監(jiān)管政策，包括治亂象、防風險、補短板和服務(wù)實體經(jīng)濟的“1+4”系列文件，以及保險股權(quán)征求意見稿、保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管辦法、壽險產(chǎn)品新規(guī)等重磅措施的落地實施。保監(jiān)會資金運用監(jiān)管部副主任賈飆就表示，保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管規(guī)則已經(jīng)在財產(chǎn)保險公司和人身保險公司中開展了試評估和量化評估測試，將于2018年起試運行。
從保監(jiān)會最新的監(jiān)管態(tài)度看，進一步扎緊風險籬笆的信號在不斷加強。2018年1月2日，保監(jiān)會舉辦局級主要領(lǐng)導(dǎo)干部專題培訓(xùn)班，保監(jiān)會副主席陳文輝再次強調(diào)，堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，就是要把防控金融風險作為未來3年工作的重中之重，真正做到嚴監(jiān)管、強監(jiān)管，做好保險領(lǐng)域重點風險的防范和處置，切實守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
“不少人認為進一步規(guī)范和強化監(jiān)管，會制約保險業(yè)發(fā)展。其實這是撥亂反正，正本清源的事，對行業(yè)的發(fā)展將起到長遠和正面的積極作用。”王和表示。
聚力扶貧創(chuàng)新
如果說防風險是全行業(yè)對2018年的共識，那么聚力扶貧創(chuàng)新，則是2018年給保險企業(yè)提供的民生服務(wù)新天地。
2017年12月26日，中國保監(jiān)會辦公廳向全行業(yè)轉(zhuǎn)發(fā)了國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組廣泛引導(dǎo)和動員社會組織參與脫貧攻堅的通知，要求中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會、中國精算師協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會按照《通知》要求，抓緊研究制定2020年前參與脫貧攻堅工作規(guī)劃和年度工作計劃，明確工作目標，細化任務(wù)措施，并于12月31日前將2017年參與脫貧攻堅工作情況和2018年至2020年年度工作計劃報送國務(wù)院扶貧辦。同時要求各保監(jiān)局積極引導(dǎo)、動員和支持轄內(nèi)各級保險社會組織，按照《通知》要求參與脫貧攻堅工作，并及時將相關(guān)情況報送同級扶貧部門。
一個全行業(yè)參與的保險扶貧行動，將在2018年拉開大幕。2017年12月29日，中國平安(70.010, -0.88, -1.24%)就搶先在全行業(yè)亮出了2018年扶貧新方案。中國平安保險集團董事長馬明哲以新年致辭的方式提出，2018年中國平安將正式啟動公益總投入為100億元的“三村建設(shè)工程”，面向“村官、村醫(yī)、村教”的三個方向，包括為全國所有貧困地區(qū)的“村官”提供1000億元免息貸款，在貧困地區(qū)新建和升級1000家鄉(xiāng)村診所，為全國10000名貧困偏遠地區(qū)的鄉(xiāng)村醫(yī)生提供免費培訓(xùn)，為全國1000所貧困地區(qū)鄉(xiāng)村小學(xué)提供圖書館和電教室等硬件設(shè)施。
雖然不像中國平安這般有聲勢，但據(jù)記者了解，很多保險公司都已經(jīng)制定好了2018年的扶貧計劃。中國太保(38.850, -0.67, -1.70%)總裁賀青告訴記者：“前不久，我們召開了中國太保集團助推脫貧攻堅工作會議，明確下發(fā)了2017年至2018年助推脫貧攻堅的15項重點工作任務(wù)清單，要求全系統(tǒng)各級機構(gòu)進一步統(tǒng)一思想，提高站位；進一步創(chuàng)新方法，復(fù)制推廣，確保15項重點任務(wù)的順利達成。”
不過，如何做到更有效的保險扶貧？王緒瑾認為，保險扶貧應(yīng)該對貧困風險進行有效管理。從產(chǎn)品的角度來說，主要是通過產(chǎn)品保障，解決因病致貧、因老致貧等一系列問題，但這些需要建立在有社會救助、有社會保險的基礎(chǔ)上。因此，保險扶貧創(chuàng)新的要點應(yīng)該是如何讓保險與社保更好地結(jié)合。
科技保險熱度繼續(xù)提升
科技保險是2017年的熱詞，這一熱度在2018年將繼續(xù)提升。因為用科技創(chuàng)新推動保險業(yè)發(fā)展也是當今國際潮流，甚至有預(yù)測稱，2021年中國保險科技市場總規(guī)模將達1.4萬億元。
2017年以來，保險公司積極對接場景化、規(guī)模化、個性化的消費需求，紛紛布局以人工智能、云平臺和區(qū)塊鏈為主的產(chǎn)品，逐漸將保險科技應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)承保、核保、定損、理賠等功能的智能化。比如，數(shù)字太保、科技國壽、掌上人保等。
“從未來看，大數(shù)據(jù)運用會進一步加強，這不僅體現(xiàn)在保險產(chǎn)品和渠道方面，保險服務(wù)方面的大數(shù)據(jù)應(yīng)用也會跟上。我覺得未來的一個重要方面就是保險服務(wù)化問題，服務(wù)化將是一個大趨勢，包括保證基本服務(wù)、附加服務(wù)、創(chuàng)新延伸服務(wù)等，這些都會增加對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。大數(shù)據(jù)與保險的結(jié)合會帶來各方面的變化，但最重要的還是理念要跟上。”王緒瑾說。
不過王和認為，保險業(yè)對保險科技的關(guān)注和熱情不減，但能否轉(zhuǎn)換成一種實實在在的動力，甚至推動保險商業(yè)模式變革，還有待觀察。
對于2018年的保險業(yè)，最看好的莫過于投資界。不少證券人士認為，保險行業(yè)股是價值和成長雙重標的，并預(yù)計2018年保險公司估值中樞還會上移。
但也有業(yè)內(nèi)專家認為，中國保險業(yè)發(fā)展到今天，存在的一個突出問題還是格局太小，習(xí)慣盯著自己的一畝三分地。他們提出，保險業(yè)首先要解決胸懷、視野和站位問題，只有解決了這些問題，才會有一個更高的思想境界，才能看到一個更大的發(fā)展空間和利益格局，這也是2018年保險業(yè)要解決的一個大問題。
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