關(guān)于“明天系”的傳聞屢見(jiàn)不鮮，一系列盛傳之下的明天系旗下公司不論是經(jīng)營(yíng)還是股權(quán)均受影響。哈爾濱銀行作為盛傳明天系間接操盤(pán)的商業(yè)銀行，則因股權(quán)之變，自主撤回了其IPO進(jìn)程。
3月16日，哈爾濱銀行發(fā)布公告稱(chēng)，鑒于該行內(nèi)資股股權(quán)結(jié)構(gòu)可能發(fā)生變動(dòng)，決定撤回A股上市申請(qǐng)，待內(nèi)資股股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)完成后再重啟A股上市申請(qǐng)。
哈爾濱銀行2013年在港股上市，2015年就開(kāi)始了A股IPO之路，到目前已有兩年半的時(shí)間。此前，哈爾濱銀行一直被外界盛傳為是由國(guó)內(nèi)著名的資本系“明天系”所把持的城商行。
據(jù)哈爾濱銀行更新的招股書(shū)中，內(nèi)資股的股東席位幾乎由“明天系”相關(guān)公司把持，此次因內(nèi)資股股權(quán)的問(wèn)題暫停上市申請(qǐng)，似乎有解決“內(nèi)亂”，避“明天系”之嫌。
內(nèi)資股由“明天系”把持
據(jù)招股書(shū)顯示，哈爾濱銀行的前十大股東中，五個(gè)股東屬于內(nèi)資股，分別是哈爾濱科創(chuàng)興業(yè)投資有限公司、黑龍江科軟軟件科技有限公司、黑龍江鑫永勝商貿(mào)有限公司、黑龍江天地源(4.230, 0.04, 0.95%)遠(yuǎn)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和黑龍江拓凱經(jīng)貿(mào)有限公司，五家公司分別持股為6.55%、6.55%、5.82%。5.2%和4.75%。另外持有內(nèi)資股的還有黑龍江同達(dá)投資有限公司，持股比例為3.43%
據(jù)了解，除哈爾濱科創(chuàng)興業(yè)投資有限公司以外，其余五家都是市場(chǎng)上盛傳的由“明天系”把控的關(guān)聯(lián)公司。據(jù)哈爾濱銀行的招股書(shū)上稱(chēng)該行并無(wú)實(shí)控人，其原因或于“明天系”有不可避免的關(guān)系。
鑫永勝、天地源遠(yuǎn)和拓凱經(jīng)貿(mào)三家公司，曾將所持有的哈爾濱銀行股權(quán)質(zhì)押給“明天系”旗下的新時(shí)代信托進(jìn)行融資。招股書(shū)顯示，截至2017年9月14日，哈爾濱銀行共有10名股東合計(jì)將所持的13.29億股質(zhì)押，占全部股權(quán)的12.09%，其中前十大股東中有兩名股東合計(jì)有12.12億股被質(zhì)押，占全部股權(quán)的1.74%，這兩名股東為鑫永勝和天地源遠(yuǎn)。
目前哈爾濱銀行的單一第一大股東為哈爾濱經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)公司，持股為19.65%。而以上五家公司合計(jì)的總持股數(shù)為25.7%，以此來(lái)計(jì)算，總股數(shù)是超越第一大股東的。
哈爾濱銀行除了股東與“明天系”有千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，其理財(cái)項(xiàng)目也幾乎是與明天系旗下的新時(shí)代信托合作的。此外，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在過(guò)去幾年中，新時(shí)代信托公開(kāi)發(fā)行了大量以幾家金融機(jī)構(gòu)股權(quán)做抵押融資的信托計(jì)劃。其中，在2011-2012年間，新時(shí)代信托以哈爾濱銀行股權(quán)作抵押公開(kāi)發(fā)行的信托產(chǎn)品至少共計(jì)32只，共抵押哈爾濱銀行約4.8億股。
據(jù)了解，在哈爾濱銀行港股IPO時(shí)期，投行在盡職調(diào)查中訪談過(guò)有關(guān)股東的質(zhì)押情況，得到的回應(yīng)是，抵押是為了融資。與A股IPO的發(fā)行信息披露要求不用的是，香港沒(méi)有擬上市公司需披露到最終自然人股東的強(qiáng)制性信批要求。但是路演記者會(huì)上，有記者問(wèn)及“明天系”掌門(mén)人是否間接持有哈爾濱銀行的股份時(shí)，該行管理層以沉默或有會(huì)議在等為由，拒絕回應(yīng)。
如今看來(lái)，與“明天系”有著千絲萬(wàn)縷關(guān)系，或已成為哈爾濱銀行回A之旅的“絆腳石”，而此次將變動(dòng)內(nèi)資股股權(quán)，就是為了與避嫌“明天系”。
監(jiān)管不力，冒失激進(jìn)
近年來(lái)，哈爾濱銀行在發(fā)展中，資產(chǎn)與業(yè)績(jī)的增速迅猛。據(jù)招股書(shū)顯示，2014年至2017年6月，哈爾濱銀行的營(yíng)收分別為101.59億、118.65億、141.83億和74.68億元；凈利潤(rùn)為38.4億、45.09億、49.62億和26.89億。哈爾濱銀行表示，這是由于哈爾濱銀行在近年的發(fā)展中，不斷突破地域限制跨省經(jīng)營(yíng)的結(jié)果。但也正是此原因，導(dǎo)致哈爾濱銀行在凈資產(chǎn)逐年增加的同時(shí)，不良資產(chǎn)和不良貸款率也是逐年上升。
2014年至2017年6月，哈爾濱銀行的不良貸款額分別為14億元、20.79億元、30.82億元和37.2億元，不良貸款率分別為1.13%、1.4%、1.53%和1.65%；逾期貸款分別為37.19億元、51.65億元、72.87億元和115.43億元。也是由于不良貸款率的三連升，交銀國(guó)際對(duì)其的評(píng)級(jí)降至中性。
而哈爾濱銀行不良率連升的原因，也與其較為激進(jìn)冒險(xiǎn)的政策有關(guān)，正因如此哈爾濱銀行近年來(lái)接到的罰單也是不斷。
招股書(shū)顯示，2014年-2017年9月14日，哈爾濱銀行本行及其分支機(jī)構(gòu)因?yàn)檫`反監(jiān)管規(guī)定被罰23宗，合計(jì)罰款金額535.96萬(wàn)元。其中被罰金額最多的一宗是2015年10月15日四川銀監(jiān)局給予的，原因是成都分行存在轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本、浮利分費(fèi)、向檢查組提供虛假信息，貸前調(diào)查、貸時(shí)審查及貸款支付不盡職等行為，罰款金額共計(jì)140萬(wàn)元；另外，重慶分行還因違規(guī)發(fā)放貸款及貸款分類(lèi)不準(zhǔn)確、違規(guī)收費(fèi)等行為被罰90萬(wàn)元。
哈爾濱銀行發(fā)出撤回IPO公告前不久，該行因通過(guò)隱性回購(gòu)方式虛假轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，規(guī)避監(jiān)管，以及以貸還貸、以貸收息，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題收到來(lái)自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)大連銀監(jiān)局開(kāi)出的2張罰單。因上述兩項(xiàng)違規(guī)，哈爾濱銀行大連分行被罰款總計(jì)人民幣50萬(wàn)元。
2015年以來(lái)，哈爾濱銀行的公司金融業(yè)務(wù)占比逐漸減少，增速也在放緩，但是銀行間的競(jìng)爭(zhēng)卻在不斷加劇，在此背景下放寬了貸款業(yè)務(wù)的門(mén)檻來(lái)提高業(yè)務(wù)量，從而導(dǎo)致了不良率的提升，但也出現(xiàn)了違規(guī)操作。
如此來(lái)看，哈爾濱銀行需要整理的已經(jīng)不只是與“明天系”剪不斷理還亂的關(guān)系，還有如何在這樣的成績(jī)下，通過(guò)A股的IPO。
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