上周五，3家銀行再收巨額罰單。
5月4日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站集中公布了10份行政處罰，這也是今年以來、銀保監(jiān)會成立以來首次公布罰單。其中，招商銀行因14項(xiàng)違規(guī)，共計罰款6570萬元，沒收違法所得3.024萬元，罰沒合計6573.024萬元；浦發(fā)銀行存在19項(xiàng)違規(guī)，共計罰款5845萬元，沒收違法所得10.927萬元，罰沒合計5855.927萬元；而興業(yè)銀行則有12項(xiàng)違規(guī)，共計被罰5870萬元。同時，多名銀行從業(yè)人員也受到處罰。一系列動向表明，金融監(jiān)管保持了高壓態(tài)勢。
現(xiàn)場檢查“全面鋪開”
“目前主要采取全面檢查和專項(xiàng)檢查兩種形式，事實(shí)上，每年會根據(jù)不同工作需要和重點(diǎn)風(fēng)險選擇部分機(jī)構(gòu)進(jìn)駐檢查。”一位地方監(jiān)管人士表示，為防范可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險，按照慣例，監(jiān)管會統(tǒng)一安排現(xiàn)場檢查內(nèi)容，各省也可根據(jù)本地情況增加檢查項(xiàng)目。今年來看，相關(guān)清理整頓任務(wù)非常重，圍繞著深化治理市場亂象的原則，幾乎涵蓋銀行業(yè)務(wù)所有方面。
記者觀察到，上述3家銀行被罰涉及多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其中，貸款業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等領(lǐng)域依舊是銀行違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。而以違規(guī)貸款及處置不良貸款為例，房地產(chǎn)貸款則是重中之重。
上述地方監(jiān)管人士表示，通常來講，檢查會對各類型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全覆蓋，從每類機(jī)構(gòu)中挑選若干機(jī)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險特點(diǎn)確定檢查重點(diǎn)。當(dāng)然，也會有專項(xiàng)檢查是采取橫向“一刀切”的方式，直指銀行業(yè)“通病”，例如“影子銀行”等問題。
一位股份制銀行副行長告訴記者，上述3家銀行罰款涉及范圍較廣，也從側(cè)面反映出檢查的“全面鋪開”。“對于我們來說，就意味著不能有任何放松。”他強(qiáng)調(diào)。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心副主任曾剛表示，綜觀銀保監(jiān)會此次公布的處罰范圍，從公司治理到具體業(yè)務(wù)，從房地產(chǎn)貸款到消費(fèi)者保護(hù)、高管任職，充分表明監(jiān)管強(qiáng)化的勢頭依然延續(xù)，而涉及到的業(yè)務(wù)也和年初發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》中8個方面、22個問題相符合，旨在全方位清理市場亂象。
補(bǔ)齊短板建立長效機(jī)制
值的關(guān)注的是，同日，銀保監(jiān)會發(fā)布兩個重要通知，一個是《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，另一個是《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
前者針對商業(yè)銀行授信中存在的風(fēng)險過度集中問題，對非同業(yè)單一客戶、非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶和同業(yè)客戶提出3類監(jiān)管指標(biāo)，并要求商業(yè)銀行于2018年12月31日前達(dá)到要求。后者則明確提出，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動，并劃定4條監(jiān)管“紅線”。
保險業(yè)務(wù)方面，《關(guān)于組織開展人身保險產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作的通知》下發(fā)，要求通過自查整改、監(jiān)管核查和監(jiān)管處理3個階段開展人身保險產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作，同時還圈定違規(guī)開發(fā)、設(shè)計異化、損害消費(fèi)者利益和開發(fā)“奇葩”產(chǎn)品四大清理重點(diǎn)。5月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法（征求意見稿）》，保險關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管辦法迎來11年后的“大修”，體現(xiàn)了強(qiáng)化保險關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管硬約束。
曾剛就此評價稱，金融監(jiān)管是個長期工作，所以，除了監(jiān)管強(qiáng)化之外，監(jiān)管制度的完善也必須緊鑼密鼓推進(jìn)。上述幾個文件正是針對潛在風(fēng)險較大的重點(diǎn)領(lǐng)域，壓縮監(jiān)管套利空間。從中長期看，這將有利于避免一些監(jiān)管套利業(yè)務(wù)“卷土重來”。
全方位治理亂象
2017年以來，原銀監(jiān)會組織開展了專項(xiàng)治理和綜合治理，市場亂象得到初步遏制，銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨健康。
今年年初，《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》正式發(fā)布，確定2018年銀行業(yè)整治市場亂象的重點(diǎn)，聚焦八大類、22個主要問題。
“打好防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)是銀行業(yè)監(jiān)管的頭等大事。”銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人此前反復(fù)強(qiáng)調(diào)。另外，結(jié)合近來的動作綜合來看，銀行業(yè)與保險業(yè)監(jiān)管依舊遵循著此前防風(fēng)險、治亂象、補(bǔ)短板的思路推進(jìn)。曾剛預(yù)計，同業(yè)、理財、房地產(chǎn)貸款等重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險在未來或會繼續(xù)暴露。
監(jiān)管在深化，治理亂象還在全方位推進(jìn)。今年一季度，銀保監(jiān)會就針對公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、交叉性金融產(chǎn)品違規(guī)套利、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、編制提供虛假保險資料等亂象開展治理工作。在整治金融亂象執(zhí)法實(shí)踐中，切實(shí)執(zhí)行對違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員“雙罰”原則，前3個月共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機(jī)構(gòu)646家/次，罰沒合計11.58億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家/次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。
《電鰻快報》
手機(jī)版
相關(guān)新聞