近期，小米集團（以下簡稱“小米”）頻有消息傳來。7月9日，小米港股上市一周年，其股價慘遭腰斬，從高光時刻的每股22元跌至10元以下；7月10日，小米創(chuàng)始人、董事長兼CEO雷軍發(fā)布微博稱“奮斗9年多，終于買房了”，小米科技園一共有8棟樓，34萬平方米，造價52億元。《金融時報》記者注意到，成立于2010年、以探索“黑科技”為生的小米，2015年上線了小米金融，涵蓋財富、貸款和保險三大業(yè)務(wù)板塊，也是主打科技概念，其在官網(wǎng)的宣傳語是“小米用科技暢想金融”。

金融服務(wù)投訴揭示行業(yè)隱憂

《金融時報》記者瀏覽某門戶網(wǎng)站旗下消費者服務(wù)平臺發(fā)現(xiàn)，7月9日和7月10日兩天，與小米金融有關(guān)的投訴有兩條，一條是“暴力催收”，投訴者稱“小米金融未經(jīng)本人同意，打包第三方暴力催收，有錄音為證”；另一條是“提前催收”，投訴者稱“7月13日以后的貸款尚未到期，小米金融整天催我提前還款，還單方把我定義為逾期”。在另一個由21CN主辦的公益性消費投訴平臺上，7月以來，與小米金融相關(guān)的投訴約17條，投訴稱其涉及催收、變相高利貸等問題。

這并非個案。上述投訴平臺中，360借條在7月10日當天的投訴約有10條，涉訴原因也是催收等問題；螞蟻金服旗下花唄、借唄也屢有投訴稱暴力催收；還有些持牌的消費金融公司也榜上有名。當然，投訴平臺呈現(xiàn)的只是一面之詞，不過，業(yè)內(nèi)人士告訴《金融時報》記者，“暴力催收”問題是行業(yè)通病，這在一定程度上反映出相關(guān)企業(yè)在業(yè)務(wù)合規(guī)和風控方面還不夠完備，催收不應成為企業(yè)風控的主要解決辦法，同時相關(guān)部門也應該推動催收的合規(guī)化。

值得注意的是，就在兩個月前，小米金融還遭遇了部分用戶的“集體吐槽”，稱按時履約還款，卻被資金出借銀行發(fā)送“逾期警告”短信，甚至還有留下“征信污點”的風險。小米金融對此表示：“由于和民生銀行對接系統(tǒng)出現(xiàn)異常，導致少量用戶的還款信息未及時更新”。有評論認為，從這次“被逾期”事件來看，小米金融并沒有在信用安全的底線上為用戶把好關(guān)、守好門；如果是“系統(tǒng)故障”，為何在還款日過后多日，用戶“被逾期”時才發(fā)現(xiàn)問題？

“快捷、安全”，是包括小米金融在內(nèi)的多家金融科技公司對外宣傳的重點，那么，當科技創(chuàng)新為金融服務(wù)錦上添花之時，金融安全之弦是否更應繃緊？專家告訴《金融時報》記者，當前金融監(jiān)管趨嚴、金融借貸APP趨于飽和，違規(guī)違法平臺將慢慢被清除出市場，提升金融服務(wù)質(zhì)量、注重業(yè)務(wù)合規(guī)性、做好用戶體驗應是未來關(guān)注的重點。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融布局

近年來，部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在某些專業(yè)領(lǐng)域取得優(yōu)勢地位后，逐步向金融業(yè)拓展，獲取多個金融牌照并建立綜合化金融平臺，比如阿里巴巴、騰訊、蘇寧云商、京東等。

小米金融和360金融都成立于2015年，持有若干牌照。小米金融已布局銀行、小貸、支付、保險經(jīng)紀等。小米金融相關(guān)負責人曾表示，互聯(lián)網(wǎng)小貸板塊已累計發(fā)放消費貸款超1500億元，在貸余額超300億元。360金融旗下產(chǎn)品包括360借條、360小微貸和360分期，持有融資擔保和網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

“科技企業(yè)擁有金融牌照，一方面是因為伴隨監(jiān)管趨嚴，這些依托互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)正在面臨著違規(guī)成本越來越高的情況，持牌經(jīng)營更有利于合規(guī)發(fā)展；另一方面，一些科技企業(yè)也希望金融能成為新的盈利點?！睒I(yè)內(nèi)人士分析認為，金融業(yè)務(wù)專業(yè)化程度高，不是任何一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)想干就能干好的。比如小米金融，其核心業(yè)務(wù)相對單一，主要集中在C端互聯(lián)網(wǎng)小貸以及B端供應鏈金融上，而在支付、保險、科技賦能等領(lǐng)域，與行業(yè)知名企業(yè)差距較大。

另外，還有部分機構(gòu)和平臺銷售大量資管產(chǎn)品，涉眾風險突出。在小米金融的財富板塊中，銷售有銀行、保險、基金等多種資管產(chǎn)品，其宣傳語是“安全可靠?踏實省心”“優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品?收益穩(wěn)健”。但《金融時報》記者發(fā)現(xiàn)，2018年年中曾有一些“米粉”爆料并發(fā)起討論，“米粉”使用小米推薦的理財平臺被騙了，小米該不該負責？專家表示，相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行方看中的是這類平臺的客群，但發(fā)行人可能存在高杠桿融資、違規(guī)發(fā)行等問題，因此潛藏著一定的風險隱患。

科技、金融?孰輕孰重

目前，各個行業(yè)一直強調(diào)回歸本源。那么，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)的本源何在？

回看小米成長之路，曾經(jīng)依靠銳意創(chuàng)新和大膽前衛(wèi)的產(chǎn)品創(chuàng)意，小米手機、小米電視以及其他硬件設(shè)備創(chuàng)造了一個又一個銷售神話。雷軍曾在公開信中強調(diào)，小米不是單純的硬件公司，而是創(chuàng)新驅(qū)動的互聯(lián)網(wǎng)公司。其中，金融是一個發(fā)展方向，只是，小米金融仍在成長過程中。

業(yè)內(nèi)人士認為，憑借幾塊金融牌照就能收割市場的時代已經(jīng)過去了?；ヂ?lián)網(wǎng)公司有流量、有忠粉，低成本獲客是其優(yōu)勢，但金融業(yè)務(wù)不是一錘子買賣，金融消費者需要有更好的消費體驗，金融生態(tài)搭建也需要市場、合作伙伴以及消費者的共同支持，這是一個漸進的過程。
有消息稱，小米還有一個潛在的優(yōu)勢——投資了很多公司。據(jù)不完全統(tǒng)計，雷軍本人或者小米持股的科創(chuàng)板IPO申報企業(yè)約達9家。這些或成為小米未來盈利增長的利器。但是，也有“米粉”告訴《金融時報》記者，真不希望小米化身為賣手機的投資公司。
?

《電鰻快報》