排列科技首席科學(xué)家陳薇博士,愛財(cái)集團(tuán)副總裁甘小虎,行列秩CPO黃凱文,兌吧集團(tuán)旗下互動(dòng)廣告平臺(tái)流量線負(fù)責(zé)人鮑晶晶,數(shù)秦科技創(chuàng)始人兼CMO張波和二維火CFO&COO王福星參加了此次線下沙龍討論。會(huì)議主要圍繞互金怎樣轉(zhuǎn)型和企業(yè)級(jí)金融服務(wù)怎么做展開。

飛速發(fā)展的個(gè)人消費(fèi)信貸與風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)--護(hù)航高速發(fā)展的消費(fèi)金融

        排列科技首席科學(xué)家陳薇以“”為主題,介紹了排列科技的情況,消費(fèi)金融行業(yè)概述和風(fēng)控技術(shù)與排列科技客戶案例分享。

        排列科技是一家專注于大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司。公司融合金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)、智能模型服務(wù)、精準(zhǔn)營(yíng)銷獲客、全流程信貸風(fēng)控等產(chǎn)品,從成本、效率和準(zhǔn)確性上幫助企業(yè)客戶優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制流程。現(xiàn)有的企業(yè)客戶已經(jīng)覆蓋了銀行、政府、消費(fèi)金融、信貸和保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。

        消費(fèi)金融的特點(diǎn)是無抵押擔(dān)保,單筆授信額度小,審批速度快,貸款期限短。消費(fèi)金融(信貸)包括車貸、方貸、家電和家具、旅游、教育和醫(yī)美等。消費(fèi)金融參與主體分為四大類:商業(yè)銀行—行業(yè)主導(dǎo)者,主要方式有發(fā)行信用卡和參股消費(fèi)金融公司、持牌消費(fèi)金融公司—牌照優(yōu)勢(shì),主要有銀行系和產(chǎn)業(yè)系、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司—流量為王,主要有電商系和分期購物平臺(tái)系和第三方支付公司—新型的機(jī)構(gòu)。

國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸規(guī)模覆蓋面仍然較低,狹義消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)仍有較大發(fā)展空間,主要體現(xiàn)在消費(fèi)金融滲透率比較低。因此中國(guó)消費(fèi)信貸還有巨大市場(chǎng)空間。

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式助力持牌金融機(jī)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)型

消費(fèi)金融風(fēng)控的主要目標(biāo)是控制欺詐風(fēng)險(xiǎn)、選定目標(biāo)客群、進(jìn)行合理定價(jià)、控制和穩(wěn)定不良水平

        極速發(fā)展的消費(fèi)信貸來自新的金融技術(shù)和更廣泛的獲客渠道。擴(kuò)大的消費(fèi)金融規(guī)模伴隨著不少風(fēng)險(xiǎn),包括套現(xiàn)交易、風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)薄弱不規(guī)范、客戶數(shù)據(jù)不安全、騙貸問題嚴(yán)重、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、多頭共債、服務(wù)客群下沉和催收監(jiān)管缺失等,這些風(fēng)險(xiǎn)形成來源復(fù)雜多樣,需要系統(tǒng)化的新型監(jiān)管和高速高效的智能風(fēng)控應(yīng)用。。

傳統(tǒng)的線下風(fēng)控模式是

        以資產(chǎn)、現(xiàn)金流、職業(yè)屬性為風(fēng)控核心,比較好的把握了還款能力,使用面簽規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)過多年實(shí)踐驗(yàn)證,但是費(fèi)時(shí)費(fèi)力,成本高企,用戶體驗(yàn)差。

而在互聯(lián)網(wǎng)和智能時(shí)代,大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的核心是“大數(shù)據(jù)資源+風(fēng)控模型”, 從消費(fèi)、出行、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、行為、地址、設(shè)備等多個(gè)維度刻畫用戶的全畫像,擁有更全面更及時(shí)的用戶信息,通過數(shù)據(jù)和模型預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)程度,高效高速,用戶體驗(yàn)好。

        排列科技利用自身豐富的國(guó)內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),擁抱現(xiàn)有豐富的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)生態(tài),擁有自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能建模技術(shù),擁護(hù)金融監(jiān)管政策,是消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的積極守衛(wèi)者。

案例一消費(fèi)分期案例-某銀行風(fēng)險(xiǎn)建模項(xiàng)目:

        最后陳薇博士分享了兩個(gè)實(shí)際案例說明了排列科技是怎樣利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控建模技術(shù)幫助銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化風(fēng)控模式升級(jí)。通過建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)字典、建立針對(duì)銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景的申請(qǐng)和行為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和模型監(jiān)控系統(tǒng),提升銀行風(fēng)控效率和降低風(fēng)控成本。

案例二互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融案例—某上市消費(fèi)金融公司圖譜挖掘反欺詐項(xiàng)目: 反欺詐圖譜挖掘應(yīng)用專注反欺詐具有專業(yè)化和智能化的特點(diǎn)

        ,可以在豐富的用戶運(yùn)營(yíng)商和通訊信息里找識(shí)別欺詐客戶,疑似高危團(tuán)伙,黑產(chǎn)團(tuán)伙識(shí)別,中介識(shí)別,團(tuán)伙控制和預(yù)警。圖譜挖掘能夠幫助客戶提高現(xiàn)有模型和規(guī)則的準(zhǔn)確性、提高欺詐案例認(rèn)定率、減少損失、提高用戶體驗(yàn)和減少用戶流失。在此項(xiàng)目總排列科技助力客戶實(shí)現(xiàn)

        “科技創(chuàng)新”是下一階段持牌金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,一方面,是通過科技手段提升自身服務(wù)能力,在運(yùn)營(yíng)效率、風(fēng)險(xiǎn)控制、用戶體驗(yàn)等方面進(jìn)行深耕;另一方面,是緊跟市場(chǎng)的步伐,通過借助科技創(chuàng)新的力量持續(xù)創(chuàng)新和布局新產(chǎn)品。排列科技始終以“智慧賦能,誠(chéng)通天下”為理念與宗旨,致力于成為金融行業(yè)優(yōu)秀的技術(shù)供應(yīng)商,為金融行業(yè)的智慧轉(zhuǎn)型提供技術(shù)支持,將時(shí)代的前沿技術(shù)與金融的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行有機(jī)結(jié)合,拓展金融服務(wù)的邊界與優(yōu)化金融服務(wù)的體驗(yàn)。

《電鰻快報(bào)》