興業銀行是國內銀行業內較早布局科創金融的商業銀行之一，自2010年推出興業“芝麻開花”中小企業成長上市計劃以來，不斷迭代升級優化科創金融服務體系，打造了“全體系”“全產品”“全生命周期”的科創金融綜合服務平臺。截至2019年11月末，興業銀行服務科創企業客戶超過2.7萬家，貸款余額超2200億元。

        目前科創板受理的166家企業中，興業銀行合作客戶占了近三分之一，其中科創板上市委員會審議通過的達24家。近期，中國證券報記者走訪深圳地區發現，興業銀行深圳分行不斷為科創企業注入金融動力，幫助其甩掉資金包袱，加大研發創新投入。

一體化金融解決方案

        興業銀行總行中小企業部相關負責人介紹，興業銀行已形成覆蓋全行的專業化科創金融服務體系。在總行層面，在中小企業部專門設立科創金融處，負責牽頭全行科技型、創新成長型中小企業的政策制定、產品創設、業務推動;在分行層面，由各分行中小企業客戶管理部門負責轄內科創金融業務推動;支行層面，在一些條件成熟的分行地區設立科技支行或科技專營團隊。目前，興業銀行全行設立了6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技業務團隊。

        除專業化的科創金融服務體系外，興業銀行還有其一套綜合化科創金融產品服務，形成了“集團聯動、股債聯動、跨境聯動”的一體化金融解決方案。

        具體來看，一是迭代優化“投聯貸”業務，即聯合行外優秀股權投資機構，針對合作白名單內的股權投資機構已投資或擬投資的企業，最高按投資金額的90%配套信用貸款，貸款期限可達三年。

        “該業務頗受歡迎，主要有兩點原因。一是科創型企業一般對信用貸款的需求比較旺盛;二是在期限方面，大部分銀行做的都是短貸，一年期的產品較多，而興業銀行對這種科創型企業，提供的投聯貸可達三年。”興業銀行中小企業部相關負責人表示。

        二是創新知識產權質押融資模式。科創型企業有一個不同于其他類型企業的特點就是它的知識產權多，而知識產權這塊資產難以評估和變現。興業銀行為此創新引進一些外部的知識產權評估公司和保險公司解決這一問題。

        三是“芝麻開花·興投資”線上投融資對接平臺，利用大數據進行數據篩選、挖掘、分析，幫助科創企業與全國VC/PE機構精準對接，提高投融資對接效率。興業銀行的“芝麻開花”中小企業成長上市計劃頗具特色，已發展成為涵蓋企業融資、資本運作、發展規劃、財富管理、公司治理等在內的一站式金融服務方案，實現對科創企業生命周期的全覆蓋。

“搭臺+賦能+深耕”組合拳

        深圳作為國家自主創新示范區，孕育了一大批科創企業。興業銀行深圳分行行長助理張鵬鳳表示：“深圳分行在科創金融方面深耕已久，早在1998年成立之時，就給高新技術企業——廣田控股發放了第一筆貸款300萬元。”

        張鵬鳳介紹，在科創金融方面，深圳分行主要做的是：搭臺、賦能、深耕。搭臺，即與深圳市財委、發改委、知識產權局、各區的科創局、經促局等平臺建立合作關系，創立中小企業貸款風險補償資金池等，借助政府平臺解決中小企業“融資難”“融資貴”問題。賦能，即挑選合作比較密切的PE機構、各大券商為企業賦能。深耕，即企業發展壯大后，仍持續給予支持。

        “比如上述的廣田控股，從第一筆貸款上市到企業的并購業務，發債業務都與興業銀行進行合作。”張鵬鳳表示，下一步，興業銀行深圳分行還將發力兩方面：一是針對深圳市不同類型產業園區里面的科創類企業，制定專項服務方案;二是尋找“隱形冠軍企業”，針對成長性好的一些企業，結合投貸聯動“一戶一策”，協助企業做大做強。

《電鰻快報》