為推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行更好地堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位、專注信貸主業(yè)，銀保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知》，要求村鎮(zhèn)銀行必須始終堅(jiān)持扎根縣域，專注信貸主業(yè)，并專門制定了監(jiān)測(cè)和考核村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位和服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的4項(xiàng)基礎(chǔ)指標(biāo)，同時(shí)要求屬地監(jiān)管部門結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，對(duì)基礎(chǔ)指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)化和差異化。

        自2006年啟動(dòng)培育試點(diǎn)工作以來，經(jīng)過13年的培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小的“微小銀行”。截至2019年9月末，全國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行1633家，中西部占比65.7%，覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1296個(gè)縣(市、旗)，縣域覆蓋率70.6%。

        銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，整體看，村鎮(zhèn)銀行專注信貸主業(yè)，貸款主要投向縣域農(nóng)戶和小微企業(yè)。村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后存貸比75.9%，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比90.5%，戶均貸款余額33.5萬元。整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控。村鎮(zhèn)銀行資本充足率長(zhǎng)期保持在17%以上，總體具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。但是，在培育發(fā)展過程中，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行受各種因素影響，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中出現(xiàn)了偏離支農(nóng)支小市場(chǎng)定位的傾向。

        因此，為引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)格堅(jiān)守縣域和專注主業(yè)，《通知》明確，村鎮(zhèn)銀行須始終堅(jiān)持扎根縣域，不得跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域辦理授信、發(fā)放貸款、開展票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。必須始終堅(jiān)持專注信貸主業(yè)，當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)匦刨J投放，貸款應(yīng)主要投向縣域農(nóng)戶、社區(qū)居民與小微企業(yè)，有條件的可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際適度加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持。要建立單戶貸款限額制度，保證戶均貸款余額始終保持低位。除結(jié)算性用途的同業(yè)存放業(yè)務(wù)、與主發(fā)起行及同一主發(fā)起行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行之間的同業(yè)業(yè)務(wù)外，不得跨省開展線下同業(yè)業(yè)務(wù)。

        為確保上述監(jiān)管政策要求能夠在村鎮(zhèn)銀行有效落地，《通知》專門制定了4項(xiàng)基礎(chǔ)指標(biāo)。具體包括：各項(xiàng)貸款占表內(nèi)資產(chǎn)比重不低于70%;年度新增當(dāng)?shù)刭J款占年度新增可貸資金的比例不低于80%，若年度可貸資金減少，則貸款余額保持增加即為達(dá)標(biāo)，存貸比大于(含)75%的機(jī)構(gòu)不考核該項(xiàng)指標(biāo);農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比不低于90%;戶均貸款不超過35萬元。

        值得注意的是，上述四項(xiàng)基礎(chǔ)指標(biāo)目標(biāo)參考值設(shè)置1年過渡期，即村鎮(zhèn)銀行要在2020年末達(dá)標(biāo)。不過，這四項(xiàng)基礎(chǔ)指標(biāo)并非“一刀切”考核，考慮到全國(guó)不同地區(qū)差異比較大，《通知》同時(shí)要求屬地監(jiān)管部門結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，對(duì)基礎(chǔ)指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)化和差異化，監(jiān)測(cè)考核指標(biāo)應(yīng)分類實(shí)施：對(duì)成立兩年以上的村鎮(zhèn)銀行，結(jié)合達(dá)標(biāo)率和進(jìn)步度，按季持續(xù)開展指標(biāo)監(jiān)測(cè)和考核通報(bào);對(duì)成立兩年以內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行暫不考核，指導(dǎo)其將相關(guān)監(jiān)管要求納入自身經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核。

        《通知》指出，各地銀保監(jiān)局制定監(jiān)測(cè)考核指標(biāo)體系可在上述四項(xiàng)基礎(chǔ)指標(biāo)基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加諸如信用貸款占比、中長(zhǎng)期貸款占比、單戶100萬元以下貸款占比等。此外，各地銀保監(jiān)局可對(duì)上述四項(xiàng)基礎(chǔ)指標(biāo)具體數(shù)值根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況作出適當(dāng)調(diào)整，但原則上應(yīng)滿足以下標(biāo)準(zhǔn)：各項(xiàng)貸款占比不低于60%，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比不低于70%，戶均貸款不高于100萬元(注冊(cè)地在直轄市、計(jì)劃單列市和全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣的機(jī)構(gòu)可放寬至150萬元)。

        上海一銀行業(yè)分析人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，《通知》所設(shè)置的基礎(chǔ)考核指標(biāo)對(duì)部分在不良率高企、放貸困難地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行來說，會(huì)形成較大壓力。各地情況差異較大，但好在《通知》要求屬地監(jiān)管部門結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，對(duì)基礎(chǔ)指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步差異化。總體看，監(jiān)管考核指標(biāo)的設(shè)置，利于對(duì)村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)格堅(jiān)守縣域和專注主業(yè)形成硬約束，強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小的定位。

        此外，《通知》也支持村鎮(zhèn)銀行多渠道拓寬資金來源，推動(dòng)和利用開發(fā)性、政策性銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。為強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控，《通知》明確，主發(fā)起行要切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)，對(duì)所發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)條線的負(fù)責(zé)人實(shí)施定期輪崗交流。高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行和主發(fā)起行要分別落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)處置的主體和牽頭責(zé)任，按照“一行一策、分類處置”原則，制定處置方案，按照市場(chǎng)化、法治化原則綜合運(yùn)用增資、協(xié)助清收、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種措施化解風(fēng)險(xiǎn)。

        銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》的出臺(tái)，有利于構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系，通過監(jiān)測(cè)指標(biāo)的定量評(píng)價(jià)和監(jiān)管措施的硬性約束，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)定位進(jìn)行糾偏，確保村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)縣域中落實(shí)好對(duì)小銀行的定位要求。有利于村鎮(zhèn)銀行更好地防控金融風(fēng)險(xiǎn)，通過引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行樹立合規(guī)、審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，始終堅(jiān)持“小額、分散”的風(fēng)險(xiǎn)防控理念，建立完善適合自身特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，把“做小、做散”，堅(jiān)守定位作為防范風(fēng)險(xiǎn)的根本之策。

《電鰻快報(bào)》