保險(xiǎn)營銷體制迎改革 獨(dú)立代理人模式“破冰”

    2020-12-25 09:36 | 來源:上海證券報(bào) | 作者:俠名 | [保險(xiǎn)] 字號(hào)變大| 字號(hào)變小


    華泰財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)先后開展了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作,取得了積極成效,積累了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法。

            上海證券報(bào)記者昨日獲悉,為引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍,提高保險(xiǎn)銷售專業(yè)化職業(yè)化水平,在研究論證1年、征求意見4個(gè)月之后,銀保監(jiān)會(huì)近日在業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)。

            獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人,是指與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同,自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金,不得發(fā)展保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)。發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的本質(zhì)特征是破除層級(jí)結(jié)構(gòu),使保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化。

            近年來,華泰財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)先后開展了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作,取得了積極成效,積累了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法。在業(yè)內(nèi)人士看來,隨著《通知》發(fā)布,這一模式將會(huì)逐步在行業(yè)推廣。

            哪些人可以成為獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人?《通知》規(guī)定了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備的基本條件標(biāo)準(zhǔn)及甄選機(jī)制。

            首先,應(yīng)具備大專以上學(xué)歷,通過保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)專門培訓(xùn)及測試,從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷;其次,應(yīng)誠實(shí)守信,品行良好,未曾因貪污、受賄等被判處刑罰,未曾因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象,最近3年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰;此外,還應(yīng)具有承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

            《通知》從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、授權(quán)管理、便利舉措等方面,支持保險(xiǎn)公司對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人提供多樣的扶助支持。

            《通知》明確,獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人開展保險(xiǎn)代理活動(dòng)有違法違規(guī)行為的,其所屬保險(xiǎn)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。

            《通知》還從加強(qiáng)信息披露、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司監(jiān)管、加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人行為監(jiān)管等方面,明確了監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)。

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