借著和保險(xiǎn)公司合作的幌子，欺騙消費(fèi)者實(shí)施非法集資的現(xiàn)象再次抬頭。近日，銀保監(jiān)會(huì)在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于防范不法分子冒用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(下稱《通知》)，再次拉響非法集資防控警報(bào)。

        《通知》稱，近期，部分理財(cái)公司或平臺(tái)虛假宣傳與保險(xiǎn)公司合作，聲稱投資項(xiàng)目由保險(xiǎn)公司擔(dān)保，保證投資資金安全。監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，相關(guān)主體涉嫌虛構(gòu)投資項(xiàng)目、承諾高額收益、面向公眾募集資金，存在非法集資隱患。其假借金融機(jī)構(gòu)名義增信，一旦爆雷，風(fēng)險(xiǎn)極易傳染給金融機(jī)構(gòu)。

        近年來(lái)，這類現(xiàn)象屢禁不止，防不勝防。根據(jù)此前監(jiān)管調(diào)查，來(lái)自保險(xiǎn)業(yè)外部的非法集資傳染風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種形式：有外部公司謊稱與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品;有外部公司通過(guò)偷換投保的險(xiǎn)種概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，或直接偽造保險(xiǎn)協(xié)議，利用保險(xiǎn)為非法集資“增信”;以籌建相互保險(xiǎn)公司、互助計(jì)劃等幌子，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳集資等。

        有保險(xiǎn)公司向記者反映，據(jù)其此前調(diào)查，有自稱是資產(chǎn)管理公司的平臺(tái)，假借以“與該保險(xiǎn)公司聯(lián)合主辦”的名義，對(duì)外售賣一年期的“返還本金加利息加意外保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品”。這個(gè)產(chǎn)品冒用了這家保險(xiǎn)公司的團(tuán)體意外保險(xiǎn)條款，并在團(tuán)體意外保險(xiǎn)條款的基礎(chǔ)上虛構(gòu)了滿期生存金等收益。

        事實(shí)上，這家保險(xiǎn)公司與該資產(chǎn)管理公司未有實(shí)質(zhì)性合作。經(jīng)這家保險(xiǎn)公司核查發(fā)現(xiàn)，該資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人曾向該保險(xiǎn)公司詢問(wèn)過(guò)購(gòu)買(mǎi)該團(tuán)體意外險(xiǎn)的條件和方案，并獲得了產(chǎn)品條款等資料，并由此心生騙術(shù)。

        還有一類假借保險(xiǎn)公司非法營(yíng)銷活動(dòng)的表現(xiàn)形式是，某財(cái)富公司在與投資人簽署理財(cái)協(xié)議的過(guò)程中，稱其子公司某金融信息服務(wù)公司與某財(cái)險(xiǎn)總公司簽訂了《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，為出資客戶提供信用履約保證保險(xiǎn)服務(wù)，可以保障客戶資金安全等。該協(xié)議蓋有這家財(cái)險(xiǎn)總公司公章。在該財(cái)富公司網(wǎng)站上，也將該財(cái)險(xiǎn)公司列為合作機(jī)構(gòu)。

        但經(jīng)這家財(cái)險(xiǎn)公司核查，發(fā)現(xiàn)《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》上加蓋的其總公司公章系偽造，這家財(cái)險(xiǎn)總公司未與該財(cái)富公司或金融信息服務(wù)公司建立過(guò)戰(zhàn)略合作關(guān)系。

        為有效防控應(yīng)對(duì)此類問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)再次拉響非法集資防控警報(bào)。《通知》要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，持續(xù)搜集各類媒體上涉及本機(jī)構(gòu)的廣告資訊信息，一旦發(fā)現(xiàn)有假借本機(jī)構(gòu)名義開(kāi)展非法集資活動(dòng)的，立即報(bào)告監(jiān)管部門(mén)，并視情況公開(kāi)警示風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪線索及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

        其次，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要完善內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化員工、印章、辦公場(chǎng)所管理，嚴(yán)防內(nèi)外部人員利用本機(jī)構(gòu)印章、網(wǎng)點(diǎn)、柜面、交易渠道開(kāi)展非法集資等非法金融活動(dòng)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

        此外，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還要履行好非法集資監(jiān)測(cè)防控職責(zé)，積極開(kāi)展面向公眾的防范非法集資宣傳教育，加大對(duì)賬戶交易、業(yè)務(wù)辦理中涉嫌非法集資情況的監(jiān)測(cè)識(shí)別力度，及時(shí)報(bào)告可疑線索，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范“前哨”作用。

        保險(xiǎn)業(yè)人士也向消費(fèi)者發(fā)出提醒，要“火眼金睛”，學(xué)會(huì)適當(dāng)“自衛(wèi)”。不少第三方理財(cái)公司或平臺(tái)售賣的產(chǎn)品未經(jīng)登記和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，僅靠夸大投資回報(bào)率來(lái)吸引投資者。但事實(shí)上，此類第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)未獲得金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)牌照，根據(jù)相關(guān)規(guī)定不能對(duì)外發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，更不能從事存、貸款業(yè)務(wù)。如果投資者去網(wǎng)上仔細(xì)核查一下這些所謂的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的背景，或是前往他們所謂的合作保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢，相信很多謊言會(huì)不攻自破。

        (文章來(lái)源：中國(guó)證券網(wǎng))

《電鰻快報(bào)》