????????新年伊始，銀保監會就開出一批大罰單，嚴監管重處罰成為常態。

????????1月8日，銀保監會一口氣開出21張罰單，對7家金融機構共計處罰1.995億元。這7家機構分別是國家開發銀行(下簡稱國開行)、國銀金融租賃股份有限公司(以下簡稱國銀租賃)、中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱工商銀行)、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(以下簡稱郵儲銀行)、中國長城資產管理股份有限公司(以下簡稱長城公司)、長城新盛信托有限責任公司(以下簡稱長城新盛信托)、長城華西銀行股份有限公司(以下簡稱長城華西銀行)。

????????工行當天回應稱，對于銀保監會對工行等金融機構在交叉金融相關領域檢查發現的問題，相關事項源自2018年銀保監會開展的專項檢查，所涉及的問題均發生在2018年以前。工行對此高度重視，已按照監管要求全部整改完畢，并對相關責任人進行了嚴肅處理。工行將繼續堅持從嚴治行、依法合規經營，對于檢查發現的問題，進一步完善業務流程，強化內控管理，切實防范風險。

????????同時，按照機構與相關責任人“雙罰”的原則，除機構受罰外，本次銀保監會還對14名相關責任人處以警告和5-10萬元不等的罰款。從被罰的案由看，貸款業務、不良資產違規轉讓、同業業務和理財業務依然是違規和受罰的重災區。相較于往期銀保監會公布的大罰單，此批罰單還有一個鮮明的特點——多家被罰機構系母公司和子公司因業務往來不合規，致使子公司連帶被罰。

????????銀保監會表示，將繼續大力整治各種金融亂象，營造風清氣正的金融環境，強化對實體經濟的金融支持，切實維護金融安全，守住不發生系統性風險的底線。

屢查屢犯、提供虛假整改材料，國開行兩名責任人被罰

????????國開行因24項違規問題此次總共被罰4880萬元。從被罰的違規業務案由看，問題主要集中在存貸款業務和同業業務，其中，存貸款業務的違規問題集中在國開行特有棚改業務，以及扶貧貸款等。

????????例如，國開行存在項目資本金管理不到位，棚改貸款項目存在資本金違規抽回情況;向棚改業務代理結算行強制搭售低收益理財產品;扶貧貸款存貸掛鉤;易地扶貧搬遷貸款“三查”不盡職，部分貸款資金未真正用于扶貧搬遷等問題。

????????在同業業務方面，國開行存在未落實同業業務交易對手名單制監管要求;以貸款方式向金融租賃公司提供同業融資，未納入同業借款業務管理;以協定存款方式吸收同業存款，未納入同業存款業務管理等問題。

????????此外，國開行還有兩名相關責任人被罰。公告顯示，時任國開行浙江省分行行長、副行長因對逾期未整改、屢查屢犯、違規新增業務，以及向檢查組提供虛假整改說明材料行為負有責任，均被處以警告處分。

????????值得注意的是，國開行還因存在利用集團內部交易進行子公司間不良資產非潔凈出表，致使該行的子公司也被罰。國銀金融租賃股份有限公司就因此被罰100萬元。

工行理財業務被全面檢查，監管列出多項違規行為

工商銀行此次因存在23項違規行為被處以5470萬元。從被罰案由看，理財業務的違規問題占絕大多數，主要包括如下：

????????1、理財產品通過申購/贖回凈值型理財產品調節收益

????????2、非標準化債權資產限額測算不準確

????????3、理財資金通過投資集合資金信托計劃優先級的方式變相放大劣后級受益人的杠桿比例

????????4、理財資金違規用于繳納或置換土地款

????????5、理財資金投資本行不良資產或不良資產收益權

????????6、面向一般個人客戶發行的理財產品投資權益性資產

????????7、理財資金投資他行信貸資產收益權或非標資產收益權、全權委托業務不規范

????????8、全權委托業務不規范

????????9、自營貸款承接本行理財融資、貸款用途管理不盡職

????????10、理財資金承接本行自營貸款

????????11、封閉式理財產品相互交易調節收益

????????12、滾動發行產品承接風險資產，且按原價交易調節收益

????????13、高凈值客戶認定不審慎

????????14、理財產品信息披露不到位

????????15、部分理財產品在全國銀行業理財信息登記系統中未登記或超時限登記

????????可以看出，銀保監會此次對工行理財業務合規性的檢查較為細致，除理財業務外，此次被罰的其它違規事項還包括部分重點領域業務未向監管部門真實反映、為同業投資業務提供隱性擔保、為違規的政府購買服務項目提供融資、關鍵崗位未進行實質性輪崗、法人賬戶日間透支業務存在資金用途管理的風險漏洞等。

????????此外，不同于此次被罰的其它多家機構實施“雙罰”，從銀保監會目前公布的罰單看，工行目前未有相關責任人受罰的情況。

郵儲銀行因理財、同業等多項違規被罰4550萬

????????郵儲銀行則因存在26項違規行為共計被罰4550萬元，被罰的違規業務仍主要集中在貸款業務、理財業務和同業業務。

????????在理財業務方面，郵儲銀行存在理財投資收益未及時確認為收入、部分分行為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單、投資權益類資產的理財產品違規面向一般個人客戶銷售、理財投資接受第三方銀行信用擔保、代客理財資金用于本行自營業務，未實現風險隔離、理財產品相互交易，未實現風險隔離、通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易人為調節收益、理財風險準備金用于期限錯配引發的應收未收利息墊款、使用非代客資金為理財產品墊款、未在理財產品存續期內披露非標資產風險狀況發生實質性變化的信息等問題。

????????在同業業務方面，郵儲銀行存在同業投資業務接受第三方金融機構信用擔保、同業投資按照穿透原則對應至最終債務人未納入統一授信管理、個別產業基金同業投資業務違規投向股權、同業投資資金(通過置換方式)違規投向“四證”不全的房地產項目等問題。

????????郵儲銀行此次還有兩名相關責任人連帶被罰。時任郵儲銀行揚州市分行行長、副行長因為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單行為負有責任，分別被處以警告并罰款5萬、警告并罰款10萬的處罰。

長城公司兩家附屬機構亦遭罰

????????針對長城公司的處罰，銀保監會透露，本次行政處罰主要基于我會前期對長城公司風險管理及內控有效性現場檢查發現的違法違規行為。

????????從被罰案由看，長城公司因存在違規對外提供擔保、虛增賬面利潤、考核利潤并超發績效獎勵等多項違法違規行為和不良資產業務多處違規等問題共計被罰4690萬元。

????????長城公司還有兩家附屬機構此次亦被罰。長城新盛信托因存在違規設立子公司、抵押物評估嚴重不審慎的違法違規行為，依法予以罰款150萬元。長城華西銀行因存在違規接受本行股權作為質物向股東提供融資的違法違規行為，依法予以罰款50萬元。

????????在相關責任人的處罰方面，長城公司此次有10名責任人被處以警告處罰，其中還有9名均被處以5萬元罰款，被罰原因集中在違反財務制度超支管理費行為、虛增賬面利潤和考核利潤，超發績效獎勵行為、三查嚴重不審慎，個別項目出現重大風險行為三方面。

????????此外，值得注意的是，在上述被罰的相關責任人中，也包括時任長城公司總裁助理、投資投行事業部總經理桑自國，銀保監會對其處以警告并罰款5萬。此前桑自國因涉嫌受賄罪、利用未公開信息交易罪、國有公司人員濫用職權罪被提起公訴。

長城公司當天回應稱，此次處罰涉及問題，系2017年10月銀監會現場檢查中發現，集中發生在2013年至2017年3季度末，揭示了公司以往年度經營管理中存在的薄弱環節。公司已經按照監管部門要求認真落實整改，目前已基本整改完畢，同時對有關責任人員依法依規進行了嚴肅問責。

????????2018年以來，公司堅決回歸本源，回歸不良資產主業，持續強化內控合規體系建設，不斷提升風險管理水平，完善公司治理和決策機制，全方位提高了公司管控能力。下一步，公司將以此次處罰整改為契機，在前期整改工作的基礎上，全面鞏固深化整改成果，深入落實各項整改措施，確保真改、實改，不留死角。同時，在嚴守監管底線的前提下，堅持以化解金融風險、服務實體經濟為導向，充分發揮資產管理公司功能作用，不斷提高主業核心能力，為我國經濟實現高質量發展做出應有的貢獻。

????????(文章來源：券商中國)

《電鰻快報》