隨著疫情反復，人們對風險的抵抗力持續減弱，對重疾的應對能力也持續降低。因此，如何讓一款合適重疾險產品保障生活的正常進行，就成了行業及用戶都應思考的問題。2021年1月7日，“全球保險電商第一股”慧擇(HUIZ.US)公布了2020年全年理賠數據報告(以下簡稱“報告”)。報告顯示，2020年慧擇累計協助理賠案件數達4.1萬件，協助理賠結案金額達2.3億元。但值得注意的是，近4成用戶重疾險理賠額不足30萬元，不足以應對重疾的沖擊。

        重疾險賠付金額占比逐年上升，近4成理賠額不足30萬

        報告顯示，2020年慧擇協助理賠的案件中，重疾險和壽險的件均賠付金額均有提升，其中，重疾險賠付金額占比高達64%。慧擇提倡大家注意鍛煉身體、合理膳食，保持健康生活，同時注意投資健康保障上，為自己提供全面保護。

        從賠付金額來看，重疾賠付雖集中在了40萬元到50萬元的中間水平，但還有近40%的賠付金額在30萬元以下。慧擇小馬理賠專家介紹，按照過往經驗，以最常見的白血病為例，從前期的CT檢查到后期的藥物治療，整體治療費用在30~70萬元之間。建議消費者科學配置所購保險，最大限度發揮保險的保障作用。

        21~40歲的患病比例最高，惡性腫瘤患病比例超過80%

        從年齡上看，重疾險理賠中，男女性21~40歲的患病比例最高，平均比例遠超50%。而重疾種類中，惡性腫瘤的患病比例占到了82%，21歲到40歲正值男女性事業上升期，頻繁的應酬，生活壓力的增大，生活作息的不規律，給了惡性腫瘤生長溫床。

        甲狀腺癌依舊為高發重疾，肺癌和乳腺癌已經成為男女性不可忽視的健康問題

        報告顯示，在男女性常見惡性腫瘤中，甲狀腺癌依舊是出險數量最高的疾病。除此之外，肺癌和乳腺癌成為了男女性中出險量僅次于甲狀腺癌的重疾。

        去年11月5日，中國保險行業協會聯合中國醫師協會重磅的發布《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》中，最引發市場關注的就是甲狀腺癌分級賠付，雖沒有完全將其從重疾范圍內剔除，但將其進行了輕重分級，將部分病癥列入輕癥，將對部分甲狀腺癌的賠付程度產生影響。

        對此，慧擇壽險商品中心副總經理王寅表示，重疾規定修訂前的老產品在疾病的劃分方面有優勢，而未來的新品的手術定義更符合實際情況，不同的消費者可以根據自身關注的保障重點，選擇符合自己風險缺口的產品。

        40歲以前呼吸系統問題不容小視，40歲以后需要多多關注心腦血管問題

        40歲以前，呼吸系統疾病由于易侵蝕、難發現、發病快等特點，成為了這個年齡段人群的高發病癥。40歲以后，免疫力下降，血管開始老化，心腦血管疾病開始成為人們的主要病因。

        慧擇小馬理賠專家介紹，心腦血管疾病具有發病率高、致殘率高、死亡率高、復發率高，并發癥多等特點，主要病因有兩點：一是由于血管壁平滑肌細胞非正常代謝;二是由于長時間飲食中脂醇類過多，同時又沒有合理的運動促進代謝，導致脂醇類物質逐漸增多，加上年齡增長，人體分泌抗氧化物減少，久而久之習慣堵塞，便可能產生心腦血管問題。這也是為什么心腦血管疾病隨著年齡的增長開始高發的原因。定時進行健康檢查，加強體育鍛煉，多吃些熱量低且富含纖維的水果和蔬菜，保持平和的心態，才是有效預防心腦血管病發生的正確做法。

        身故案件意外比例超7成，心臟病成疾病身故巨大病因

        數據顯示，在身故案件中，意外身故案件占比超過7成，其中交通事故占比最高，為44.74%。其它依次為高墜、意外摔傷、溺水、煤氣中毒。而心臟病、癌癥、腦血管疾病，占據了疾病身故的47%。

        慧擇小馬理賠專家分析，身故案件中之所以意外占比超7成，有兩方面的原因。一方面，由于事發的突然性以及后果的嚴重性，意外往往會給人造成的很大傷害;另一方面，意外險普及率變高，人們在外出旅行時經常會購買保險進行保障。

        同時，專家提示，由于心腦血管疾病引發的心臟性猝死往往發生在癥狀出現后1小時內，此前沒有征兆。因此，除了定期檢查，密切關注家中老人的狀況外，可以根據收入情況，選擇足夠保額的保險保障。

        小馬理賠協助結案同比大增71% 理賠平均時效縮短至1個工作日

        2020年全年，慧擇小馬理賠共協助理賠結案件數達4.3萬件，同比增長22%，協助理賠結案金額達2.42億元，同比增長71%。共提供理賠材料線上預審服務超3.6萬次，讓用戶免受材料反復寄送之苦，大幅度減少理賠所耗時間。累計處理糾紛案件130余件，挽回金額超過了1200萬元，幫助超百位用戶獲得了合法權益。

        小馬理賠成功建立了成熟的線上協助理賠服務體系，包括理賠方案定制、理賠辦理指導、理賠預審服務、理賠進度跟蹤、理賠結論體檢、理賠爭議協調的全程協助服務，配合7*24小時客服熱線，理賠專家1對1在線指導，覆蓋理賠前，理賠中，理賠后的全流程流程，幫助用戶避免單獨索賠可能造成的少賠、漏賠、賠付不及時、錯賠等情況，維護用戶的合法權益。

        此外，對于標記“小馬閃賠”的產品，若索賠金額在2000元以內，責任無誤且資料齊全，慧擇將在3個工作日內墊付賠款。近期，小馬閃賠也對應保險用戶安全及時效性需求，通過科技賦能，針對報案、資料查詢與提交等多個理賠關鍵流程進行了升級優化，成功將理賠平均時效從3個工作日縮短至1個工作日。未來，慧擇也將繼續加大科技創新力度，持續精進理賠質量，為用戶提供更加快捷、高效、溫暖的理賠服務。

《電鰻快報》