上海、北京兩大一線城市先后重拳治理個人信貸違規流入樓市。

        1月30日，北京銀保監局稱，要求銀行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，并就“部分購房者為填補房屋交易資金缺口或進行套利，挪用消費貸、經營貸資金作為購房款或‘過橋’資金”等相關輿情反映的問題開展大數據篩查，同時，北京銀保監局表示，已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將于近日赴銀行機構開展專項核查。

        行業人士認為，嚴查資金違規入樓市已經成為近期監管的發力點，上海、杭州等城市已經出現了個人信貸流向樓市的違規操作，而北京此次的篩排查行動則有挖除隱患、穩定市場的作用。

        抵押、消費貸被重點排查

        北京銀保監局稱，已向轄內銀行機構下發監管提示函，要求各行排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用于支付購房款等問題。

        記者了解到，北京目前的房貸平均利率，首套房貸貸款利率為5.2%，二套房為5.7%，而目前經營貸款貸款利率最高維持在4.90%左右。

        一名貸款中介人士告訴記者，如果做經營貸最低年息可以達到3.8%，甚至個人名下若無公司，可幫助記者購買殼公司用以申請貸款。中介表示，該殼公司的流水賬目均齊備。

        業內人士分析，從購房者角度看，包裝成小企業主的成本很低，市面上的抵押經營貸款門檻不高、手續簡便、利率低，相對于房貸利率確實存在套利機會。從擔保公司和銀行的角度看，擔保公司賺取擔保費、手續費等，顧客越多越好。銀行是落實支持小微企業政策，而且從資產質量看，住房按揭貸款不良率較低，對銀行來說，經營貸實際用于買房既安全又完成了所謂的考核。

        北京銀保監局要求，銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。同時，北京銀保監局還將結合銀行自查及監管核查情況，指導北京市銀行業協會積極行動，對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。

        此外，北京銀保監局表示，將指導北京市銀行業協會印發《個人住房貸款業務自律公約》，目前北京地區開辦個人住房貸款業務的43家銀行均已簽署公約承諾函。

        北京銀保監局還表示，將嚴格按照“依法合規、審慎經營”原則規范開展個人住房按揭貸款、個人消費貸款和個人經營性貸款業務。2020年，北京轄內個人住房按揭貸款、個人消費貸款及個人經營性貸款全年增速分別低于全國9.0、14.3和6.2個百分點。

        明確“兩道紅線”

        在大力排查違規資金入市的同時，北京銀保監局稱將“因城施策”落實房地產貸款集中度管理政策。

        2020年12月31日，央行和銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，為銀行業金融機構劃出“兩道紅線”。其中明確，房地產貸款占比上限大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農合機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%;個人住房貸款占比上限大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17.5%，縣域農合機構不得超過12.5%，村鎮銀行不得超過7.5%。

        北京某商業銀行貸款部門工作人員告訴記者，2021年“兩道紅線”出臺之后，銀行內部明確要求貸款業務部門對個人房貸業務進行嚴格審查評估，房貸額度有縮減勢頭。

        北京銀保監局表示，在綜合考慮銀行資本水平和業務發展能力，科學測算指標合理性基礎上，會同人民銀行營業管理部明確轄內中資地方法人銀行房地產貸款集中度的上限要求，督導相關銀行在滿足首都居民“剛需”的前提下，穩健開展房地產相關業務。

《電鰻快報》