今年以來，有關經營貸資金違規進入樓市的輿論不斷發酵，多地紛紛開啟嚴監管模式。3月下旬以來，廣東、深圳、北京、上海的金融監管部門陸續通報轄區內的排查結果。經初步排查，目前廣東、北京、上海個人經營性貸款等資金涉嫌違規流入樓市的有近10億元。

        4月8日，住房和城鄉建設部約談5個城市政府，要求堅決遏制投機炒房。同日，針對微博網友爆料的“102份炒房材料”，深圳住建局等部門發布通告，明確相關部門已對“深房理”涉嫌違法違規線索開展聯合調查。

        在嚴監管風向下，樓市熱點城市的房貸市場呈現新態勢。上海證券報記者近期獲悉，繼1月底廣州國有大行上調個人房貸利率后，4月該地區商業銀行再次上浮利率。

        熱點城市：房貸利率持續上漲

        2020年12月起，國內平均房貸利率已開始觸底反彈，但整體上較為平穩。不過，在一些樓市火熱的地區，今年1月底就出現銀行“抱團”上調房貸利率的情況。

        1月27日，廣州地區國有大行的首套房貸利率、二套房貸利率均上調15個BP，分別至5.2%、5.4%。4月初，廣州地區多家銀行再次調漲個人房貸利率，上調幅度達10個BP。

        據悉，進入4月，廣州地區的工商銀行、建設銀行、農業銀行等國有大行的首套房貸利率為LPR基礎上浮65個BP，即上漲至5.3%。而在1月，廣州當地一些“踩到”房貸集中度“紅線”的股份行，在原有房貸利率的基礎上上調20個BP，目前未出現新的調整。

        一季度，珠三角、長三角熱點城市的房貸利率提升幅度很大。貝殼研究院最新數據顯示，該院監測的60個城市3月首套房貸款利率平均為5.34%，二套房貸款利率平均為5.62%，分別較2月提高2個和3個BP。其中，中山、東莞、珠海等珠三角城市，馬鞍山、嘉興等長三角城市及開封、洛陽等中原區域城市的首套房、二套房貸款利率均有所上升。成都、惠州等熱點城市利率水平較高，首套房貸款利率已達6%以上。

        記者從華南地區一家中介處了解到，近日，惠州地區一家國有大行支行再次上調個人房貸利率，雖然首套房利率在6%左右，但二套房貸利率最高達6.7%，接近7%。

        相對而言，上海地區是全國房貸利率的低點。目前滬上國有大行和股份行的房貸利率未見進一步上調，不過房貸的審核將更加謹慎。

        銀行應對：審核嚴格，放貸謹慎

        一季度以來，北京、廣州、深圳、上海等一線城市嚴格排查經營貸業務。根據通報結果，截至3月16日，廣東轄內(不含深圳)發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元;北京地區發現2020年下半年以來涉嫌違規流入樓市的個人經營性貸款金額約3.4億元;上海地區抽查16家銀行發現3.39億元經營貸和消費貸資金涉嫌被挪用于樓市。

        各地商業銀行的信貸環境趨緊。目前，上海地區銀行嚴格篩查首付款來源，對購房者的資格、收入流水等資料審核趨嚴，并謹慎投放購房信貸資金。

        “目前還沒聽說有國有大行和股份行暫停房貸的消息，對于首付款來源正常的個人購房者，銀行都會正常房貸，不過貸款審核比以往要嚴格很多。”上海地區某房產交易中心中介告訴記者。

        今年，在金融機構房地產貸款集中度管理制度的影響下，個人住房貸款占比有了監管的上限要求，這就限制了商業銀行個人房貸額度的投放“沖動”。

        記者梳理部分上市銀行2020年年報發現，部分銀行指標超過上限。其中，國有行中的建設銀行、郵儲銀行，股份行中的招商銀行、中信銀行、興業銀行個人房貸占比均觸及貸款集中度管理的“紅線”。其中，興業銀行的個人住房及商用房貸款余額占全部貸款比例為26.55%，超出監管要求6.55個百分點，在前述幾家銀行中占比最高。

        監管動向：聯合調查，形成合力

        在轄內商業銀行自查的基礎上，監管態勢正在發生新變化。據悉，不少地區目前開始組織相關部門聯合調查，形成監管合力，對第三方的“黑中介”形成縱深調查和打擊。

        4月8日，深圳市住房和建設局、深圳市公安局、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監局等七部門聯合發布《關于對涉及“深房理”的舉報事項進行調查處理的通告》，表示已對“深房理”涉嫌違法違規線索開展聯合調查。

        近日，微博用戶“深房理裝修隊003”公開爆料了102份“深房理”會員違規使用經營貸炒房資料。對此，上述七部門通告表示，金融監管部門將納入“防止經營用途貸款違規流入房地產領域聯合排查行動”作為重點線索核查，一經查實，金融機構將依法依約提前收回貸款，并對未履職盡責的金融機構及其從業人員依法依規從嚴從重處罰。

        “此次問題的發現，源于相關人士的舉報，進一步說明炒房行為廣為社會大眾憎惡的社會心理，東窗事發在所難免。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，此次政策層面迅速調查，或成為二季度深圳嚴管房地產的一個新起點，對于一些有組織的炒房機構將嚴打。

        “像‘深房理’如此大規模、有組織、有分工的‘炒房團’，確實是全國首個。這至少說明，當前部分重點城市在炒房方面開始從個人炒房逐漸轉變為有組織的炒房，各地嚴管炒房的工作要進一步強化。”嚴躍進說。

《電鰻快報》