為促進商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，加強商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，銀保監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，即日起至2023年1月29日進行公開意見征集。

        《辦法》在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，進一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)明確基本規(guī)則、強化底線要求，細化重點環(huán)節(jié)的管理標準，并對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的內(nèi)外部管理提出了要求。其中，《辦法》明確，對于不符合托管業(yè)務(wù)資質(zhì)、不滿足托管業(yè)務(wù)能力要求、托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，要求暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

        12月30日，招聯(lián)首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示，《辦法》正式公布后，將有助于進一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)范，更好發(fā)揮第三方獨立托管機制作用，為“資管新規(guī)”制度體系添磚加瓦，進一步促進資產(chǎn)管理市場和資管業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

        托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行將被暫停相關(guān)業(yè)務(wù)

        近年來，隨著我國資產(chǎn)管理市場發(fā)展和金融體系不斷完善，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產(chǎn)品、保險資管產(chǎn)品、社保基金、養(yǎng)老金等提供托管服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴大、服務(wù)種類不斷增多。

        1998年至今，我國托管行業(yè)已經(jīng)走過24年發(fā)展歷程，全國開展托管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行超過30家。今年10月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報告(2022)》顯示，截至2021年末，銀行業(yè)資產(chǎn)管理類產(chǎn)品托管規(guī)模148.99萬億元，較上年末增長了10.07%，增幅有較大提升;總資產(chǎn)托管規(guī)模達190.75萬億元，較上年末增長了12.85%。

        例如，從公募基金托管格局上看，中資商業(yè)銀行占據(jù)較大市場份額。工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行等公募基金托管規(guī)模已超過萬億元。在城商行中，上海銀行、江蘇銀行等基金托管規(guī)模也在千億元以上。

        托管業(yè)務(wù)具有輕資本特征，是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)，也是銀行新利潤來源之一，成為了商業(yè)銀行破解資本金約束和資金約束的有效方式。托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對商業(yè)銀行專業(yè)化、精細化、規(guī)范化水平和風險管理能力不斷提出新的需求和更高要求。

        董希淼表示，此前，關(guān)于資管產(chǎn)品托管的規(guī)制相對原則，部分體現(xiàn)在各個具體行業(yè)和具體產(chǎn)品的監(jiān)管制度之中。在這種情況下，銀保監(jiān)會制定形成《辦法》，在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)的基本規(guī)則、底線要求以及重點環(huán)節(jié)的管理標準，從機構(gòu)監(jiān)管角度強化對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的持續(xù)性監(jiān)管，具有重要性和緊迫性。

        《辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全托管業(yè)務(wù)治理架構(gòu)，并從管理體系、管理制度、業(yè)務(wù)獨立性、授權(quán)控制、業(yè)務(wù)準入、宣傳營銷、數(shù)據(jù)保護等方面分別提出了具體要求。

        值得注意的是，《辦法》指出會加強對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管，對于商業(yè)銀行違規(guī)開展托管業(yè)務(wù)的，責令其限期整改;對于不符合托管業(yè)務(wù)資質(zhì)、不滿足托管業(yè)務(wù)能力要求、托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，要求暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

        禁止產(chǎn)品管理人等借助托管銀行的品牌、聲譽開展營銷宣傳

        對于托管業(yè)務(wù)而言，展業(yè)的關(guān)鍵點在于資產(chǎn)隔離，以保證授權(quán)委托項目投資資產(chǎn)的安全性。此外，還會面臨操作性質(zhì)的風險、合規(guī)風險、賬戶是否經(jīng)得起穿透等問題。

        為此，《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的內(nèi)外部管理提出了要求。內(nèi)部管理要求包括，一是建立健全風險管理體系;二是強化托管業(yè)務(wù)獨立性;三是強化數(shù)據(jù)保護。在外部管理層面，首先要加強托管產(chǎn)品和外部機構(gòu)的盡職調(diào)查和管理;其次強化風險隔離;最后加強外部機構(gòu)營銷宣傳管理。

        例如，《辦法》規(guī)定，“禁止從業(yè)人員利用未公開信息為自己或者他人謀取利益”，以及“商業(yè)銀行應(yīng)當禁止產(chǎn)品管理人、從事產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)等，借助托管銀行的品牌、聲譽開展營銷宣傳”等。

        早在前幾年，P2P網(wǎng)貸進行得如火如荼的時候，已經(jīng)有銀行嘗試介入P2P網(wǎng)貸資金托管，部分平臺和銀行簽訂了存管協(xié)議，或者只是確立了合作意向，平臺就開始對外宣傳銀行存管了，但實際上并沒有上線銀行存管系統(tǒng)。“有網(wǎng)貸平臺借著銀行的品牌四處宣揚，以此招攬投資者。一旦平臺出現(xiàn)風險，銀行多少也會被牽連，讓銀行苦不堪言。”某城商行內(nèi)部員工表示。

        董希淼指出，此前，發(fā)生過投資者因資管產(chǎn)品虧損而將責任歸咎于托管機構(gòu)的事件。需要強調(diào)的是，商業(yè)銀行托管不是監(jiān)管，也不是財產(chǎn)保全，其本質(zhì)是一種“財產(chǎn)保管”。投資者應(yīng)充分認識到，托管銀行不等于資管產(chǎn)品的監(jiān)管人、擔保人，更不承擔剛性兌付的責任。相關(guān)機構(gòu)應(yīng)加強投資者教育和保護，不應(yīng)借助托管銀行品牌、聲譽開展不當?shù)臓I銷和宣傳。

        他進一步表示，目前，《辦法》處于公開征求意見階段，但總體規(guī)則和方向已經(jīng)基本確定，建議商業(yè)銀行對照《辦法》全面梳理存量業(yè)務(wù)合規(guī)情況，對不符合《辦法》原則的要及早進行整改。《辦法》擬設(shè)定一年過渡期，為商業(yè)銀行留出較為充足的調(diào)整時間，有助于保障托管業(yè)務(wù)有序平穩(wěn)整改。

《電鰻快報》