????????本報記者陳露

????????2022年上市銀行年報正密集披露，從已披露數據來看，受資本市場波動等因素影響，銀行的代銷基金業務收入有所下降。

????????業內人士認為，財富管理市場長期向好的趨勢不會因短期波動而發生轉變，銀行應在陪伴客戶成長、提升客戶感知度等方面下功夫，推動代銷基金業務收入持續增長。

????????收入下降

????????截至3月29日，有招商銀行、中信銀行、平安銀行等超過10家銀行披露2022年年報，部分銀行在年報中披露代銷基金業務收入，從已披露數據來看，銀行的代銷基金業務收入出現下降。

????????招商銀行年報顯示，2022年，該行實現代理基金收入65.99億元，同比下降46.41%。此外，2022年，平安銀行實現代理基金收入26.71億元，同比下降33.8%;民生銀行實現代銷基金收入10.16億元，2021年同期該行代銷基金收入為22.25億元。

????????對于代銷基金業務收入的變化，招商銀行在年報中稱，主要是資本市場震蕩下行，代理基金銷售規模下降及高費率的股票型基金占比降低所致。

????????此外，值得注意的是，在銀行、券商、第三方代銷機構“三足鼎立”的公募基金代銷市場中，各渠道間競爭不斷加劇，銀行代銷基金市場份額有所下滑。

????????中國基金業協會發布的2022年四季度基金銷售機構公募基金銷售保有規模數據顯示，截至2022年四季度，盡管招商銀行以6204億元占據股票+混合公募基金保有規模榜單的首位，但這一數據相比前一季度下降了87億元。國海證券發布的研究報告顯示，2022年四季度，在股票+混合公募基金代銷保有規模中，銀行機構同比下降23.8%。

????????合規性面臨考驗

????????在開展代銷基金業務過程中，部分銀行因銷售行為違規而被監管處罰，銀行代銷基金業務在合規性上面臨考驗。

????????重慶證監局3月16日、3月21日披露，對重慶銀行(601963)、重慶農商行、興業銀行重慶分行出具警示函，所涉違規行為包括個別銷售人員在不清楚投資者風險承受能力的情況下宣傳推介基金產品，個別銷售人員向投資者發送未經審核的基金宣傳推介材料等。

????????此外，據記者不完全統計，今年以來，還有渤海銀行、海南銀行、泉州銀行等被監管點名。海南證監局2月2日披露，渤海銀行海口分行、海南銀行因在開展基金銷售業務中存在違規行為被責令改正。1月11日，泉州銀行福州分行因存在部分人員未取得基金從業資格參與基金銷售等問題被福建證監局責令改正。

????????對于銀行基金代銷業務屢現違規現象的原因，易觀分析金融行業高級分析師方瑞新表示，一般而言，監管查處的銀行代銷金融產品違規行為集中在合作機構管理、代銷產品準入、銷售渠道管理、督促信息披露等方面，目前看違規現象主要是部分銀行未履行適當性義務導致的。

????????拓展多元化代銷業務

????????近年來，多家銀行持續推進財富管理業務轉型，代銷業務成為銀行加碼財富管理的重要抓手。展望2023年，業內人士表示看好財富管理市場發展，銀行應在陪伴客戶成長、提升客戶感知度等方面下功夫，推動代銷業務收入持續增長。

????????方瑞新表示，銀行代銷基金業務需要避免單純以規模論高低的考核方式，要在陪伴客戶成長、提升客戶感知度、流程合規完善等方面下功夫。同時，要強化手機銀行等平臺的開放化建設，強化平臺的技術輸出、合規管控能力。

????????除代銷基金業務外，銀行也積極拓展多元化代銷業務，例如代銷保險、理財產品等。部分銀行2022年代銷保險業務收入實現增長，對財富管理業務收入的貢獻度有所提升。比如，招商銀行2022年實現代理保險收入124.26億元，同比增長51.26%。

《電鰻快報》