企業(yè)盼科創(chuàng)金融“雪中炭” 銀行服務(wù)要有投行思維

    2023-05-17 10:00 | 來源:證券時報網(wǎng) | 作者:俠名 | [資訊] 字號變大| 字號變小


    近年來,在科創(chuàng)再貸款政策的支持下,各家銀行都在嘗試新做法,從而加大科創(chuàng)金融投放力度。證券時報記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到,面向科技人才自主創(chuàng)業(yè)的信貸產(chǎn)品、投貸聯(lián)動服務(wù)模...

      政府高層近期就發(fā)展壯大先進(jìn)制造業(yè)密集表態(tài),釋放出促進(jìn)“產(chǎn)業(yè)-科技-金融”良性循環(huán)的最新政策信號。事實(shí)上,在政策持續(xù)部署下,金融支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),促進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng)已經(jīng)初顯成效。最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年一季度末,高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長28.6%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長超過50%,數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長26.2%。

      近年來,在科創(chuàng)再貸款政策的支持下,各家銀行都在嘗試新做法,從而加大科創(chuàng)金融投放力度。證券時報記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到,面向科技人才自主創(chuàng)業(yè)的信貸產(chǎn)品、投貸聯(lián)動服務(wù)模式等創(chuàng)新已成為當(dāng)前銀行做好制造業(yè)服務(wù)的亮點(diǎn)。

      不過,記者近期在寧波調(diào)研時進(jìn)一步了解到,部分初創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)仍希望銀行信貸政策進(jìn)一步優(yōu)化:在企業(yè)最需要資金時予以支持,同時根據(jù)企業(yè)需求提高服務(wù)有效性和針對性。

      企業(yè)在確定性中

      迎加速發(fā)展良機(jī)

      “疫情之后,國門打開,已經(jīng)有大批外國客商到我們這兒來了。” 寧波江豐電子材料股份有限公司(下稱“江豐電子”)董事長姚力軍對證券時報記者表示。在記者走訪的同一時間,江豐電子還接待了其他兩撥客商、政府調(diào)研團(tuán)隊。“這幾天法國、意大利和日本的客商都來過,這些都表現(xiàn)出當(dāng)下中國經(jīng)濟(jì)的活力。”

      記者了解到,江豐電子大約80%的訂單用于出口,春江水暖鴨先知,“像我們這種縣級市民營企業(yè),反映的是最基層‘水溫’情況。”姚力軍笑稱。

      姚力軍認(rèn)為,今年看起來是企業(yè)比較艱苦的一年,但也是確定性更強(qiáng)的一年,在確定性中,企業(yè)迎來加速發(fā)展良機(jī)。“當(dāng)下可能不是做生意最順暢的時候,但一定是企業(yè)發(fā)展最好的時機(jī)。”姚力軍指出,今年要促進(jìn)整個國家經(jīng)濟(jì)恢復(fù),肯定會有政府政策支持、銀行貸款支持,所以,中國企業(yè)仍要走出去,到國際市場上去,多做生意,多交朋友。

      政府高層近期針對先進(jìn)制造業(yè)集中表態(tài),釋放了下一階段將要出臺的政策信號。5月5日,二十屆中央財經(jīng)委員會首次會議提到,要建設(shè)具有完整性、先進(jìn)性、安全性的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。無獨(dú)有偶,同日召開的國務(wù)院常務(wù)會議審議通過了關(guān)于加快發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)集群的意見,國常會提出要把發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)集群擺到更加突出位置,壯大優(yōu)質(zhì)企業(yè)群體,加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

      金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。推動先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展壯大,離不開金融活水的持續(xù)潤澤。

      上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛近日指出,金融要圍繞先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展方向提供有效支持。先進(jìn)制造業(yè)需要科技創(chuàng)新,因此,科創(chuàng)金融便是下階段金融發(fā)展的重點(diǎn)。此外,實(shí)現(xiàn)科技轉(zhuǎn)化需要相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施和能力培育,在此過程中,需要金融深度參與,以形成“技術(shù)-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

      銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人日前透露,今年一季度,銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大對先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持,促進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長28.6%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長超過50%,數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長26.2%。

      服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)

      需送“雪中炭”

      “廠房是租的,設(shè)備還在從國外進(jìn)口的路上,初創(chuàng)只有5個人,帶了5臺電腦,租了1間房,怎么辦?支不支持?”農(nóng)業(yè)銀行寧波余姚分行行長何力威對記者坦言,事實(shí)上,這也是當(dāng)前金融服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域的科創(chuàng)企業(yè),尤其是中小型科創(chuàng)企業(yè)的矛盾所在,“傳統(tǒng)企業(yè)已經(jīng)有一定積累,包括市場、技術(shù)、資金、設(shè)備等等,有歷史數(shù)據(jù)可以追溯;但初創(chuàng)型企業(yè)幾乎沒有,他們所描繪的藍(lán)圖到底能不能落地,存在不確定性。”

      銀行業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè),其行業(yè)特性決定了經(jīng)營應(yīng)當(dāng)穩(wěn)健,對風(fēng)險敏感。但對風(fēng)險的審慎態(tài)度是否意味著放棄對初創(chuàng)企業(yè)的金融支持?

      姚力軍直言,“廠房還在建、設(shè)備還沒來,這個時候才是最需要資金支持的時候;這時候能頂住壓力,接下來才會有新的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生。”

      對此,寧波石墨烯創(chuàng)新中心有限公司副總經(jīng)理徐丹也有類似體會。“作為國家石墨烯創(chuàng)新中心的運(yùn)營主體,我們公司目前還處于項目培育和引進(jìn)的投入階段,初創(chuàng)型公司企業(yè)化運(yùn)作沒那么多錢,國撥第二筆資金要考核驗收通過后才能到位,意味著中間3年所需的另外一個多億需要企業(yè)自己想辦法先墊上。”

      中國財政科學(xué)研究院院長劉尚希認(rèn)為,金融支持科技創(chuàng)新,需要改變金融的底層邏輯,即從基于物的信用,轉(zhuǎn)向基于人的信用。

      “科創(chuàng)活動、科創(chuàng)企業(yè)是基于人的創(chuàng)新,投入的主要是智力、知識和思想,屬于輕資產(chǎn)領(lǐng)域,基于物的信用,就會導(dǎo)致無論是貸款,還是上市股權(quán)融資、債務(wù)融資,都會遇到信用不足的問題。”劉尚希指出,大力發(fā)展科創(chuàng)金融,要先“道”后“術(shù)”,改變底層邏輯,然后才是模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。

      “當(dāng)然,任何借貸都是有風(fēng)險的,但科學(xué)分析之后,是可以雪中送炭的。”江豐電子董事長助理單長濱感嘆。

      銀行要有投行思維

      “前期投入很大,就需要向銀行貸款,當(dāng)時信用貸款貸了5000萬,還有一些知識產(chǎn)權(quán)、專利做抵押的借貸。”徐丹向記者提到的信用貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等均是近年來科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的手段。除此之外,科技創(chuàng)新再貸款等結(jié)構(gòu)性金融工具,“投行+商行”聯(lián)動等金融服務(wù)新模式也是滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求的新實(shí)踐。

      針對當(dāng)前頗受關(guān)注的“投貸聯(lián)動”服務(wù)模式,何力威認(rèn)為,銀行未來服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè),必須要有投行思維,“一家初創(chuàng)型企業(yè),沒有歷史數(shù)據(jù),什么都沒有,只是說要做一家什么樣的公司、做出什么樣的產(chǎn)品,這時候銀行沒有投行思維,固化于財報、抵押等傳統(tǒng)路徑,根本就做不了。”

      農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行副行長孫國鋒介紹,在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)和創(chuàng)新平臺的過程中,銀行要堅持三個“真”:一是真技術(shù),即這些企業(yè)和平臺所研究的技術(shù)的前沿性和獨(dú)創(chuàng)性;二是真創(chuàng)業(yè),團(tuán)隊全身心在領(lǐng)域內(nèi)持續(xù)做技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)業(yè)化推進(jìn);三是真需求,即信貸資金要真正用于創(chuàng)新過程中的研發(fā)、市場開發(fā)、產(chǎn)業(yè)化投入。

      “專精特新不是一個勛帶、一朵鮮花,(政府部門)需要制定核心的政策支持。”姚力軍表示。對于接下來的政策期待,徐丹希望未來貼息利息能更低一些,同時希望銀行放貸可根據(jù)企業(yè)需求更靈活一點(diǎn)。

      持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系,中國社會科學(xué)院金融研究所所長張曉晶建議,要發(fā)揮民營企業(yè)在承擔(dān)風(fēng)險與科技創(chuàng)新方面的先天優(yōu)勢,重點(diǎn)理順國有主導(dǎo)的金融體系如何服務(wù)好民營主導(dǎo)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及科技創(chuàng)新。

      對此,孫國鋒指出,在未來的金融實(shí)踐中,銀行金融機(jī)構(gòu)一方面要通過信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,針對企業(yè)提供精準(zhǔn)服務(wù),從而優(yōu)化企業(yè)營商環(huán)境;另一方面可以借助銀行客戶面廣的特點(diǎn),為互為合作伙伴、產(chǎn)業(yè)上下游的客戶牽線搭橋,從而讓企業(yè)的發(fā)展面更廣,產(chǎn)業(yè)鏈效率更高。

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