伴隨著監管的發力，“報行合一”的措施已經陸續開始實施，對車險行業的健康發展將有促進作用。
近日，有知情人士對《國際金融報》記者表示，自8月1日開始，“報行合一”的措施已經陸續開始實施。這次監管發力，對車險行業的健康發展有著促進作用，不論大型險企還是中小險企對此都十分支持。
監管部門整治決心大
7月20日，銀保監會發布了《關于商業車險費率監管有關要求的通知》（以下簡稱《通知》）。此次《通知》要求，除試點的廣西、陜西、青海以外的所有地區，各財產保險公司在報送商業車險費率方案時，不得以任何形式開展不正當競爭；要報送新車業務費率折扣系數的平均使用情況；應報送手續費的取值范圍和使用規則；原有商業車險產品最遲可銷售至9月30日。
同時，在《通知》中明確了手續費具體指向保險中介機構和個人代理人（營銷員）支付的所有費用，包括手續費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。
這是銀保監會首次明確要求保險公司保送商車險手續費率，也見其對商車險行業價格競爭亂象整治決心之大。有知情人士向《國際金融報》記者透露，9家主要的財險公司已經明確從8月1日開始啟動“報行合一”，其他的財險企業也將在接下來的半個月內陸續更進。
而且與預想不一樣的是，中小險企并沒有因為此舉縮小了自身價格優勢而叫苦連天。上述知情人士進一步表示，長時間的價格戰爭其實也讓中小險企很疲憊，此次“報行合一”企業大多十分支持。
傭金換保費的惡性循環
至于此次《通知》的出臺究竟緣何而起，還要從業內惡性價格競爭說起。車險行業內傭金換保費的惡性循環由來已久。由于市場上各家的產品差異不明顯、同質化情況嚴重，中小險企既沒有大型險企的品牌效應，也沒有那么多的資源來做增值服務。為了擁有市場份額，中小險企只能以價格作為優勢，從而有了業內不公平競爭的開端。中小險企通過高額的手續費給予保戶返現或是返優惠券等作為競爭條件，吸引消費者。
然而，這樣做卻沒有給中小險企帶來利潤，反而形成了惡性循環。由于產品本身缺乏競爭力，資金通過返現流出后，也沒有提升產品質量的能力。故而想長期吸引保戶只能給予更多的返現。到最后，中小險企與大型險企之間手續費率差別越來越大。大型險企一般在20%至25%之間，而有些中小險企的手續費率則高達30%乃至40%。
某大型險企從業人員向《國際金融報》記者透露，“普通車型一年的保費大約在3000元左右，公司還要贈送其他增值服務，加上返點，現在一張保單的盈利較以往下降了約30%。”
監管成效初顯
其實在此次大動作之前，監管也一直在行動。今年5月發布《關于商業車險自主定價改革試點地區費率方案報送有關要求的通知》、3月發布《關于商業車險費率調整及管理等有關問題的通知》等。受監管政策影響，消費者龔先生向記者表示：“之前的車險還有直接的返現，今年都沒有了，只有贈送停車券、洗車券、交通卡之類的優惠。”
中小險企手續費率將得到控制、傭金返現也會減少。上述從業人員對記者表示：“這對于大型險企是喜聞樂見的，但是中小險企就面臨嚴重問題了，生存堪憂。”有某小型險企從業人員向《國際金融報》記者透露，產品總體的價格優勢確實會有削弱，壓力真實存在。但從長期來看，這也許是一件好事，因為原先的盈利模式無法長期持續，而且小型險企規定的手續費率上限較大型險企更高，還是有一定的生存空間。如果不進行管制，價格上的惡性競爭對中小險企來說也是“慢性死亡”，沒有長期利益可圖。如此一來，反而能倒逼企業認真發展產品，將重心放在產品的差異化上。
另外，該從業人員進一步透露，此次上報的是總體費率，對于著重的市場，公司會將傾斜更多資金過去。從消費者的角度來說，通過多方比較還是能獲得一定優惠。
首都經貿大學保險系教授庹國柱在接受《國際金融報》記者采訪時表示，只有走差異化發展的道路，中小險企才能和大公司進行競爭，否則經營問題只會越來越大，利潤也將微乎其微。
《電鰻快報》
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