11月19日，上海銀保監(jiān)局籌備組發(fā)布公告，籌建近5個(gè)月的江蘇銀行(6.640, 0.00, 0.00%)資金運(yùn)營(yíng)中心獲批開業(yè)，設(shè)立在上海。
一面是眾多銀行異地非持牌分支機(jī)構(gòu)從北、上、深上演“大撤離”，另一面是銀行在省會(huì)城市、上海設(shè)立的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)陸續(xù)獲批開業(yè)。
這就是今年初原銀監(jiān)會(huì)4號(hào)文（《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》）下發(fā)后，對(duì)商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)條線的連鎖影響。前者堪稱銀行異地非持牌分支機(jī)構(gòu)的“生死劫”。
今年也成為自2004年以來，資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲批開業(yè)數(shù)量最多的一年。今年以來，已有5家銀行資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲批開業(yè)，其中有4家設(shè)立在非總行所在地。
年內(nèi)第五家獲批開業(yè)
11月19日，上海銀保監(jiān)局籌備組掛出了江蘇銀行資金運(yùn)營(yíng)中心開業(yè)的批復(fù)公告。根據(jù)公告，該中心業(yè)務(wù)范圍為“經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并由你行授權(quán)的資金運(yùn)營(yíng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)”，營(yíng)業(yè)地址在上海。資金營(yíng)運(yùn)中心總經(jīng)理由李鈞擔(dān)任，他此前擔(dān)任江蘇銀行金融市場(chǎng)部總經(jīng)理。
上海銀保監(jiān)局籌備組要求，江蘇銀行資金運(yùn)營(yíng)中心應(yīng)自批復(fù)日起10日內(nèi)領(lǐng)取《金融許可證》，并辦理工商、稅務(wù)登記等法定程序，并在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。
這也是今年第五家獲批開業(yè)的銀行資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。如果算上去年底獲批開業(yè)、今年1月底正式開業(yè)的南京銀行(7.220, 0.00, 0.00%)資金運(yùn)營(yíng)中心，數(shù)量將上升至6家。
事實(shí)上，2018年也是資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲批開業(yè)數(shù)量最多的一年。此前，廣東順德農(nóng)商行設(shè)立在佛山的資金營(yíng)運(yùn)中心在今年6月獲批開業(yè)；九江銀行、贛州銀行、上饒銀行3家江西省內(nèi)城商行設(shè)立的資金營(yíng)運(yùn)中心陸續(xù)在8月至9月獲批開業(yè)，落地于省會(huì)城市南昌。
證券時(shí)報(bào)記者查詢中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證發(fā)布系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，目前全國(guó)有16家商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲批獨(dú)立持牌經(jīng)營(yíng)，持牌主體名稱以資金營(yíng)運(yùn)中心（或資金運(yùn)營(yíng)中心）為主，也有冠以“同業(yè)業(yè)務(wù)中心”、“金融市場(chǎng)中心”的個(gè)例。總的來看，目前拿到資金運(yùn)營(yíng)中心牌照的銀行并不多，在非總行所在地取得牌照的就更少。
信息顯示，興業(yè)銀行(16.030, 0.00, 0.00%)資金營(yíng)運(yùn)中心于2004年成為首家獲批獨(dú)立持牌的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，落地上海。而第二家和第三家銀行資金營(yíng)運(yùn)中心持牌已是10年之后，平安銀行(10.850, 0.00, 0.00%)、寧波通商銀行的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)陸續(xù)于2014年底獲原上海銀監(jiān)局批復(fù)開業(yè)。
除興業(yè)銀行、平安銀行、寧波通商銀行、南京銀行、江蘇銀行外，將獨(dú)立持牌的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)在非總行所在地的，還有浙江泰隆商業(yè)銀行、廣東南粵銀行，注冊(cè)地址分別為上海和廣州，九江銀行、贛州銀行、上饒銀行3家江西省內(nèi)城商行的資金營(yíng)運(yùn)中心則落地在省會(huì)南昌。
也有6家銀行將獨(dú)立持牌的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)在總行注冊(cè)所在省市，包括3家城商行和3家農(nóng)商行。
值得注意的是，也有獲批籌建但未能如期開業(yè)而將牌照退還給銀監(jiān)局的例子。廣東華興銀行于2016年9月獲批籌建資金運(yùn)營(yíng)中心，去年4月該行資金運(yùn)營(yíng)中心獲廣東銀監(jiān)局批準(zhǔn)在廣州開業(yè)，并獲頒金融許可證。但在今年3月，由于華興銀行資金運(yùn)營(yíng)中心未能如期開業(yè)，廣東銀監(jiān)局決定注銷前述開業(yè)許可，并要求華興銀行在規(guī)定期限內(nèi)將批復(fù)文件和金融許可證退還銀監(jiān)局。
“業(yè)務(wù)大量腰斬”
整體來看，今年獲批開業(yè)的5家銀行資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)中，有4家設(shè)立在非總行所在地。
這一現(xiàn)象源于原銀監(jiān)會(huì)年初4號(hào)文的要求。“4號(hào)文”將“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、客戶中心、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等，并從事業(yè)務(wù)活動(dòng)”列示，定義為違規(guī)。
此前數(shù)年，北、上、深基于信息、資金、資源、交易對(duì)手、人才聚集輻射的巨大優(yōu)勢(shì)，借著近年金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)大發(fā)展的東風(fēng)，吸引了眾多商業(yè)銀行設(shè)立資金運(yùn)營(yíng)、信用卡、票據(jù)、同業(yè)等相關(guān)業(yè)務(wù)據(jù)點(diǎn)，并匹配人員、團(tuán)隊(duì)、辦公場(chǎng)所。“有報(bào)備，無持牌”也成為近年銀行異地非持牌機(jī)構(gòu)的普遍情況。
4號(hào)文發(fā)布后的幾個(gè)月里，大部分設(shè)立在北京、上海、深圳的異地非持牌機(jī)構(gòu)選擇撤回總行，或者總行所在省份的省會(huì)城市。“這是監(jiān)管要求，也是基于成本考慮，在業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)收入急劇壓縮的情況下，撤回是明智的。”一位農(nóng)商行投行部門負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“有些中小銀行取得的一些業(yè)務(wù)資質(zhì)只能在省內(nèi)使用，那在省外設(shè)點(diǎn)也沒有什么太大意義。”
證券時(shí)報(bào)記者也從數(shù)家經(jīng)營(yíng)區(qū)域受限的城商行了解到，相關(guān)的“資金運(yùn)營(yíng)中心”牌照尚在申請(qǐng)或者準(zhǔn)備申請(qǐng)，計(jì)劃落地于上海或所在省份省會(huì)城市。公告顯示，招行就在今年7月中旬全票通過“關(guān)于設(shè)立資金營(yíng)運(yùn)中心”的董事會(huì)議案。
此外，按照監(jiān)管要求，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在區(qū)域經(jīng)營(yíng)上以本地為主，貸款不能出縣，資金不能出省。因此，農(nóng)商行被斷了在北、上、深設(shè)立持牌資金業(yè)務(wù)專營(yíng)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的念頭，只能琢磨在省會(huì)城市設(shè)立。
這也被一些省內(nèi)農(nóng)商行“嗅”到商機(jī)。“我們今年在存款方面主要做了兩件事，一是通過縣域分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，吸收縣域存款；二是在農(nóng)商行資金不能出省的情況下，挨家挨戶營(yíng)銷，以市場(chǎng)價(jià)格爭(zhēng)取省內(nèi)城商行的同業(yè)存款。”一位中部地區(qū)城商行高管對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示。
中小銀行原本在異地設(shè)立的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)撤回總行后，對(duì)業(yè)務(wù)也造成一定沖擊。“我們的業(yè)務(wù)相比以前大量腰斬，現(xiàn)在是在總行辦公，需要面簽的我們就會(huì)出去。”撤回總行的農(nóng)商行人士向證券時(shí)報(bào)記者表示。
據(jù)記者了解，大部分撤回總行的團(tuán)隊(duì)人員面臨兩種路徑選擇，一是選擇同級(jí)別、同薪酬調(diào)回總行，但有效時(shí)限每家不一，半年到一年不等，然后分流至別的部門；二是并入金融市場(chǎng)部等。也有不少在一線城市招聘的人員選擇拿經(jīng)濟(jì)賠償，主動(dòng)辭職，轉(zhuǎn)到其他金融機(jī)構(gòu)就職。
“我們的情況還相對(duì)好，當(dāng)時(shí)派到上海的人員主要是總行出去的，從當(dāng)?shù)卣衅傅牟欢啵猿坊貋肀容^順利，同時(shí)我們也在增加省外高校招聘，尤其是吸引那些愿意回鄉(xiāng)就業(yè)的外地高校高材生。”前述華中城商行高管稱。
有業(yè)內(nèi)人士呼吁，異地同業(yè)、資金部門起的作用不應(yīng)該被忽視：區(qū)域性銀行受制于當(dāng)?shù)卣箻I(yè)與人才缺乏的雙重制約，通過同業(yè)業(yè)務(wù)，可以將總行資產(chǎn)與負(fù)債觸角伸到更前沿的地方，招攬吸納高端人才，助推本行發(fā)展。“異地團(tuán)隊(duì)對(duì)于熟悉交易對(duì)手，并且引入先進(jìn)的產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理理念給母行，其實(shí)是很有意義的。”有中小銀行人士強(qiáng)調(diào)。
記者也了解到，有部分銀行在一線城市仍留有人員、團(tuán)隊(duì)的配備，但不具體從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，冠以“研發(fā)中心”等名義，方便招攬高端人才，為總行提供決策支持；或者作為活動(dòng)站，進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)、招攬，但具體的業(yè)務(wù)成交環(huán)節(jié)仍落于總行。
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