????????今年以來，銀保監(jiān)會注重在穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上防范風險，打擊各種違法金融活動，嚴肅查處機構(gòu)違法違規(guī)行為，始終保持整治金融市場亂象的高壓態(tài)勢。

????????據(jù)《證券日報》記者梳理，截至12月3日，今年(按照公告日期計算)銀保監(jiān)會對銀行業(yè)、保險業(yè)共開出罰單3484張。其中，銀保監(jiān)會機關(guān)開出罰單16張，銀保監(jiān)局本級開出罰單1358張，銀保監(jiān)分局本級開出罰單2110張。

????????從保險業(yè)收到的罰單來看，處罰重點主要是針對保險公司或者保險中介欺騙投保人、提供虛假投保信息、編制虛假財務(wù)資料、違反宏觀調(diào)控政策等違法行為。在銀保監(jiān)會機關(guān)開出的16張罰單中，7張指向保險業(yè)。

????????值得關(guān)注的是，今年10月18日銀保監(jiān)會機關(guān)公布的保險業(yè)罰單，是銀保監(jiān)會首次直接對保險銷售從業(yè)者進行行政處罰。據(jù)罰單顯示，當事人為時任陽光人壽保險股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人員王某，由于存在欺騙投保人、給予投保人保險合同約定以外的利益，根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會給予王某禁止進入保險業(yè)2年的處罰。

????????相較于以往的罰款或警告處分，禁止從業(yè)的處罰力度明顯加大。不難發(fā)現(xiàn)，今年銀保監(jiān)會不僅嚴厲打擊違法違規(guī)機構(gòu)，對個人違法違規(guī)行為也絕不姑息。

????????從銀行業(yè)收到的罰單來看，處罰重點主要集中在影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、違規(guī)擔保、違規(guī)挪用信貸資金、改變信貸資金用途、違規(guī)貸款尤其是違規(guī)房地產(chǎn)貸款等方面。

????????10月18日吉林銀保監(jiān)局連發(fā)11條罰單，直指某銀行吉林省分行、吉林市分行違規(guī)融入同業(yè)資金事件，違規(guī)金額高達579億元。吉林銀保監(jiān)局和吉林銀保監(jiān)分局依法給予上述機構(gòu)罰款合計5150萬元。如此巨額罰金，也刷新了今年銀行業(yè)最大的罰單紀錄。同時，該行吉林省分行原行長、副行長被禁止3年從事銀行業(yè)工作。其他相關(guān)責任人被禁止一定期限和終身從事銀行業(yè)工作、警告、罰款合計25萬元等行政處罰。

????????此外，今年銀行違規(guī)涉房貸款仍屢禁不止。從罰單來看，受到處罰的銀行機構(gòu)超過50家，涉及國有大行、股份制銀行和城商行。

????????對此，中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，對銀行而言，雖然面臨著處罰的危險，但是相比于其他行業(yè)，目前房地產(chǎn)仍具有回報高、規(guī)模大、具有可持續(xù)性的特點，滿足銀行主營業(yè)務(wù)需求。另一方面，由于現(xiàn)實生活中個人住房按揭不良率較低，所以涉房業(yè)務(wù)未來現(xiàn)金流穩(wěn)定、風險較低。綜合這兩方面的因素，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)對銀行而言仍舊屬于優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，因此銀行甘愿為之埋單。

????????同時，盤和林指出，由于過去幾年資金的瘋狂涌入，目前房地產(chǎn)行業(yè)潛藏著投資效率低、泡沫積聚、金融風險增大的問題，加大對涉房違規(guī)貸款額懲罰力度，在某種程度上會起到引導資金的流向的作用，對房地產(chǎn)而言，通過資金“冷靜”，有利于其實現(xiàn)內(nèi)部改革調(diào)整，提升資本、技術(shù)、創(chuàng)新等投資效率的提高，對于房地產(chǎn)內(nèi)部風險的管控也多有裨益。

????????從銀保監(jiān)會今年開出的罰單可以發(fā)現(xiàn)，處罰對象不再僅僅只是金融機構(gòu)，處罰手段也不局限于罰款和警告，凸顯出銀保監(jiān)會從嚴打擊重點領(lǐng)域違法違規(guī)行為的決心。有賴于監(jiān)管部門對市場亂象整治力度的加大，日前，銀保監(jiān)會副主席周亮表示，一些過去正規(guī)金融領(lǐng)域與非正規(guī)金融領(lǐng)域的機構(gòu)、業(yè)務(wù)及交易等方面的亂象得到有效遏制，風險由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)槭諗俊?/p>

????????盤和林認為，從近兩年監(jiān)管層的懲罰力度和開罰單的頻率看，未來監(jiān)管層 “鐵腕”整治市場亂象是必然趨勢。需要注意的是，加大監(jiān)管力度，處罰只是手段，目的仍舊是為市場的健康發(fā)展。從監(jiān)管部門懲罰的重點看，加強監(jiān)管一方面是為了保障人民的權(quán)益，另一方面是為了促進機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，構(gòu)建良好的市場秩序，提升服務(wù)經(jīng)濟的水平。歸根結(jié)底，最終目標是促進實體經(jīng)濟動發(fā)展，防范和化解金融重大風險，形成與深化改革開放協(xié)同的金融市場體系。

《電鰻快報》