5月12日，浙江紹興瑞豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱瑞豐銀行，601528.SH)，發(fā)布《首次公開發(fā)行股票發(fā)行安排及初步詢價公告》，公司本次網(wǎng)下發(fā)行申購日與網(wǎng)上申購日同為2021年5月20日。

        中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)財經(jīng)頻道注意到，瑞豐銀行多名員工勾結(jié)外人，違規(guī)發(fā)放貸款金額高達(dá)1459萬元，同時該行支行副行長還存在受賄的情況。

員工勾結(jié)外人違規(guī)發(fā)放貸款風(fēng)控體制形同虛設(shè)

        《浙江省紹興市越城區(qū)人民法院刑事判決書》((2016)浙0602刑初1362號)顯示，胡震林原系浙江紹興瑞豐農(nóng)村商業(yè)銀行越州支行小貸金融部客戶經(jīng)理，住紹興市柯橋區(qū)。因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪，于2015年11月20日被紹興市公安局越城區(qū)分局刑事拘留，同年12月25日被逮捕。

        判決書顯示，2011年下半年至2014年11月，胡震林擔(dān)任瑞豐銀行越州支行小貸金融部客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)個人貸款的調(diào)查、發(fā)放、貸后管理等工作。2014年1月至11月，被告人茹海森、董華良、吳劍等人采用虛構(gòu)資金用途、提供虛假貸款資料等方式向瑞豐銀行越州支行申請個人商業(yè)貸款，胡震林在調(diào)查上述貸款申請時，違反國家規(guī)定，累計違法發(fā)放貸款合計809萬元。期間，被告人吳劍為感謝胡震林在違法發(fā)放貸款過程中的幫助，先后給予胡好處費25萬元，胡震林均予以收受。

        胡震林犯違法發(fā)放貸款罪，被判處有期徒刑五年二個月，并處罰金八萬元;犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑一年二個月，決定執(zhí)行有期徒刑五年六個月。

        《紹興市柯橋區(qū)人民法院刑事判決書》((2015)紹柯刑初字第492號)顯示，被告人杜高法，因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪，于2014年12月15日被刑事拘留，2015年1月15日被逮捕。

        經(jīng)審理查明，2010年1月，被告人鄭某因經(jīng)營公司資金緊缺，經(jīng)與時任瑞豐銀行蘭亭支行副行長兼負(fù)責(zé)人被告人杜高法、該行信貸客戶經(jīng)理被告人陳某事先商量，決定采用農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式從該行騙取貸款歸其使用。杜高法在明知借款農(nóng)戶不需要貸款、發(fā)放貸款系給鄭某使用的情況下，仍承諾以農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式發(fā)放貸款400萬元，并讓被告人陳某辦理相關(guān)手續(xù)。隨后，被告人鄭某指使王某物色王金林、任歡林、任金淼、陳關(guān)富、高岳夫五人為借款農(nóng)戶，并讓任歡林、任金淼、陳關(guān)富、高岳夫四人到陳某處辦理貸款手續(xù)。陳某在未對上述借款農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查核實及告知貸款金額、王金林本人未到場的情況下，仍在辦理首次貸款及2011年1月的轉(zhuǎn)貸款手續(xù)時讓任歡林、任金淼、陳關(guān)富、高岳夫四人在貸款資料上簽字，并讓王某代王金林在貸款資料上簽字，后經(jīng)杜高法審批同意，該行發(fā)放了5筆共計400萬元的農(nóng)戶聯(lián)保貸款，后由鄭某的公司實際使用。

        2010年1月，被告人鄭某因經(jīng)營公司資金緊缺，經(jīng)與時任瑞豐銀行蘭亭支行副行長兼負(fù)責(zé)人被告人杜高法、該行信貸客戶經(jīng)理被告人陳某事先商量，決定以鄭鑫惠的名義從該行騙取貸款歸其使用。杜高法在明知借款人鄭鑫惠不需要貸款、發(fā)放貸款系給鄭某使用的情況下，仍承諾發(fā)放貸款150萬元，并讓陳某辦理相關(guān)手續(xù)。隨后，被告人鄭某讓鄭鑫惠到陳某處辦理貸款手續(xù)。陳某在未對鄭鑫惠進(jìn)行調(diào)查核實及擔(dān)保人韓某未到場的情況下，仍在辦理首次貸款及2011年1月的轉(zhuǎn)貸款手續(xù)時讓鄭鑫惠在貸款資料上簽字，并讓他人代保證人韓某在貸款資料上簽字，后經(jīng)被告人杜高法審批同意，該行發(fā)放了150萬元的貸款，后由鄭某的公司實際使用。

        《浙江省紹興市柯橋區(qū)人民法院刑事判決書》((2017)浙0603刑初120號)顯示，被告人周偉忠，原瑞豐銀行錢清支行員工，因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪于2016年6月12日被刑事拘留，同月17日被取保候?qū)彙?/p>

        經(jīng)審理查明，2013年5月，周偉忠擔(dān)任瑞豐銀行信貸員期間，明知汪某的貸款申請不符合條件，仍幫助汪某偽造購銷合同，致使瑞豐銀行錢清支行發(fā)放給汪某貸款50萬元，貸款已經(jīng)逾期且至案發(fā)時未歸還。

        2013年6月，周偉忠擔(dān)任瑞豐銀行信貸員期間，明知王某的貸款申請不符合條件，仍幫助王某偽造購銷合同，且在貸款審核時未仔細(xì)審核王某提交的相關(guān)資料，使沈某冒名頂替於亞妹作為擔(dān)保人在貸款資料上簽名，致使瑞豐銀行錢清支行發(fā)放給王某貸款50萬元，貸款已經(jīng)逾期且至案發(fā)時未歸還。

        中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)財經(jīng)頻道注意到，除了職工、支行副行長違法發(fā)放貸款外，瑞豐銀行支行副行長還存在大額受賄的情況。

        《浙江省義烏市人民法院刑事判決書》((2015)金義刑初字第2199號)顯示，經(jīng)審理查明，從1997年4月開始，被告人李梁在華夏銀行股份有限公司(以下簡稱：華夏銀行)杭州分行工作;2009年3月起擔(dān)任華夏銀行杭州分行金華地區(qū)客戶部副總經(jīng)理;2010年9月起擔(dān)任華夏銀行義烏支行副行長，分管公司類客戶信貸等業(yè)務(wù)。從2011年12月開始，李梁在瑞豐銀行義烏支行擔(dān)任副行長，分管中小企業(yè)和個人客戶的貸款營銷等業(yè)務(wù)。

        被告人李梁在華夏銀行杭州分行工作及在華夏銀行義烏支行、瑞豐銀行義烏支行擔(dān)任副行長期間，利用職務(wù)上的便利，非法收受和索取他人財物，包括現(xiàn)金人民幣111萬元、價值人民幣7.4萬元的購物卡，價值人民幣0.8萬元的中石化加油卡;并與其情人洪某(另案處理)合謀，利用李梁國家工作人員的身份及職務(wù)上的便利，共同非法索取他人現(xiàn)金人民幣40萬元，為他人謀取利益。綜上，李梁共計受賄人民幣159.2萬元。

        瑞豐銀行頻頻出現(xiàn)員工、支行副行長違規(guī)發(fā)放貸款的原因是什么?該公司的風(fēng)控體系是否存在重大漏洞?

部分貸款資金流向不合格

        2016年9月26日至2016年10月31日，中國銀監(jiān)會紹興監(jiān)管分局對瑞豐銀行進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，在檢查意見書中提出了瑞豐銀行部分貸款資金流向不合格。

        2016年6月20日，瑞豐銀行錢清支行向紹興泉贏貿(mào)易有限公司發(fā)放周轉(zhuǎn)貸款1000萬元，借款企業(yè)將770萬元劃入瑞豐銀行同名賬戶，其中744.81萬元信貸資金用于瑞豐銀行錢清支行為其開立1000萬元銀行承兌匯票的保證金。

        2016年9月26日，瑞豐銀行向輕紡城支行員工鄒瀝萍豐收信用卡福農(nóng)卡授信30萬元，福農(nóng)卡資金用于歸還柯橋聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行貸款本息28.0548萬元。

        瑞豐銀行稱，將進(jìn)一步加強(qiáng)福農(nóng)卡用途管理，杜絕此類問題再次發(fā)生，同時該福農(nóng)卡已還清欠款，并于10月29日作銷卡處理。

        2015年10月30日，瑞豐銀行平水支行向借款人阮建康發(fā)放貸款115萬元用于裝修榮御上府房屋，借款人阮建康與成國海簽訂《房屋裝修合同》，顯示工期為2015年10月15日至2016年5月15日，但經(jīng)檢查人員實地核實，該處房屋無任何裝修痕跡。

        此外，浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社紹興辦事處下發(fā)的《關(guān)于對非生息資產(chǎn)管理審計整改的通知》(浙信聯(lián)紹辦審整〔2015〕2號)顯示，瑞豐銀行存在以下問題：非生息資產(chǎn)未按規(guī)定計提減值準(zhǔn)備;其他應(yīng)收款五級分類不正確;存放款項在其他應(yīng)收款中掛賬。

        針對上述問題，中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)財經(jīng)頻道向瑞豐銀行發(fā)送郵件求證，截至發(fā)稿，尚未收到公司回復(fù)。

《電鰻快報》