近日，蘭州銀行發(fā)布其上市首年成績單。從這份成績單來看，2022年，蘭州銀行營業(yè)收入增速由正轉(zhuǎn)負至-4.93%，凈利潤增長10.67%;資本充足率三項指標延續(xù)2021年下滑態(tài)勢。

        2022年1月17日，蘭州銀行成功登陸深交所主板，成為甘肅省首家A股上市銀行。值得關(guān)注的是，在上市首年出現(xiàn)增利不增收的同時，蘭州銀行自2022年1月上市以來罰單明顯增多，該行及旗下分支機構(gòu)在2022年2月至11月間共被銀保監(jiān)系統(tǒng)開出6張罰單，合計被罰款211萬元。

        此外，2023年4月，蘭州銀行旗下 “蘭州銀行”、“蘭州銀行企業(yè)版”等兩款APP因存在違法違規(guī)收集使用個人信息行為被甘肅省通信管理局通報。

上市首年增利不增收

        資料顯示，蘭州銀行成立于1997年，是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行。1997年6月，原蘭州市56家城市信用社組建成立蘭州市城市合作銀行，1998年8月更名為蘭州市商業(yè)銀行，2008年6月更名為蘭州銀行。

        2022年1月17日，蘭州銀行正式登陸深圳證券交易所主板，成為甘肅省首家A股上市銀行。然而，從蘭州銀行發(fā)布的2022年報來看，其上市首年業(yè)績并不理想。

        2022年報顯示，截至2022年末，蘭州銀行資產(chǎn)總計4359.26億元，同比增長8.89%，其中發(fā)放貸款和墊款2201.31億元，同比增長4.77%;負債總計4040.07億元，同比增長8.80%，其中吸收存款3230.70億元，同比增長5.70%。值得關(guān)注的是，截至2022年末，蘭州銀行個人貸款和墊款同比下滑6.83%至569.82億元;公司存款同比下滑3.45%至884.36億元。

        2022年，蘭州銀行出現(xiàn)增利不增收的情況，實現(xiàn)營業(yè)收入74.50億元，同比下滑4.93%，增速同比由正轉(zhuǎn)負，大降12.21個百分點;實現(xiàn)凈利潤17.74億元，同比增長10.67%。

        根據(jù)利潤表，蘭州銀行2022年營業(yè)收入下滑主要由于利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入分別下滑2.08%、4.95%至58.88億元、3.65億元所致。

        針對2022年業(yè)績表現(xiàn)，蘭州銀行在回復中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪中表示，2022年，面對復雜嚴峻的外部環(huán)境和超預期的多重困難挑戰(zhàn)，該行積極履行商業(yè)銀行的責任擔當，持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟力度，主動降費讓利，助力企業(yè)紓困。同時，該行以上市為契機，主動適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型跨入新階段，以降本提質(zhì)增效為核心的經(jīng)營思路在全行得到了有效落實。通過夯實資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)、提升精細化管理水平，嚴控經(jīng)營成本、信用成本，實現(xiàn)了凈利潤平穩(wěn)增長。

        對于利息凈收入、個人貸款和墊款、公司存款均出現(xiàn)下滑，蘭州銀行指出，主要系一方面，LPR持續(xù)下行，貸款利息收入同比減少，凈息差收窄，2022年末該行凈息差1.58%，較上年下降0.14個百分點;另一方面，該行加大信貸投放力度，主動減費讓利，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，全年減免利息3.12億元。同時，該行合理、審慎開展個人貸款業(yè)務(wù)，個人貸款規(guī)模有所下降。對公存款方面，2022年受超預期因素影響，企業(yè)普遍經(jīng)營困難，留存存款減少;同時，該行進一步優(yōu)化對公存款結(jié)構(gòu)、壓降付息成本，對公存款有所降低。

        資本金方面，截至2022年末，蘭州銀行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率延續(xù)了2021年的下滑態(tài)勢，分別下滑0.29、0.11、0.31個百分點至11.27%、8.47%、10.07%，2021年上述三項指標分別下滑1.70、0.47、0.70個百分點。

        蘭州銀行表示，該行積極提升盈利能力，持續(xù)做好內(nèi)源性資本補充;合理運用各類資本工具，多渠道補充資本，增強資本實力，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量，確保資本充足率保持在合理水平，滿足監(jiān)管要求，有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃的實施，實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，為股東創(chuàng)造最佳回報。

2022年內(nèi)合計被罰211萬

        在上市首年業(yè)績出現(xiàn)增利不增收的同時，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，蘭州銀行自2022年1月上市以來罰單明顯增多，該行及旗下分支機構(gòu)在2022年2月至11月間共被銀保監(jiān)系統(tǒng)開出6張罰單，合計被罰款211萬元。

        具體來看，2022年2月8日，蘭州銀行定西分行因違規(guī)發(fā)放個人經(jīng)營性貸款被定西銀保監(jiān)分局罰款30萬元;2月25日，蘭州銀行因?qū)ζ浔ｋU銷售從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，造成委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)被甘肅銀保監(jiān)局警告并罰款1萬元;4月22日，蘭州銀行武威分行因未嚴格落實貸款“三查”制度被武威銀保監(jiān)分局罰款30萬元;6月8日，蘭州銀行酒泉分行因貸款五級分類不準確、授信管理落實不到位被銀保監(jiān)會酒泉監(jiān)管分局罰款50萬元;7月5日，蘭州銀行敦煌分行因貸款“三查”制度落實不到位、授信管理落實不到位、未嚴格落實國家宏觀調(diào)控政策被銀保監(jiān)會酒泉監(jiān)管分局罰款70萬元;11月24日，蘭州銀行定西分行因違規(guī)發(fā)放貸款被定西銀保監(jiān)分局罰款30萬元。

        針對2022年頻繁被罰，蘭州銀行表示，2022年內(nèi)，銀保監(jiān)系統(tǒng)對該行的行政處罰決定均為針對過往發(fā)現(xiàn)問題所做出的。該行已積極推進整改工作，從流程、系統(tǒng)、制度、人員、機制等方面積極完善合規(guī)管理的長效管理，大力提升專業(yè)化水平、精細化水平。目前，相關(guān)整改工作已基本完成。

        與此同時，2023年4月，甘肅省通信管理局發(fā)布關(guān)于侵害用戶權(quán)益行為11款APP的通報(2023年第二批)顯示，近期對甘肅省內(nèi)相關(guān)APP進行檢測，發(fā)現(xiàn)“蘭州銀行”、“蘭州銀行企業(yè)版”等APP存在違法違規(guī)收集使用個人信息行為，已責令其限期完成整改。其中通報名單顯示，“蘭州銀行”APP涉及問題為，APP、SDK違規(guī)收集個人信息、超范圍收集個人信息;APP強制、頻繁、過度索取權(quán)限;“蘭州銀行企業(yè)版”APP涉及問題為，APP、SDK違規(guī)收集用戶個人信息。

        蘭州銀行對此表示，該行依據(jù)人民銀行相關(guān)文件要求連續(xù)3年開展手機銀行及企業(yè)手機銀行APP備案工作，從APP上架安全管理，安全防護，個人信息收集、使用、存儲規(guī)范等方面進行外部專業(yè)檢測評估。因該行APP備案遵循的金融行業(yè)技術(shù)規(guī)范與通信管理局此次檢測時執(zhí)行的電信行業(yè)技術(shù)規(guī)范、檢測標準、側(cè)重點、規(guī)范要求存在不一致情況，導致該行兩款APP被認定為“侵害用戶權(quán)益”。該行高度重視被通報情況，已第一時間開展溝通及整改工作，并于2023年4月27日限期內(nèi)提交整改版本，5月6日省通信管理局反饋所有評測項目全部檢測通過。

《電鰻快報》