存款利率時(shí)隔兩個(gè)月再次下調(diào)。8月31日，上海證券報(bào)獲悉，國有大行已通知將自9月1日起下調(diào)定期存款利率，下調(diào)幅度約為10至25個(gè)基點(diǎn)，中長期存款利率下調(diào)幅度較大，有部分股份行表示將跟進(jìn)下調(diào)。

        此次下調(diào)存款利率或緣于銀行凈息差承壓。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至6月末，我國銀行業(yè)凈息差為1.74%，低于1.8%的監(jiān)管合意水平。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，凈息差持續(xù)下行，不僅會(huì)影響到銀行信貸投放意愿和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，更會(huì)影響到銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和金融穩(wěn)定安全。當(dāng)前調(diào)降存款利率有助于控制銀行體系負(fù)債成本。

        國有大行率先下調(diào)存款利率

        上海證券報(bào)從廣州一家郵儲(chǔ)銀行(4.890,0.03,0.62%)支行了解到，定期存款利率根據(jù)不同期限進(jìn)行不同幅度下調(diào)，其中，中長期定期存款利率下調(diào)幅度較大。具體來看，整存整取一年期存款年利率為1.58%，二年期年利率為1.85%，三年期年利率為2.2%，五年期年利率為2.25%。對(duì)比此前的掛牌價(jià)，一年期存款年利率下降10個(gè)基點(diǎn)，二年期下降20個(gè)基點(diǎn)，三年期和五年期下降25個(gè)基點(diǎn)。

        “8月31日剛剛下調(diào)了存款利率，二年期以上的長期定期存款沒額度了，目前只能存一年期定期存款，存款利率只有1.58%。”另一家郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理對(duì)上海證券報(bào)表示。此外，建設(shè)銀行(5.980,-0.02,-0.33%)番禺某支行的經(jīng)理表示，9月1日起三年期定存利率將從2.85%下降至2.6%。

        工商銀行(4.550,-0.07,-1.52%)、農(nóng)業(yè)銀行(3.440,-0.02,-0.58%)工作人員明確表示，已經(jīng)接到下調(diào)存款利率的通知。光大銀行(3.020,0.01,0.33%)、浦發(fā)銀行(7.020,0.04,0.57%)、華夏銀行(5.580,0.04,0.72%)工作人員稱也會(huì)跟進(jìn)下調(diào)，還在等總行通知。

        今年以來，存款利率已歷經(jīng)兩次下調(diào)，國有大行曾于今年6月下調(diào)存款掛牌利率。一名銀行業(yè)分析師表示，通常國有大行調(diào)降存款利率后，股份行、中小銀行也會(huì)跟進(jìn)，這有利于維護(hù)存款市場政策秩序。

        緩解銀行凈息差下行壓力

        分析人士普遍認(rèn)為，本次存款利率調(diào)整的背景是銀行普遍存在息差壓力，也是LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)下調(diào)的必然結(jié)果。

        金融監(jiān)管總局8月18日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我國銀行業(yè)凈息差為1.74%，其中大型商業(yè)銀行、股份行凈息差均較一季度收窄0.02個(gè)百分點(diǎn)分別至1.67%、1.81%。

        國有大行息差普遍承壓，或是率先調(diào)降存款利率的主要原因。上半年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行凈息差分別為1.72%、1.66%、1.67%、1.79%、1.31%和2.08%，同比分別下降31個(gè)、36個(gè)、9個(gè)、30個(gè)、22 個(gè)和19個(gè)基點(diǎn)。除了郵儲(chǔ)銀行，其他5家大行均已跌破1.8%的監(jiān)管合意水平。A股上市銀行中，除了江陰銀行(3.740,0.03,0.81%)、青島銀行(3.340,0.13,4.05%)凈息差同比回升，其余40家上市銀行的凈息差均出現(xiàn)同比下降。

        光大證券(17.200,0.04,0.23%)(維權(quán))首席金融業(yè)分析師王一峰認(rèn)為，凈息差持續(xù)下行，不僅會(huì)影響到銀行信貸投放意愿和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，更會(huì)影響到銀行體系風(fēng)險(xiǎn)防控能力和金融穩(wěn)定安全。銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長期金融穩(wěn)定的底線。控制銀行體系負(fù)債成本勢在必行，且較為迫切。

        市場對(duì)于此次銀行調(diào)降存款利率已有充分預(yù)期。農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍提到，受益于存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用的持續(xù)釋放，預(yù)計(jì)后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解，有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢。建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，該行二季度已經(jīng)行動(dòng)起來，接下來會(huì)繼續(xù)采取措施，合理控制三年期以上的、期限較長的高付息存款成本。

        “今年以來，齊魯銀行(3.960,0.04,1.02%)加強(qiáng)負(fù)債成本管控力度，多次下調(diào)存款定價(jià)，主動(dòng)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，存款成本率2.14%，較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)。下一步，該行將關(guān)注同業(yè)市場動(dòng)態(tài)，結(jié)合負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況，適時(shí)調(diào)整存款掛牌利率。”齊魯銀行首席財(cái)務(wù)官、計(jì)財(cái)部總經(jīng)理高永生介紹。

        對(duì)于存款利率持續(xù)下行，個(gè)人投資者應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)?一名銀行業(yè)分析師表示，普通投資者需要適度調(diào)降金融產(chǎn)品收益預(yù)期。同時(shí)，要平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，建議在充分考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和流動(dòng)性需求的情況下，配置多元化的投資組合。

《電鰻快報(bào)》