支付行業(yè)年內(nèi)最大罰單出爐!

        近期，央行福建省分行披露的一則行政處罰信息公示表顯示，樂刷科技有限公司福建分公司(以下簡稱“福建樂刷科技”)因四項(xiàng)違法行為被警告，并被沒收違法所得1308.26萬元，處罰款1446.12萬元，合計(jì)被罰沒2754.38萬元。

        與此同時(shí)，時(shí)任該分公司副總經(jīng)理張某被警告，并處罰款25萬元，作出行政處罰決定的日期均為今年2月28日。

        公開資料顯示，樂刷科技成立于2013年，由深圳市移卡科技有限公司全資控股。2014年，該公司獲得央行頒發(fā)的全國銀行卡收單許可和移動電話支付許可;2019年完成支付牌照續(xù)展。值得一提的是，近年來，樂刷科技已多次受到央行方面處罰。

        樂刷科技被罰沒超2754萬，

        涉違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定等

來源：央行

        3月8日，據(jù)央行福建省分行披露，福建樂刷科技因“違反商戶管理規(guī)定;違反交易信息管理規(guī)定;違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定;違反資金結(jié)算管理規(guī)定”，被央行福建省分行警告，沒收違法所得1308.26萬元，并處罰款1446.12萬元，合計(jì)被罰沒2754.38萬元。

        值得一提的是，此為今年年內(nèi)支付行業(yè)收到的最大一筆罰單。

        另外，時(shí)任該分公司副總經(jīng)理張某對“違反商戶管理規(guī)定;違反交易信息管理規(guī)定;違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定;違反資金結(jié)算管理規(guī)定”違法行為負(fù)有責(zé)任，被央行福建省分行警告，并處罰款25萬元。

        上述兩張罰單的行政處罰決定日期均為2024年2月28日。

        事實(shí)上，“違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定”相關(guān)罰單并不常見，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博此前公開表示，去年年初至今，監(jiān)管加大對外包服務(wù)商的管理力度。此為年內(nèi)首張支付機(jī)構(gòu)罰單中出現(xiàn)“違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定”，具備一定的警示性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照合規(guī)要求對業(yè)務(wù)自查，提升合規(guī)經(jīng)營意識。

        2020年8月，支付清算協(xié)會發(fā)布《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法》;2022年5月，中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)自律規(guī)范》正式實(shí)施。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至去年年末，中國支付清算協(xié)會取消備案的收單外包機(jī)構(gòu)已超260家。

        樂刷科技曾多次受到央行處罰，

        涉違反有關(guān)清算管理規(guī)定等

        事實(shí)上，近年來樂刷科技已多次受到央行處罰。比如，2021年1月，央行杭州中心支行披露的行政處罰決定書顯示，樂刷科技浙江分公司因違反有關(guān)清算管理規(guī)定，被予以警告并罰沒290.34萬元。

        2021年5月，央行南寧中心支行行政處罰信息公示表顯示，樂刷科技廣西分公司因未按規(guī)定開展客戶身份識別;未準(zhǔn)確標(biāo)識并完整發(fā)送交易信息，未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性;特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理不到位;為不滿足條件的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)，被罰款80.1萬元。

        2021年9月，央行深圳市中心支行發(fā)布的行政處罰公示表顯示，樂刷科技因未按規(guī)定辦理變更事項(xiàng)被罰款2萬元。

        2021年10月，央行海口中心支行公布的行政處罰信息公示表顯示，樂刷科技海南分公司未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶、未按規(guī)定履行特約商戶檢查責(zé)任，被處以罰款31萬元。

        2022年3月，央行石家莊中心支行公布的行政處罰信息公示顯示，樂刷科技石家莊分公司因違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定;違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定;違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定;違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰款89萬元。

        2023年7月，樂刷科技長春分公司因違反清算管理規(guī)定，被央行長春中心支行處以29萬元罰款。

        值得一提的是，黑貓投訴【投訴入口】平臺顯示，目前有關(guān)“樂刷”的投訴量已達(dá)到5.7萬條，投訴內(nèi)容多為拒返還保證金、私自扣費(fèi)等。

        公開資料顯示，樂刷科技成立于2013年7月，位于廣東省深圳市，是一家以從事互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)為主的企業(yè)，企業(yè)注冊資本10100萬人民幣，一般經(jīng)營項(xiàng)目為電子商務(wù)、電子支付、支付系統(tǒng)、支付結(jié)算和清算系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā);計(jì)算機(jī)技術(shù)服務(wù)，計(jì)算機(jī)軟、硬件的設(shè)計(jì)等，公司法人代表為孫陽。股東方面，樂刷科技由深圳市移卡科技有限公司全資控股。

        據(jù)央行官網(wǎng)信息顯示，樂刷科技2014年7月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)許可類型為銀行卡收單、移動電話支付，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國;2019年7月，樂刷科技完成牌照續(xù)展，牌照有效期至2024年7月9日。

        年內(nèi)多家支付機(jī)構(gòu)被罰，

        有機(jī)構(gòu)收百萬級罰單

        今年以來，從央行多地分行相繼發(fā)布的行政處罰公示信息看，已有多家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)被罰，涉及銀盈通支付、金運(yùn)通支付、山東電商等多家支付機(jī)構(gòu)。

        比如，銀盈通支付因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”，被央行北京市分行罰款403.97萬元。因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)事實(shí)負(fù)責(zé)，時(shí)任銀盈通支付總經(jīng)理張某鵬被罰9.72萬元。

        金運(yùn)通支付因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”，被央行山東省分行罰款50萬元。時(shí)任金運(yùn)通支付董事長王樹斌對該上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款1.5萬元。

        山東電商因“違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定”兩項(xiàng)違法行為，被央行山東省分行罰款16萬元，沒收違法所得427元。

        除了央行，國家外匯局官網(wǎng)顯示，近日，拉卡拉因“違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi);違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外;未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料”，被國家外匯管理局北京市分局給予警告，并被罰款13.81萬元且沒收違法所得1105.55元。

        富友支付因“違反規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付”被國家外匯管理局上海市分局沒收違法所得17539.13元、罰款65萬元。

        2023年末，國務(wù)院發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡稱“《條例》”)，自2024年5月1日起施行，對推動支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有里程碑意義。

        央行副行長張青松此前介紹，《條例》適用對象是主要提供小額、便民服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，《條例》的出臺，進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任邊界，賦予監(jiān)管部門依法行政權(quán)力，有力夯實(shí)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)，標(biāo)志著支付行業(yè)發(fā)展進(jìn)入嶄新階段。

《電鰻快報(bào)》