一如當初上上下下都在備戰適當性，證券全行業又在備戰一件大事。
券商中國記者獲悉，目前各大券商的合規負責人都不約而同地忙一件事，那就是“反洗錢”。每到證券營業部或到銀行網點辦理臨柜業務，我們經常會看到高高懸起的“反洗錢”橫幅，那么，這一次讓券商如此緊張、如此興師動眾準備的反洗錢與以往有何不同？到底有多嚴厲？又會給券商、給客戶帶來哪些影響？
“最近我們都在忙備戰反洗錢與反恐怖融資，工作量大，還有不少難點。”多家券商的合規負責人都向券商中國記者表達了這一憂慮。
事實上，今年1月，已有券商接到了央行的罰單。
先從兩份文件說起
對券商當前要緊張備戰的反洗錢，大背景是什么？2018年國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）將要進行的現場“互評”，對國內來說，上至央行需做整體準備，下至金融機構各營業網點都在備戰。
要重點提到的還有兩份文件：
一是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，即“3號令”，二是《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》，即“235號文”，前者取消了法定標準，要求金融機構自定義可疑交易監測標準，后者對金融機構識別非自然人客戶的身份提出了較高的要求。
券商最忌憚的是什么？威力源自“雙罰”機制，即如果存在問題，要同時處罰單位和個人，而且處罰級別都比較高。若檢查的是券商總部，會處罰分管高管；若查的是分支機構，會處罰分支機構負責人。
給投資者會帶來的影響有哪些呢？如果你的姓名與反洗錢重點監測的敏感人員相同或接近，可能會被拒絕開戶；如果身份證信息過期，還沒有更新，你可能會被限制交易；如果你被反洗錢監測系統篩查出來，那么可能需要進一步補充說明身份及資金來源……
據了解，國信、招商證券(19.310, -0.15, -0.77%)等都早在“3號令”之前就采購了國際上較為權威的道瓊斯數據庫，最大化地發現可疑客戶，避免黑名單人員進入金融體系。
細說FATF國際互評
券商中國記者獲悉，國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）預計將在2018年年中進行現場“互評”，上至中國人民銀行需做整體準備，下至金融機構各營業網點都在備戰，包括銀行、券商、保險等，其中券商被要求嚴格落實“3號令”等法規。
反洗錢金融行動特別工作組（FATF）是國際社會專門致力于控制洗錢的國際組織，成立于1989年的西方七國首腦會議，創始國包括西方七國（G7）和歐洲聯盟歐洲委員會的15個國家。
2011年，我國成為金融行動特別工作組的正式成員。FATF不定期對其成員提供一個在執行反洗錢/反恐怖融資的評估（以下簡稱“互評”），給出互評建議，促進成員在反洗錢/反恐怖融資方面更好更快的發展。
央行反洗錢最重要的文件之一《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（3號令）于2016年底頒布，2017年7月1日實施。目前券商已完成了制度建設、可疑交易監測標準的建立和開發、接續報告功能開發、黑名單數據庫的采購上線以及培訓等各項工作。
自定義可疑交易監測標準成難點
值得注意的是，3號令取消了法定標準，要求金融機構自定義可疑交易監測標準。不少券商反映，這成了目前工作中的難點。
南方一家大型券商合規相關負責人向券商中國記者介紹，證券公司需要根據證券行業的特點以及自身公司業務的情況，自建一套可疑交易監測標準，并對標準的有效性負責，這對公司的分析和開發能力均提出了較高的要求。此外，關于接續報告的規定，即每3個月均需對以前已經上報過的可疑交易報告進行再分析和上報，較大地提高了持續監控的要求。
華南地區某中大型券商合規人士也表示，反洗錢監測系統的參數設置方面，3號令允許機構在行業標準的基礎上建立自主監測標準，但目前仍然缺乏有效合規的評估意見和操作指引，各家只能自行摸索，但參數設置的科學性、合理性很難把握。
“為了符合央行反洗錢的標準，我們公司對于可疑交易的參數設置得很嚴格。比如，客戶略有一些頻繁交易的行為，系統就會跳出警示，我們就要去對客戶身份進行識別，識別過程還要留痕，證明該客戶是沒有問題的。這很是增加了我們的工作量。” 上述華南地區券商合規人士表示。
另一家南方某大型券商的合規人士告訴記者，由于義務機構需自定義可以交易檢測標準，該公司設定的需要分支機構關注的客戶可疑交易閾值一直在調整和優化完善，“難點在于，不同地區的分支機構的數據不一樣，按設置的交易閾值，有的地區一年也達不到可疑的標準。”
另一個影響較大的文件是235號文，即2017年10月23日頒布的《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》，對金融機構識別非自然人客戶的身份提出了較高的要求，例如要求判斷非自然人客戶的受益所有人、收集受益所有人的身份證件信息、確定客戶是否為外國政要等。
上述華南地區券商合規人士表示，客戶身份識別的履職職責在證券經營機構，但對于資金來源合法性、職業信息等內容，因證券經營機構缺乏足夠的查詢和審核路徑，難以確認能100%把握準確。
“如果出現客戶不配合的情況，證券公司收集客戶信息就比較困難，還有對于股權結構比較復雜的客戶，分析起來也確實存在難度。至于確認客戶是否為外國政要客戶，則需要證券公司從外部渠道購買名單數據庫，而之前證券行業從外部采購名單的公司比較少，235號文出臺后，很多公司都開始著手采購外部名單。”上述南方一家大型券商合規相關負責人說。
國信等已購買道瓊斯數據
記者了解到，早在“3號令”頒布之前，國信證券(11.590, 0.11, 0.96%)等券商就開始著手，購買了道瓊斯黑名單數據庫，這屬于國際上較為權威的名單提供商，比自身手工維護黑名單要更加齊全，也更加及時。
目前采購了道瓊斯數據庫的還有招商證券等。從“風險為本”的角度出發，借此券商要最大化的發現可疑客戶，避免黑名單人員進入其體系。
眼下，不少券商在忙著開發黑名單監控的中間商系統，中間商系統能夠實現外國政要名單與公司客戶的匹配，以及名單的模糊搜索。
模糊搜索，是指可以在系統中設置一定的搜索相似度，即在50%-100%的相似區間的名單都可以被檢索出來，同時還支持多語言模糊搜索，對于既有中文名稱也有英文名稱的企業或個人，可以通過其中文或英文名稱進行檢索，這樣可以使名單匹配更加精準。
實行“雙罰”機制
目前來看，令券商合規人員最擔憂的，還是隨時準備應對央行分支機構的檢查。“去年四季度開始，央行的檢查力度就開始加大，2018年監管形勢只會更加嚴峻。”上述華南地區合規人士表示。
多家券商合規人士的看法是，央行檢查的要求很高，而且由于“3號令”主要是原則性的要求，沒有細化的硬性指標，所以很多地方都可能套得上。目前來看，被查到的券商大概率會被罰。
更值得注意的是，這次“反洗錢”檢查實行“雙罰”機制，即同時處罰單位和個人，而且處罰的個人級別都比較高。若查的是總部，會處罰分管的高管。若查的是分支機構，會處罰分支機構負責人。
“最頭大的是，我們要應對的是全國各地的地方央行。以我們為例，我們公司那么多家營業部，就算只查個5%，對我們來說也是很大的工作量。要是來總部查，要準備的就更多。”上述華南券商合規人士稱。
已有機構被罰
回顧2017年，被處罰的義務機構類型分布較廣，除銀行機構外，還包括保險機構、證券機構、第三方支付公司、資產管理公司、銀聯公司、期貨公司、財務公司等類型的義務機構。
從公示的具體違法事項來看，主要包括未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告，未按規定報送大額交易報告，未按規定報送可疑交易報告等。
一個最新的例子是，今年1月，華安證券(7.650, 0.11, 1.46%)因存在未按規定履行客戶身份識別義務等問題，收到中國人民銀行合肥中心支行下發的行政處罰決定書。
該處罰決定書顯示，2016年1月1日至2017年9月10日，華安證券股份有限公司未能按照《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）等相關法律規定履行反洗錢義務。
根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條等相關法律規定，中國人民銀行合肥中心支行決定對華安證券股份有限公司處以罰款33萬元，對該公司高級管理人員和其他直接責任人員罰款3.3萬元。
據多位券商合規人士介紹，央行也對券商進行分類評級，央行可能按照分類評級的等級順序進行檢查。2017年上半年的評級已經完成了，目前各券商還在上報2017年全年的分類評級材料。
《電鰻快報》
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